FinTech领域的风险控制——策略篇

金融市场与风险相互依存，理清金融科技背景下可能面临的风险之后，我们应当积极寻找有效的防范方法和途径。

首先，借助信息工具规制金融风险，尤其是互联网金融风险。金融中介服务于资金供给者和资产提供者，金融风险的产生、交易或资产服务都要通过金融中介来完成。因此，金融中介是风险管理和交易的主体。由于金融市场准入门槛高、风险集中、价格形成过程难以预测、监管失灵等问题都源于信息不对称，而区块链、大数据和云计算等科技手段的应用，可以凸显互联网金融的信息优势，也可以在一定程度上降低信息的供给成本，使得金融交易过程和市场价格形成过程更为公开透明。只有利用互联网、大数据等信息技术手段进行风险预测和风险判断，才能有效规制目前金融科技领域的创新和风险。这种以信息工具为核心的金融风险规制途径适用于整体金融市场的风险防范与治理。

其次，保护金融消费者的权益。在我国，金融消费者在金融交易中处于弱势地位，而且具有一定的异质性，导致金融消费者在信息获取和应用上存在一定弱势，也使金融机构容易利用金融消费者的自身局限性做出偏离理性甚至错误的投资决策。为了避免这种不平等交易，增强金融消费者的理性选择能力，我国金融法在制度设计中引入了金融服务者的适当性原则、说明义务等一系列保障金融消费者权益的制度。同时，可以建立投资者分类制度，允许专业投资者、高资产净值投资者和机构投资者参与投资，鼓励其通过套利交易挤出噪声交易者，完善投资者救济机制；还应当建立完善的金融消费者保护基金制度。在不同行业内部，应当加强各金融业协会协同作用来保护金融消费者，同时积极地在各级消费者协会内设立由专门人员组成的金融消费者保护工作委员会来切实强化消费者协会保护金融消费者的职能。