中电金信：金融机构企业级客户中心建设指南

客户中心系统（ECIF​）承担了数字化转型的重要使命，管理和认识客户是内部运营和外部监管的共同需求。更为重要的是，客户数据需要全场景地参与到数字化运营中，几乎所有业务都围绕着客户展开，几乎所有场景都需要客户信息参与。因此，客户中心系统必须具有强大能力，才能介入到复杂的业务流程和多样化的业务场景中。

@各金融机构

您是否对客户数据的管理压力越来越大？

您是否面临的客户管理问题越来越复杂？

您是否在处理客户信息时越来越棘手？

对于上述问题，金融机构应该怎么解决呢？

建设客户中心之前，必问五大问题

Q1谁来牵头？

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运营部？个人业务、对公业务部？数字金融部门？科技信息部？

tips：顶层设计很关键，确认牵头部门，制定《客户信息管理办法》，明确职责和分工，但同时要注意客户信息的治理和运用是所有部门共同的责任和义务，企业级的客户信息管理实际上是一个体系，这个体系里的每一个环节都很重要。

Q2客户信息分散怎么办？

整合客户信息分为三种模式：批量整合模式、主副本模式、 客户中心模式，根据实际需要选择。

tips：不论选择哪一种模式，都应该满足从潜在客户、正式客户、退出客户全生命周期客户信息管理，满足客户信息持续识别、客户持续合并、客户生命周期​持续跃迁的需求。

Q3数据如何治理？

存量数据乱、标准不统一 、客户信息不一致，可按照以下三步解决。

tips：建标准（建立全行客户信息标准）、治存量（多方联动共同解决客户信息质量问题）、控增量（杜绝产生新的客户信息质量问题）。

Q4如何保证稳定性？

重点解决高并发和高可用性​问题、信创适配问题。

tips：基于微服务架构和分布式数据库设计，支持高性能水平扩展、支持场景拓展、支持以模型驱动为中心的流畅二次开发，支持一体化线上配置管理，支持渠道适配，在尽量减少老系统改造的背景下实现持续集成，无感切换。

Q5如何省钱？

规划先行，以关联系统​最小化改造为原则，量力而行，分步实施、平滑演变。

tips：对于将要重建核心系统​的金融机构，客户中心系统能够接管核心系统中客户信息管理职能，对于核心系统暂时变的，也可以基于核心的现有能力，新建企业级客户中心，逐步替代核心的客户信息管理能力。

基于业务建模，在新企架思想指导下构建的企业级客户中心（ECIF）。集客户盘活、客户治理、技术变革于一体，能够实现从潜客到正式客户的全生命周期客户信息主数据管理，具有统一识别客户、统一管理客户信息，统一治理客户信息、统一共享客户信息的能力。

ECIF客户信息服务中心