数字金融欺诈行为名词表

1.盗号(第三方支付)第三方支付账号一般都关联着用户的银行卡、信用卡等信息，且多数第三方支付平台为了保证客户体验，只需首次授权，之后只要登陆网络支付账号就能使用信用卡或者借记卡付款，无须再次关联。所以第三方支付账号一旦被盗，将使用户的财产信息直接暴露在犯罪分子面前。犯罪分子通常通过木马病毒植入、钓鱼网站、拖库撞库等手段盗取用户网络账号。

2.洗钱(第三方支付)第三方支付账号一般可以关联多家银行的账户信息，利用第三方支付账号“漂白”通过非法手段获取的赃款相对容易。例如犯罪分子以前以银行对银行的方式进行转账，易被发现也便于追查，现在犯罪分子先把钱转到第三方支付平台，然后分转至多个银行账户取现则隐蔽性更强。尤其一些网络支付平台在用户注册账户时对其注册身份没有尽到核查义务，导致账号非实名，有些账号甚至可以任意买卖，加剧了第三方支付沦为洗钱通道的风险。

3.保险互助平台欺诈借助互联网手段，实现保险互助，降低保费、惠及民众，是网络保险发展的初衷，但由于一些制度设计缺陷，为不法分子实施诈骗留下操作空间。借互助之名，行非法集资之实的“假互助平台”是一种典型的欺诈手法。另外，平台还有可能通过篡改投保人数、投保时间、投保人身份、挪用互助资金等手段侵害投保人利益。

4.理赔欺诈网络保险不仅把互联网作为一种销售手段，同时也基于互联网业态创造了全新的保险险种，如退货运费险、账户安全险、延保险等，同时也滋生出很多恶意骗保的欺诈行为。比如电商平台的运费险，如果买家和卖家合谋，一单几毛钱的保费，就能骗取保险公司几十元的赔偿；再比如账户安全险，也有黑产团伙利用虚假账户恶意投保，通过骗保的方式获取巨额利息。

5.网贷平台欺诈网贷平台欺诈主要分为“伪平台”欺诈、模式风险、中立帮助行为三类。“伪平台”即不法分子从一开始便抱着“卷钱”“吸金”心理