理财入门：基金(简述，主要是指数基金)

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前言

不要在平时乱买乱花，大几千买东西上都不眨眼，到了给自己投资，给自己增值最重要的技能上，又开始犹豫了。人生重要的选择上可不能跑偏，决定人和人之间财富差距的，永远不是钱本身，而是思维，钱永远只是一场数字游戏，掌握游戏规则的人处于金字塔顶端，通过一些特定方式收割底层人的金钱，所以，并不是你不投资就是安全的，不投资也会被特定的金钱规则收割你

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一、什么是基金？

打个比方，幸福村里所有的村民都依靠种地为生，过着自给自足的生活，就这样过去了很多年。村里有一个叫铁蛋的村民，整天不想着种地，大家都嘲笑他。但是铁蛋虽然种地不行，但是会投资呀，他通过投资赚了好多钱。于是村民们纷纷找到铁蛋说，铁蛋，你看你这么会投资，我们天天种地还没你赚得多，你能不能帮我们也投资啊，铁蛋觉得有利可图啊，就跟大家说：我可以帮你们投资，但是也要收你们一个投资的管理费，于是村民们就同意了，纷纷把钱给了铁蛋，这时，有个村民很聪明，她说：铁蛋，你如果把大家的钱都拿去瞎投资了，乱花了怎么办啊，于是这时候村长就出面了，答应替大家保管资金，铁蛋只有在投资的时候才有权利去支配资金，平时钱放在村长那里。
这样一来，就形成了村民–铁蛋–村长的 3 方关系。村民有钱不会投资，把钱给铁蛋让他投资，铁蛋有投资技术，帮大家投资也收管理费。村长帮大家保管钱。这就类似一个基金的形态。这里面的村民就是投资者，铁蛋就是基金经理，村长就是银行。那到底什么是基金呢？把投资者的钱集中起来交给基金公司打理，基金公司赚钱了我们就赚钱了，这就是基金。

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# 二、基金有哪些类型？ 基金有很多种类，也可以有不同的划分方式，分类标准不同，名称也就不同。

1. 如果按照基金的交易场所划分可以把基金分为：场内基金(直接在证券交易所内投资的基金)、场外基金(证券交易所外可以买卖的基金),场外：就是银行、支付宝、微信等渠道代销的基金，因为是代销，所以手续费较高。场内：就是在证券平台内交易的，手续费比较低。
2. 如果按照基金的投资标的去划分，可以将基金分为 4 类：货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。
   那这些基金区别在哪儿呢？
   如果铁蛋拿了大家的钱，如果主要把钱主要投资到了股票上，那就是【股票基金】,如果铁蛋主要把钱投资到了债券上，那就是【债券基金】,如果不限制资金用途，爱投资什么投资什么，那就是【混合基金】,投资方向不同，就导致了投资的收益率差别很大。
3. 基金如果按照投资方式划分可以分为：主动型基金和被动型基金，而股票基金、混合基金这些由基金经理主动去选股的基金，就是主动型基金，被动型基金指的是：并不由基金经理选股，而是按照事先规定好的某种规则进行选股、投资，简单来说它会自动淘汰不好的，留下来最好的。

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# 三、指数基金（被动型基金） ## 懒人躺赚的方法【指数基金定投】 这里的【定投】指的是【定期变额定投】，【定期】可以是每月、每季度、每年。每月定投日可以设定为发薪日，这样发了工资直接拿出一部分（比如 10%-20%）定投，这有点强制储蓄的味道，但这样做的好处是可以直接解决掉很多人的月光问题。【变额】指投资额度会变化，【定期】+【变额】，这相当于指数基金的收益率放大器，变额的意思就是现在被低估，我就多投点，现在被高估我就少投点 ，这个变化不是随意变的，而是跟随投资工具的市盈率而变。 举个例子(强调，这里是举例)： 市盈率小于15时，每个月定投金额为X元（比如1000元） 市盈率小于12时，每个月定投金额为2X元（比如2000元） 市盈率小于10时，每个月定投金额为4X元（比如4000元） 这样做的好处是：在价格便宜的时候会买的更多，价格贵的时候会买的比较少，甚至不买。这样就能很好的起到降低总成本，提高收益率的效果。

市盈率是什么?
专业说法是市价盈利比率，是一个投资回报指标，简单来说就是市场投资者为了获得1元的盈利，愿意付出的价格。一般来说，用15元的价格获得1元的盈利是相对合理的，这样15年就可以回本，年化收益率6%左右。1元（盈利的钱）÷15（投入的钱）100%，结果是6.67%，这个6.67%也就是【年化收益率】。
举个例子：比如有个公司，每年盈利 10 块钱，而他的市值是 100 块钱，如果花 100 块钱全资买入了这个公司，这个公司每年能给你赚 10 块钱，请问多少年之后你回本了？，这个数字 10，就是代表这个公司市盈率是 10 倍，代表公司 10 年回本，市盈率是几就代表几年回本。但是，市盈率是会变化的，有时候市场投资者是会失去理智的，市场狂热的时候，市盈率会高达 50 以上。也就是说，这个每年赚10块钱的公司，市值高达500元。买入后，50年才能回本，也就是说每年赚 2%（1/50=2%），这时候买这个公司，不划算。
想投资房子，也可以想想现在的房地产，租金带给的年化收益率是多少？也就是租金回报率。每年的租金÷买房子的总价，就知道房子租金的年化收益率了。
市场悲观的时候，市盈率会低到10以下，也就是说市场投资者为了获得1元的盈利只愿意花不到10元的价格，这个时候的年化收益率是1÷10100%，也就是10%啦，作为理性的投资者，要做的就是在市场悲观的时候大量买入。
比如：（只是举例），市盈率小于12的时候，每月定投【2X】的额度，市盈率小于10的时候，每月定投【4X】的额度，当然也可以设置一个停止买入的市盈率，比如市盈率大于15时暂停买入，这里只是假设哈。

但很多小白投资者以前经常用的一种定投方法叫做：【定期定额】，也就是上个月投1000，这个月还投1000，下个月还是1000，这种方法有较大的缺陷。比如3年每月1000元定投下来，那么接下来的1000元，就不过是总投资的1/37而已，即使点位很低，能够起到的摊薄作用也很微弱了。

定投好的【指数基金】，因为它长生不老

其实优质的指数基金并不多，历史年化收益率一般在12%-15%左右。
基金可以分为两种类型：【主动型基金】和【被动型基金】
【主动型基金】，这种基金由基金经理决定买哪些股票。
【被动型基金】就是【指数基金】，只根据指数配置股票，不人为选择股票。
特点：
【主动基金】：都有短期业绩考核，基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。前面文章讲过，经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜，基金也不例外。
【被动型】就是【指数基金】，只根据指数配置股票，不人为选择股票。被动型不依赖于基金经理，跟经理没关系，所以基金经理给你推荐基金，是不会给你推荐指数基金的。

所以只考虑【指数基金】就行了，因为至少80%的主动型基金是跑不赢指数基金的。【指数基金】和主动基金相比，还有一个特别厉害的优点：【永生不死，长期上涨】，指数基金是会新陈代谢的，会自动淘汰那些不好的股票，加入满足条件的股票，所以，大多数的主动基金无法跑赢【指数基金】，巴菲特曾说过，“买指数基金就是买国运”，只要国家经济正常发展，指数基金就能长期上涨。我们就能分享国家经济增长的收益。只要挑选合适的指数基金买入即可，根本不需要选股看盘，省时省力，而且有的指数基金每年都有分红又能享受复利，增强收益，就是理财小白的投资神器。而且指数基金的投资门槛很低，最低100多，200多元就可以买了。

当然还有比指数基金更好的理财工具：生钱资产型的【股票】，生钱资产型的【REITs】

题外话：

入门文章快写完了，原本想写怎么实践的文章还有一些报表分析啊 企业分析啊什么的，但是好像没时间了。不过也无所谓了，其实最重要的就是思想，理财入门系列的文章，主要就是思想和一些基础介绍，有了这些基础，想学的人自己去报班也好自学也好，都会有明确的目标，会少走很多弯路，至少知道了，投资和投机的区别，知道了什么是生钱资产，知道了财务自由需要什么。
思想真的很重要。当然也不能只做思想的巨人，要行动起来。
后面或许有空的时候会写实践的文章，还有报表分析，企业分析之类的，看吧 有缘再说吧。