聚合支付存在的问题与规范措施

   聚合支付是借助银行、非金机构及清算组织的支付结算能力， 整合多个渠道的支付手段， 为商户提供支付、结算、对账甚至是会员管理及进销存管理的服务， 是支付结算业务蓬勃发展的必然结果。二维码支付作为使用便捷度高、推广成本低的支付方式， 被各大非银机构、银行及第三方支付公司大力推广， 在各家机构的二维码不通用的情况给商户和消费者带来了麻烦。聚合支付就是为了解决这一问题产生的， 聚合支付整合了各种二维码， 让我们的支付变得更加便利。可是聚合支付这种形式仍然存在诸多风险， 例如资金风险、信息安全风险、违规操作风险等， 我们需要针对聚合支付存在的问题， 加强监管， 让聚合支付得到进一步的发展。

一、聚合支付的概况
　　聚合支付是借助银行、非金机构及清算组织的支付结算能力， 整合多个渠道的支付手段， 为商户提供支付、结算、对账甚至是会员管理及进销存管理的服务。但是聚合支付并不能直接处理支付、结算交易， 而是利用不同的支付通道优势为商户提供个性化的服务， 并依靠增值服务收取佣金。当前的线上支付平台还处于碎片化发展的状态， 通过解决支付方式碎片化这一问题， 聚合支付将占领大量的支付结算市场份额。聚合支付分线上和线下两部分， 线上是网上支付， 主要为电商服务， 将不同支付方式聚合成电商自己的支付平台；线下是聚合支付收单， 为实体商户提供全渠道的支付结算服务。聚合支付有三类机构。
　　第一， 技术集成类 （第四方模式） , 这类机构在得到各支付渠道授权后， 通过技术手段开发出自己的聚合支付产品， 为商户提供全渠道聚合支付方案， 此类机构不直接参与支付与结算环节， 依靠为商户提供个性化服务来收取佣金。
　　第二， 机构直清类， 此种机构主要为各大商业银行及拥有支付牌照