2021年汽车金融行业简述

2 0 2 1 年，随着后疫情时期中国国民经济的逐步复苏，中央及各地方鼓励汽 车消费的政策纷纷落地，汽车消费需求得以进一步释放，中国汽车流通市场己趋 回暖。在工信部等政府业务主管部门的指导下，在全行业的共同努力下，汽车行 业面对芯片短缺、原材料价格持续高位等不利因素影响下，2 0 2 1 年新车销量达到 2 6 2 7 , 5 万辆，全年汽车产销呈现稳中有增的发展态势，展现出强大的发展韧性和 发展动力。
市场的回暖离不开汽车金融的推动与支持，一方面汽车供应链金融服务仍维 持相当规模投放，传统的三方及两方库融产品为企业提供了相对低成本资金支持， 确保了汽车流通链条的高速高效运转，另一方面新车及二手车零售金融渗透率再 创新高，广大消费者金融购车意愿不断增强，这不仅整体上提升了车辆的零售销 售转化率，更重要的是汽车零售金融己经成为广大汽车品牌及经销商吸引消费者 换购抢占存量车市的重要工具和抓手。正因为如此，我们的汽车流通市场在2 0 2 1 年整体上还是保持着“供给基本稳定，销售快速回弹”的良好形势。
从企业经营来看，汽车金融不仅为广大车企及经销商企业提供了业务资金支 持，成为企业发力衍生业务的核心突破口，更重要的是己经成为企业利润贡献的 增长引擎。自2 0 1 8 年中国车市出现首次总量下滑以来，中国汽车流通市场结构 性调整不断深化，广大汽车经销商企业毛利结构发生变化，培育新盈利点迫在眉 睫纷纷试水金融等衍生业务，并逐步发展出了稳定的收入及盈利来源。回望2 0 2 1 年，我们看到政策监管愈加严格。随着国家控制金融系统性风险 的力度加强，汽车金融也进入了强监管的新时期而实现业务合规、产品合规、月艮 务合规、运营合规，搭建起全链条的体系化风控及资管能力是所有汽车金融企业 的核心课题，如何真正做到合规或将成为企业发展的第一要务。从业务合规上看，设计创新；从服务合规上，消费者权益保护是核心议题，强化消费者保护意识， 切实有效地服务好广大消费者是广大汽车金融企业的重要工作；从运营合规上， 合理使用外鄯数据，含法进行贷中资产管理和贷后催收，强化企业合规内控体系 搭建：推动企並实现健康有序发展。一、当前汽车金融市场新特征 《一）参与主体增多，竞争愈加激烈
中屈的汽车金融市场己经形成充分竞争的红海趋势，业务种类专业细分，参 与主体数量繁多，行业边界逐渐模糊，市场竞争进一步加深。
随着房市遇冷，越来越多的资金方、互联网企业关注到汽车金融，并成为行 业的新入局者和突破者。而且用户边界也正在被突破，行业头部企业瞄准全用户 群、通过产品的创新与差异布局，尝试下探用户群，抢占更多市场份额。因此， 综上所述可以预见的是未来的汽车金融市场竞争将会愈加激烈。
（二）市场格局异化，产品服务分层
2 0 2 1 年，汽车市场分层特征愈加明显，以置换升级需求为主的一二线城市市 场，将与三四五线城市市场走入业务形态的分野。一二线城市汽车消费者更关注 品牌和服务，其金融业务将继续与授权经销商体系深度绑定，并将向一站式用车 金融方案进化；三四五线城市市场消费者对价格和车型更敏感，其金融服务将更 加聚焦二网及以下经销商体系，产品更偏向于单一购车金融方案。
（三） 优胜劣汰显著，头部玩家突围
随卷市场竞争的加剧及行业监管的加强，企业优胜劣汰就成了不可避免的趋 勢。新形势下，各路资本纷纷涌入，细分业务中的行业巨头拥有更大的用户流量、 更多的资金来源、更专业的人才储备、更低的资金成本、更广的营销渠道、更大 的品牌影响力，因此，在竞争中占有极大的优势，形成更高的竞争门槛，逐渐成 为激烈的市场竞争中突出重围。
（四） 监管不断强化，企业合规加码
:目前•汽车金融成为整个汽车产业关注的焦点。由于各路资本纷纷杀入，行 业快速增长，难免遭遇“成长痛”——业务模式不审慎、信息披露不充分、费用 收取不合理、催收方式不合法等问题逐渐浮出水面。从2 0 1 9 年下半年开始，国 家相关部门对汽车金融业务的监管力度加强，融资租赁管理办法出台、车险监管 继续加强、商业保理门槛提高、融资性担保管理制度发布、央行二代征信落地、个人金融信息（数裾）管理办法实施，以上种种措施促使行业进入强监管阶段。 2021仍是一个监管年、合規年。对于广大企业来说全流程合规将成为广大行业企 处展业中优先考量的重心。