如何理财，才能在40岁时实现财富自由？

你有没有被灌过财务自由的鸡汤？在早高峰的地铁上，我们快速读着各种成功人士分享的致富经历，不禁热血沸腾。他们声称40岁前实现财务自由完全有可能，从此你就可以过上不用工作也有钱，想买啥就买啥的生活。梦想仿佛距离我们很近，光明的未来更是触手可及，于是欣慰地按下一个赞，走出地铁，重拾激情，新的一天，继续鸡血工作。
但是，作为一个普通人，想实现财务自由有可能吗？有信用卡的朋友，都会关心理财的问题，这篇文章不局限于信用卡领域，我们来进行扩展，跟大家一起聊聊理财和财富自由的问题。
对于财务自由的定义，有很多说法，小发认为：不再为生活所需出售自己的时间，当你的被动收入覆盖日常消费支出的时候，也就是说，到时候你即便不上班也有钱满足你日常的消费，这个时候，也就是实现了所谓的财务自由。注意的是，这里说是要有持续稳定的被动收入大于消费支出。
什么是被动收入？被动收入也叫财产性收入，是指不需要花费太多时间和精力，就可以自动获得的收入，包括但不限于：房租、利息、分红、作品版税、代言费等。稳定的被收动‬入会随着本金‬的积累、时间的延长和复利的作用而增加。只有拥有足数够‬量和稳定的被动收入，你才敢提前炒老板鱿鱼，敢去追逐自己喜欢做的事情。
巴菲特说过：“一个人一生能够积累多少财富,不取决于你能够赚多少钱,而取决于你如何投资理财,钱找钱胜过人找钱,要懂得让钱为你工作,而不是你为钱工作。”讲的就是这个道理。所以要想达到财务自由这种状态，必须要有足够的资金积累和一定程度的理财收益水平。
三、投资理财，也难达到财务自由
一本叫《财务自由之路》的书就特别讲到“复利的奇迹”。作者举例称，如果从30岁开始每月存200欧元，也就是大约1600元人民币，按照12%的年利率来算，当你65岁时，就有了1049570欧元，相当于约820万元人民币。
听起来确实非常吸引人，每个月拿出1600元，35年后就能成为百万富翁，听上去确实让人心动了。但是，连续35年12%的年利率，这个假设条件实在太过理想化了。
在中国，相对稳定的银行理财产品的年利率一般不超过5%。当然，也有人会说投资股票、期货、P2P等等，都比银行的理财产品利率高多了。但他们没有告诉你的是，风险与收益是对立统一的，高收益必然隐藏着高风险。
你看通过投资股票轻松实现资产翻倍，财务自由的那些人，好像投资成功并不是什么很难的事情，其实你不过是落入了“幸存者偏差”的陷阱。成功者往往是耀眼的，而失败者默默无闻，所以我们更容易看到成功者的故事，而忽视那些失败的案例。有无数的投资者试图用通过高收益的投资实现财务自由，但大部分都被巨大的风险吞噬了，只剩下小部分侥幸存活的人吹嘘他们成功的技巧。
李诞曾经在《奇遇人生》对阿雅说：“财务自由是人生幻觉。”若不是家财万贯，普通人实现财富自由基本不可能实现，那些提前享受财富自由的人，基本上先天就有优势。财富自由或许是伪命题，但想要生活越来也好，还是应该踏实工作，令自己成长得不可替代。