保险赔款计算因子-免赔额

1.什么是免赔额

免赔额（deductible），保险合同中约定的，保险人不负责赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的额度。免赔额是赔款计算因子之一。

2.免赔额的分类

一般保险合同中的免赔额有：每案免赔额、每次损失免赔额、年度累计免赔额。

1）每案免赔额（deductible per claim)

保险合同中约定的，在每次索赔中被保险人需自己承担损失的最低金额。

2）每次损失免赔额（deductible per loss)

保险合同中约定的，在每次损失中，被保险人需自己承担损失的最低金额。

3）年度累计免赔额（annual aggregate deductible)

在超赔再保险中，特别在累计超赔再保险中，对一年中，符合再保险协议条款的损失金额累加设定的免赔额，只有超过这个免赔额的责任才由分入公司承担。

3.免赔额对赔款计算的影响

1）次免赔额参与赔款计算

若保单中约定了次免赔额（如每次损失免赔额），则计算赔款时需扣除相应免赔额：
MIN{ 剩余保额 , MAX{ 0 , ( 估损金额 - 每次损失免赔额 ) } × 赔付比例 }
提示：根据不同保险公司的条款，赔款计算公式会有差异

2）剩余年度累计免赔额参与赔款计算

剩余年度累计免赔额是指，根据保险合同约定的年度累计免赔额，扣除历次出险后的已扣减的年度累计免赔额后，累计剩余、可继续扣减的年度累计免赔额。
保单中约定了年度累计免赔额的赔款计算规则为：
MIN{ 剩余保额 , MAX{ 0 , ( 估损金额 - MIN{ 每次损失免赔额, 剩余年度累计免赔额 } ) } × 赔付比例 }
提示：根据不同保险公司的条款，赔款计算公式会有差异