渠道对账及差错处理系统设计

目录

为什么要对账？

一、对账单获取

二、数据规范

三、对账核心

四、结果输出

五、差错处理

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        网上已有关于对账的问题，回答比较精彩，不过这些回答主要侧重业务层面，本文分享的侧重点将是系统层面，以电商平台与第三方支付的对账为例。

为什么要对账？

        对账其实是对一定周期内的交易进行双方确认的过程，一般都是在第二天第三方支付公司对前一日交易进行清分，生成对账单供电商平台下载，并将应结算款结算给电商平台。

所以对账有以下作用：
1、电商平台通过对账单与自身系统订单进行比对，确认是否存在异常订单；
2、电商平台作为结算金额的计算依据 。

        对账一方面对信息流，一方面对资金流，信息流对账主要是确认双方订单金额、状态等是否一致，如果一致，则根据对账单计算出应结算款，与第三方实际结算款进行资金流对账。
系统如何对账？
大致流程为：对账单获取→数据规范→对账核心→结果输出→（差错处理）

一、对账单获取

        对账前首先要获取到对账单，对方一般在第二天提供，提供的方式有接口、邮件、ftp等。

二、数据规范

        一般电商平台不会仅接一家支付公司，不同支付渠道提供的对账单格式、规范不尽相同，因此需要进行转换， 最终进行核心对账。

1、文件命名
上传对账单文件命名规则为：业务类型_资金渠道_清算日期_序列号 . 文件格式（I_WEIXIN10401_20160415_02.CSV ）
业务类型，常见业务类型有入款I、出款O、退款R（撤销、退货）
资金渠道，同一合作方有多种产品，需区别
清算日期，YYYYMMDD
序列号，同一业务类型同一资金渠道可能有多份对账单
文件格式，优选CSV格式
2、文件解析
每个渠道对应一个解析脚本
取订单号、交易本金

三、对账核心

        对账单数据整理规范后，进行对账时，需将对账单中订单、金额与电商平台系统订单、金额进行比对。
1、根据渠道&日期&状态获取系统订单
2、系统订单与对账单匹配
A.按照系统订单中顺序一条条与对账单记录进行匹配
B.匹配时先按照订单号进行匹配，再对金额进行比对
C.系统订单匹配完成以后，检查对账单是否存在剩余记录
3、对账处理
对于订单号、金额一致的，记为已对账
对于订单号匹配，但金额不匹配的，记为金额不一致
对于订单号无法匹配的，记为短账
对于对账单中剩余记录，全部记为多账

四、结果输出

对账无差异的，显示对账成功，可进行汇总确认。
对账存在差异的进行展示，并提供差错处理方式。

五、差错处理

        差错处理需达到2个效果，一个是完成对账，另外一个是将账务对平，常见的账务处理方式有挂账、登账、调账。
补单：通过人为干预方式，将原有业务进行下去，如通过接口人工干预订单状态
挂账：对于不平账单，先挂起，等查明后再进行相应处理
登账：会计记账，伴随虚拟资金从一个账户向另一个账户转移的过程（原始凭证）

1、多账
多账主要存在2种情况，一种是异步通知未收到，优先采用补单处理，另外一种是同订单2次支付，一般通过登账处理
2、短账
基本不会出现，一般通过签名防抵赖机制与第三方协调处理。协调一致后通过人工增加对账单进行平账。
3、金额不一致
出现概率极低，一般为电商平台内部计算有误。
首先得先解决此bug，然后根据异常订单相应处理，比如说撤销对账，修改系统或对账单金额后再进行对账。