互利网上数字金融典型场景： 网购运费险

       中国保险行业协会数据显示，截至 2017 年上半年，互联网保险保费收入较 2012 年实现了 20余倍的增长，特别是运费险、账户险等轻型险种呈现快速发展的趋势，并使许多碎片化、个性化、场景化的保险需求得到满足。以运费险为例，某电商平台推出运费险后退货纠纷率由 2.15% 下降到2.12%，客服介入概率降低了 50%。与此同时，由于互联网保险险种的多样化，以及线上平台投保的便利性，滋生出了很多新型骗保的欺诈行为。同样以运费险为例，某公司上市运费险之初的赔付率竟高达 90%，骗保的比重可想而知。因此，如何利用反欺诈技术构建科学有效的风险识别监控体系，已成为互联网保险行业亟需解决的问题。

       无论是传统保险还是互联网保险，保险欺诈的主要类型主要有先出险再投保、隐瞒危险、虚构保险标的、重复投保，这些欺诈行为的根本目的是为了骗取保险金，只是在欺诈手段上略有差异。以运费险为例，其欺诈包括四个步骤：首先在网络购物平台注册店铺并购买快递单号；然后进行虚假发货，同时购买运费险；第三步，购买快递单号进行虚假退货；最后，在虚构收到退货的事实后骗取运费险。

 

运费险欺诈案例:利用虚假交易骗取运费险

      2017 年 9 月，某保险公司营业部向警方报案称，有人利用在某网络商城的店铺进行虚假交易，骗取保险公司退赔的运费险。保险公司发现，去年 7 月这三家店铺的交易量突然暴增，2000 多个买家集中下单，生成 7.5 万多笔订单，且这些订