（理财七）如何挑选合适的贷款

（理财七）如何挑选合适的贷款

贷款三大原则

贷款有三大原则，选银行、选大银行、不要中介。至于为什么，可以看一下下面的博文

https://blog.csdn.net/LuYi_WeiLin/article/details/100774217

 

IPM要素法来挑选合适的贷款

刚才讲的是贷款三原则，接下来教给大家IPM要素法来挑选合适的贷款。

所谓IPM，就是贷款的三个要素，I指利率，P指期限，M指还款方式。每笔贷款，把这三个要素搞清楚了基本就有底了。要素中，利率I最重要，期限P其次重要，M还款方式再次。接下来，分品种看看贷款中的IPM。

 

• 住房按揭贷款

目前有两种方式公积金贷款和商业贷款

看IPM中的利率I，我们吐血推荐公积金贷款，因为利率真的太低了。各地公积全贷款的政策不同，以北京为例，5一30年的利率只有3.25％，5年期国债利率都比公积全贷款利率高，这是国家给的福利，大家必须要用。具体办理公积全贷款要求和流程，联系当地的政府公积金管理机构，不要怕麻烦，会省很多钱的。

公积金贷款的额度有时不够用，比如北京公积全新政规定：每缴存一年可贷10万，最高可贷120万，那就要结合商业贷款一起办。商贷利率远高于公积金贷款，甚至达2倍以上。大家会发现，在开放商的售楼处都会有1家或几家银行现场办理住房按揭贷款，申谙贷款只能找他们，因为这些银行和开发商有按揭贷款协议。近年来，住房按揭贷款政策越来越严格，不同银行贷款利率上浮程度不同，比如有上浮5％的，可能还有上浮10％，甚至15％，一套房和二套房的利率也不同。因此不同城市有差异/怎么办呢？

教给大家一个降低商贷利率的放方法，如果开发商签约的按揭银行利率高怎么办？准荐大家选择直客式住房贷款。这种贷款品种通常只有大银行才有，利率通常相对低。而且这种贷款银行把资全首先放款给借款人，由借款人拿着首付款和银行贷款一起去给开发商付款。因为借款人一次性付款，开发商会给予房价1％~3％的折扣，可以得到更多的