马云的秘密：三任支付宝总裁皆外行

一而再，再而三。支付宝三任总裁，都没有银行及其他金融机构的从业经历。

首任总裁陆兆禧，现在的淘宝总裁，早年学习酒店管理专业，除去酒店从业背景之外，还曾经创业涉足网络长途电话业务。

第二任总裁是邵晓锋，邵晓锋有20年刑警经历，曾获“全国特级优秀人民警察”等荣誉。2005年3月加入阿里巴巴集团，担任集团网络安全部总监。

第三任，即现任支付宝首席执行官彭蕾，彭蕾是阿里巴巴的创办人之一，她的经历同马云有类似的地方，1994年毕业于杭州商学院，工商管理专业，之后在浙江省财经学院任教5年。之前她是阿里巴巴集团首席人力官。

事实上，当事人对此表示困惑，一个段子是，邵晓锋回忆起当时的情形，“我不懂金融，我不去。”而马云则说，“难道老陆懂啊？”

可以有两种解释：其一是人才难得。从现在支付宝的发展看，是这样；但是并不能说，有金融从业经历的人就不行，毕竟从事的是第三方支付。

其二是，外部人士没有思维定势，更容易拓展新型业务。道理可以那么讲，但是一个创业型的项目同时是操作性质的工作，最好有相关从业经历，并且即便前面的解释是成立的，也没有理由，三任都是如此。

因此需要换一个思路。

某商业银行，就不说哪家了，一个数据是，月均存款量低于1.5万人民币，这个账户就要赔钱。

换句话说，银行业目前的挑战，并非是资本充足率，或者不良率的问题，银行的挑战是，网点并不等于是资产。

人们在银行网点门前排起长队，虽然业务是如此饱和，但是诸如，水费、电费、煤气费用交纳等，少量中间业务收入，却要面对不对称的成本。

未来的方向，毫无疑问是持续提高收费。实际上，如果现在通过自动柜员机跨行缴纳水费，几十块钱的水费一般各行手续费要两块钱，当然还是要比自己跑一趟经济得多。

但是同网络缴付相比就没有一点优势，即便未来要收费，1%也不过几毛钱……我们最好不要忘记，1994年比尔-盖茨提出的，即传统银行如果不改变现状，就是一群行将灭绝的恐龙。

仍然是一个快鱼吃慢鱼的认识。

股东大会上围绕淘宝注入上市公司的问题。阿里巴巴集团首席财务官蔡崇信回答道：“如果现在让淘宝注入阿里巴巴B2B，则淘宝网就变成上市公司，但目前淘宝网并没有准备好，4亿网民中只有不足三分之一的网民进行网上购物，目前时机并不成熟。”

这里的关键是：淘宝网并没有准备好，4亿网民中只有不足三分之一的网民进行网上购物。

截止2009年年底，支付宝的用户总数超过2.7亿，日交易量超过了12亿元。

不过在今年1月22日，支付宝年会，同员工的期待不同，马云播放了若干段客服电话录音，员工们听到录音里充满了抱怨，马云随后对业务提出了严厉的批评。重要的是，他说，“今天的支付宝跟十年以后比,它才是1%都不到。”

有人可能会认为，支付宝不过是另一家贝宝。即便仅仅是一家贝宝，其价值也在数十亿美元，前期的投入变得不再重要。

很可能不只是一个贝宝，在新兴经济体中，技术的应用因为没有之前传统技术的市场包袱，替代性的特征会表现得更为突出。如同网络游戏，十年前还只在大城市风行，为前沿类的刊物所介绍，之后的渗透非常迅速。有可能，第三方支付在农村地区得到更快的发展，既然传统的金融服务可能不足。

之后是模式的可拓展性，信用卡也是一种支付业务，而信用卡业务的拓展性，不言而喻。

回到2004年马云决定发展这一业务的时候，无疑阿里巴巴内部，对未来已经有一个大致的轮廓，至少先行一步的贝宝可以提供这种借鉴。

整个IT系统的拷贝是容易的，用户规模很重要。是这样，从逻辑上说，用户会迁移，只要有竞争；实际上，如果一个用户同时交叉接受几种服务，账户转移的成本就很高。因此，初期的发展速度很重要。

其实一段时间，第三方支付非常热门，本来易趣VS淘宝，如果易趣可以迟滞淘宝的发展，那么其他第三方支付就有时间发展起来了，不过，后来事情演绎得太快。

如此结论就出来的，大体说得通，当然这是我猜的，如果马云说不是，那就不是好了。

整个运营应该有一定的私密性，或者说，不要轻易地让竞争对手有更多借鉴。支付宝总裁不应该成为一个“传播者”，这里指让同业，而不是用户，获得太多启迪。如果是一个金融业的业内人士，那么他有许多场合，许多机会可以阐述理念，也有许多业内朋友。

更重要的是，如果由非业内人士担任，那么流动性就不会很强。反过来说，一旦支付宝总裁离职后担任其他第三方支付的负责人，当然是一种损失。