风控策略导图整理

       前几天在群里看到一张风控策略框架的脑图，文档为18年的，觉得整理得很棒，于是将脑图中的内容搬运下来记录成文章。

       这张风控策略导图一共涉及准入、反欺诈、信用评分、人行征信、额度、行为评分和催收评分这几块。之前整理过一篇策略类的文章：最全贷前策略整理

 

一、政策准入

       准入阶段使用自有数据做规则，数据服务商提供的数据后置。

1.年龄

      确定年龄段和是否为学生群体。

2.职业

      主要来自人行征信职业，但并不准确，一般需要工资为代发放。特定职业不做或者限额。

3.地域

       新疆、西藏、青海以及其他特定敏感或者高风险区域不做。

4.学历

       学信网可查。

5.行业

       特定行业不做或者限额。比如单位名称中含有"贷"字。

6.民族

       可考虑汉族及部分少数民族通过，其余少数民族有学历的通过。

 

二、反欺诈

       反欺诈分为身份核实、要素验证(银行卡、运营商)以及反欺诈策略和模型。

 

2.1反欺诈-身份核实

       优先用活体识别+公安联网核查，如果没有公安联网核查则使用活体识别+人证对比+实名认证。

1.活体识别：

如：FACE++人脸比对结果小于误识率为0.00001的置信度阈值