什么是规则?
-为何评分之外还需要规则?
根据经验,某些风险情况很少发生,然而一旦发生,就很有可能导致风险,这些在评分上难以体现,但通过规则能较好体现,是比较直观的人工经验。
规则和评分的关系:
评分反映整体的、主要的、一般的规律,是个综合体,评分过低可能是多个原因导致
规则反映局部的、次要的、特殊的规律,单一难度,简单明了,代表极端情况
难以放入评分中的因素,在评分外以规则形式体现,对评分进行补充
也可重复使用,使用的目的和方向不同,如融资比,评分中使用,规则仍可重复使用。
规则构成:
定期各类名单检查:退出行业、各类黑名单等
外部信息检查:工商、法院、海关、税务
行内交叉检查:结算量、存款、代发工资、关联检查
征信查询:企业、个人
企业生成经营检查:水、电、燃气
企业财务指标检查
担保抵质押检查
策略
-策略是什么?
为达成业务经营目标,遵从风险政策要求,依托评分模型等信贷工具,建立起业务决策体系。
对不同特征的目标对象,采取差异化处理的对策。
-银行业务的核心
一般指风控策略
目前已逐步进入营销领域
-方法论<