风控策略设计

什么是规则？

-为何评分之外还需要规则？

根据经验，某些风险情况很少发生，然而一旦发生，就很有可能导致风险，这些在评分上难以体现，但通过规则能较好体现，是比较直观的人工经验。

规则和评分的关系：

评分反映整体的、主要的、一般的规律，是个综合体，评分过低可能是多个原因导致

规则反映局部的、次要的、特殊的规律，单一难度，简单明了，代表极端情况

难以放入评分中的因素，在评分外以规则形式体现，对评分进行补充

也可重复使用，使用的目的和方向不同，如融资比，评分中使用，规则仍可重复使用。

规则构成：

定期各类名单检查：退出行业、各类黑名单等

外部信息检查：工商、法院、海关、税务

行内交叉检查：结算量、存款、代发工资、关联检查

征信查询：企业、个人

企业生成经营检查：水、电、燃气

企业财务指标检查

担保抵质押检查

策略

-策略是什么？

为达成业务经营目标，遵从风险政策要求，依托评分模型等信贷工具，建立起业务决策体系。

对不同特征的目标对象，采取差异化处理的对策。

-银行业务的核心

一般指风控策略

目前已逐步进入营销领域

-方法论<