随着移动互联网、人工智能、大数据、云计算、区块链等技术的高速发展,资金的需求方和提供方得以建立更为便捷和紧密的联系,出现了十分丰富的金融业态。这改善了国内小微企业和征信白户在传统金融机构融资难的困境,改变了投资门槛高、小额投资渠道匮乏的现状,也为实现普惠金融起到了巨大的推动作用,推进了供给侧结构性改革。然而,金融科技在快速发展的过程中也不可避免地积累了一些问题和风险,这对金融风控和监管都提出了新的挑战。
FinTech发展新机遇
在科技发展的推动下,金融科技目前已经实现了支付清算、资金融通、风险防范和利用等多种功能,具有快速便捷和高效、低成本的优势,兼具场外、混同和涉众等特征,打破了金融垄断,推进了普惠金融的开展。
金融科技的发展也带来了金融的混业化发展,保险、银行、信托、证券的商业动因是为了满足人们日益多样化的金融服务需求,而这些需求本身也是淡化金融分业模式的一个重要因素。互联网技术的互联、互通,打破了传统金融行业之间的壁垒,出现了越来越多的“全能型”金融机构或类金融集团,为消费者提供了全方位多元化的金融服务。这种混业经营能够高效地整合信息、市场、技术、资金等各种资源,既可以满足规模效益,也可以实现损益互补。对于依托于科技创造的各种金融产品,它们往往具有层层嵌套的产品结构,因此很难讲它们归属到特定的门类中去,因此这些金融产品造成的影响将是创造性和颠覆性的。
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