分账产品主要应用哪些场景？

（一）基础概念

分账从根本上来说是一种针对于资金清结算业务提供的服务，也就是用于解决交易资金的再分配的问题。

（二）应用场景

分账产品的应用场景非常丰富，目前比较常用的分账的场景具体如下：

1、电商类场景

目前很多的电商平台都是商户与客户的中间商交易平台，其中必然会涉及到销售分成（抽佣与分润）。另外，当用户的一笔支付订单对应于多个商户时，电商平台也需要进行分账给相关的客户。其中比较典型的场景如下：

1）京东购物：京东购物是典型的B2B2C模式，在该模式中收款方通常是平台，平台再将收款分账给入驻商户。

2）淘宝：淘宝是基于B2C模式，当遇到支付订单是跨商户的时候，也需要将订单资金针对商户进行分账。

2、快递物流企业

快递物流企业通常具有大量的线下网点或门店，每一笔快递运费需要根据参与方清分为收件网点费用、派件费与总部转运费等多笔费用，因此也需要对相关的费用进行分账。

（三）分账应用在实际场景中，主要具有以下价值：

1、解决二清问题。按照我国的金融监管的相关规定，负责资金清结算的相关机构需要具备相关资质。支付机构或者银行等提供分账服务，对于资金账户的权限控制，使得平台无法触碰资金，隔离平台资金与商户资金，从而规避“二清”，有效的减少资金风险问题。

2、资金沉淀收益。平台可以在银行中开立资金结算专户，从而在沉淀资金中获取收益。

3、平台增信。通过分账，可以增加平台公信力，有助于平台业务拓展。

（四）分账产品相关特色服务

1、账户相关

担保账户：支付机构为分账方开立一个中间账户，当有担保交易时，资金优先进入分账方的中间账户进行担保，当担保完成之后，才能进入分账方的各子账户，这个中间账户称为担保账户。担保账户经常应用于电商场景中。

2、分账相关

实时分账：在支付请求时，如果可以明确资金分账对象及分账金额，则可以在支付请求时直接上送分账信息，然后在支付成功之后，支付机构根据分账指令直接进行资金分账。

延迟分账：当在支付请求时，如果业务情况无法立即明确资金分账对象及分账金额，在支付成功之后的一段时间后才可以对该订单进行分账。

多次分账：允许一笔订单在不同时间点，针对多个对象进行分账。