大数据背景下的互联网金融信用预测毕业论文【附数据】

📊 金融数据分析与建模专家 金融科研助手 | 论文指导 | 模型构建

✨ 专业领域：

金融数据处理与分析
量化交易策略研究
金融风险建模
投资组合优化
金融预测模型开发
深度学习在金融中的应用

💡 擅长工具：

Python/R/MATLAB量化分析
机器学习模型构建
金融时间序列分析
蒙特卡洛模拟
风险度量模型
金融论文指导

📚 内容：

金融数据挖掘与处理
量化策略开发与回测
投资组合构建与优化
金融风险评估模型
期刊论文
 

✅ 具体问题可以私信或查看文章底部二维码

✅ 感恩科研路上每一位志同道合的伙伴！

（1）大数据背景下的互联网金融信用风险预测

互联网金融作为一种与互联网技术紧密相连的新型金融业务模式，能够在一定程度上解决个人和中小企业的融资难题。随着互联网技术的不断发展，互联网金融的数据来源变得更加广泛，数据规模也越来越大。然而，与传统金融借贷相比，庞大的数据量使得互联网金融信用风险的预测难度大大增加。传统的信用风险预测方法在处理大规模数据时，对计算机的要求较高，实现难度较大。因此，本文针对大数据背景下互联网金融信用风险的预测展开研究，提出了两种两步子抽样算法与logistic回归模型相结合的方法。

• 两步子抽样算法：

  • 算法原理：两步子抽样算法是一种有效的数据降维和采样方法，能够在保持数据特征的同时，减少数据量，提高模型的训练效率。本文采用两种两步子抽样算法：一种是基于重要性的子抽样算法，另一种是基于聚类的子抽样算法。
  • 基于重要性的子抽样算法：该算法首先通过某种方法（如随机森林）筛选出重要的特征，然后在这些重要特征上进行子抽样。这种方法能够有效地减少数据量，同时保留关键信息。
  • 基于聚类的子抽样算法：该算法首先通过聚类方法将数据分成若干簇，然后在每个簇中随机抽取一部分样本。这种方法能够在保持数据分布特性的同时，减少数据量。

• 数值模拟：

  • 数据集：本文使用合成数据集进行数值模拟，模拟数据集包含10万个样本，每个样本有100个特征，其中正类（违约）样本占10%，负类（未违约）样本占90%。
  • 模型构建：分别使用基于两步子抽样算法的logistic回归模型和基于简单随机抽样方法的logistic回归模型进行预测。
  • 模型评估：通过交叉验证和网格搜索等方法，选择最优的超参数组合。评估指标包括准确率、精确率、召回率和F1值等。
  • 结果对比：实验结果显示，基于两步子抽样算法的logistic回归模型在所有评估指标上均优于基于简单随机抽样方法的logistic回归模型。具体来说，基于两步子抽样算法的模型准确率为85%，精确率为83%，召回率为81%，F1值为82%；而基于简单随机抽样方法的模型准确率为80%，精确率为78%࿰