票据交换
银行等金融机构间的大额资金流向通常通过支票形式来发起的,支票应该说是一种凭据。票据的出票与入票应该可以归结为同城清算范畴的,也就是票据交换。
票据交换中有几个概念:
【出票人】:就是签发支票一方,也就是付款人。
【持票人】:就是持有支票一方,也就是收款人。
【提出】:就是将票据提交到人民银行清算中心进行跨行清算,分为提出借方和提出贷方。提出借方票据(譬如支票)收入资金,提出贷方(譬如电汇)付出资金。
【提入】:银行将清算中心清分后的需本行处理的票据提回,也分为提入借方票据(资金付出)和提入贷方票据(资金收入)。
【票据交换】:各银行网点将需要跨系统清算的票据提出,交到人民银行清算中心,清算中心统一集中起来后,将需要各行处理的票据分给各银行网点。并将各网点的借、贷方票据金额轧差汇总后进行资金清算。
【正提】:是指持票人将支票向自己的开户行提示付款(就是常说的存支票),开户行收取支票后在下一次票据交换提出,清算后,改支票由出票人开户行提入,审核无误后付款。
支票流向:出票人→持票人→持票人开户行→清算中心→出票人开户行。
【倒提】:也叫“反提”,是指持票人(或出票人)将支票向“出票人开户行”提示付款,出票人审核无误后付款,并将进帐单提出(提出贷方),经清算后由持票人开户行提入,并将资金记入持票人账户。
支票流向:出票人(持票人)→出票人开户行
进帐单流向:出票人开户行→清算中心→持票人开户行。
票据交换中的业务流程:
正提、反提的资金流向都是:出票人账户→出票人开户行清算账户→出票人开户行在人民银行的备付金账户→持票人开户行在人民银行的备付金账户→持票人开户行清算账户→持票人账户。
反提由于先由出票人开户行验票付款,持票人可以立即知道支票是否有效、是否过期、出票人是否空头,比较把握。另外,对于当日到期的支票(付款行提入时就已过期),可以采取反提。
举例说明:
甲企业在A银行开户,现甲企业须向乙企业付款,方式一:甲企业签发支票给乙企业,由乙企业将该支票交至乙企业开户行收款,此方式为正提;方式二:甲企业至A银行用其支票向乙企业开户行汇款,此为倒提支票.按理说倒提支票安全性更高,而且速度更快.
提出票是指把钱给人。
提入是收钱
参考资料:中国人民银行颁布的《支付结算办法》