保险赔款计算因子-免赔额

1.什么是免赔额

免赔额(deductible),保险合同中约定的,保险人不负责赔偿责任的、由被保险人自行承担损失的额度。免赔额是赔款计算因子之一。

2.免赔额的分类

一般保险合同中的免赔额有:每案免赔额、每次损失免赔额、年度累计免赔额。

1)每案免赔额(deductible per claim)

保险合同中约定的,在每次索赔中被保险人需自己承担损失的最低金额。

2)每次损失免赔额(deductible per loss)

保险合同中约定的,在每次损失中,被保险人需自己承担损失的最低金额。

3)年度累计免赔额(annual aggregate deductible)

在超赔再保险中,特别在累计超赔再保险中,对一年中,符合再保险协议条款的损失金额累加设定的免赔额,只有超过这个免赔额的责任才由分入公司承担。

3.免赔额对赔款计算的影响

1)次免赔额参与赔款计算

若保单中约定了次免赔额(如每次损失免赔额),则计算赔款时需扣除相应免赔额:
MIN{ 剩余保额 , MAX{ 0 , ( 估损金额 - 每次损失免赔额 ) } × 赔付比例 }
提示:根据不同保险公司的条款,赔款计算公式会有差异

2)剩余年度累计免赔额参与赔款计算

剩余年度累计免赔额是指,根据保险合同约定的年度累计免赔额,扣除历次出险后的已扣减的年度累计免赔额后,累计剩余、可继续扣减的年度累计免赔额。
保单中约定了年度累计免赔额的赔款计算规则为:
MIN{ 剩余保额 , MAX{ 0 , ( 估损金额 - MIN{ 每次损失免赔额, 剩余年度累计免赔额 } ) } × 赔付比例 }
提示:根据不同保险公司的条款,赔款计算公式会有差异

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