前言
不要在平时乱买乱花,大几千买东西上都不眨眼,到了给自己投资,给自己增值最重要的技能上,又开始犹豫了。人生重要的选择上可不能跑偏,决定人和人之间财富差距的,永远不是钱本身,而是思维,钱永远只是一场数字游戏,掌握游戏规则的人处于金字塔顶端,通过一些特定方式收割底层人的金钱,所以,并不是你不投资就是安全的,不投资也会被特定的金钱规则收割你
一、什么是基金?
打个比方,幸福村里所有的村民都依靠种地为生,过着自给自足的生活,就这样过去了很多年。村里有一个叫铁蛋的村民,整天不想着种地,大家都嘲笑他。但是铁蛋虽然种地不行,但是会投资呀,他通过投资赚了好多钱。于是村民们纷纷找到铁蛋说,铁蛋,你看你这么会投资,我们天天种地还没你赚得多,你能不能帮我们也投资啊,铁蛋觉得有利可图啊,就跟大家说:我可以帮你们投资,但是也要收你们一个投资的管理费,于是村民们就同意了,纷纷把钱给了铁蛋,这时,有个村民很聪明,她说:铁蛋,你如果把大家的钱都拿去瞎投资了,乱花了怎么办啊,于是这时候村长就出面了,答应替大家保管资金,铁蛋只有在投资的时候才有权利去支配资金,平时钱放在村长那里。
这样一来,就形成了村民–铁蛋–村长的 3 方关系。村民有钱不会投资,把钱给铁蛋让他投资,铁蛋有投资技术,帮大家投资也收管理费。村长帮大家保管钱。这就类似一个基金的形态。这里面的村民就是投资者,铁蛋就是基金经理,村长就是银行。那到底什么是基金呢?把投资者的钱集中起来交给基金公司打理,基金公司赚钱了我们就赚钱了,这就是基金。
# 二、基金有哪些类型? 基金有很多种类,也可以有不同的划分方式,分类标准不同,名称也就不同。
- 如果按照基金的交易场所划分可以把基金分为:场内基金(直接在证券交易所内投资的基金)、场外基金(证券交易所外可以买卖的基金),场外:就是银行、支付宝、微信等渠道代销的基金,因为是代销,所以手续费较高。场内:就是在证券平台内交易的,手续费比较低。
- 如果按照基金的投资标的去划分,可以将基金分为 4 类:货币基金、债券基金、混合基金、股票基金。
那这些基金区别在哪儿呢?
如果铁蛋拿了大家的钱,如果主要把钱主要投资到了股票上,那就是【股票基金】,如果铁蛋主要把钱投资到了债券上,那就是【债券基金】,如果不限制资金用途,爱投资什么投资什么,那就是【混合基金】,投资方向不同,就导致了投资的收益率差别很大。 - 基金如果按照投资方式划分可以分为:主动型基金和被动型基金,而股票基金、混合基金这些由基金经理主动去选股的基金,就是主动型基金,被动型基金指的是:并不由基金经理选股,而是按照事先规定好的某种规则进行选股、投资,简单来说它会自动淘汰不好的,留下来最好的。
# 三、指数基金(被动型基金) ## 懒人躺赚的方法【指数基金定投】 这里的【定投】指的是【定期变额定投】,【定期】可以是每月、每季度、每年。每月定投日可以设定为发薪日,这样发了工资直接拿出一部分(比如 10%-20%)定投,这有点强制储蓄的味道,但这样做的好处是可以直接解决掉很多人的月光问题。【变额】指投资额度会变化,【定期】+【变额】,这相当于指数基金的收益率放大器,变额的意思就是现在被低估,我就多投点,现在被高估我就少投点 ,这个变化不是随意变的,而是跟随投资工具的市盈率而变。 举个例子(强调,这里是举例): 市盈率小于15时,每个月定投金额为X元(比如1000元) 市盈率小于12时,每个月定投金额为2X元(比如2000元) 市盈率小于10时,每个月定投金额为4X元(比如4000元) 这样做的好处是:在价格便宜的时候会买的更多,价格贵的时候会买的比较少,甚至不买。这样就能很好的起到降低总成本,提高收益率的效果。
市盈率是什么?
专业说法是市价盈利比率,是一个投资回报指标,简单来说就是市场投资者为了获得1元的盈利,愿意付出的价格。一般来说,用15元的价格获得1元的盈利是相对合理的,这样15年就可以回本,年化收益率6%左右。1元(盈利的钱)÷15(投入的钱)100%,结果是6.67%,这个6.67%也就是【年化收益率】。
举个例子:比如有个公司,每年盈利 10 块钱,而他的市值是 100 块钱,如果花 100 块钱全资买入了这个公司,这个公司每年能给你赚 10 块钱,请问多少年之后你回本了?,这个数字 10,就是代表这个公司市盈率是 10 倍,代表公司 10 年回本,市盈率是几就代表几年回本。但是,市盈率是会变化的,有时候市场投资者是会失去理智的,市场狂热的时候,市盈率会高达 50 以上。也就是说,这个每年赚10块钱的公司,市值高达500元。买入后,50年才能回本,也就是说每年赚 2%(1/50=2%),这时候买这个公司,不划算。
想投资房子,也可以想想现在的房地产,租金带给的年化收益率是多少?也就是租金回报率。每年的租金÷买房子的总价,就知道房子租金的年化收益率了。
市场悲观的时候,市盈率会低到10以下,也就是说市场投资者为了获得1元的盈利只愿意花不到10元的价格,这个时候的年化收益率是1÷10100%,也就是10%啦,作为理性的投资者,要做的就是在市场悲观的时候大量买入。
比如:(只是举例),市盈率小于12的时候,每月定投【2X】的额度,市盈率小于10的时候,每月定投【4X】的额度,当然也可以设置一个停止买入的市盈率,比如市盈率大于15时暂停买入,这里只是假设哈。
但很多小白投资者以前经常用的一种定投方法叫做:【定期定额】,也就是上个月投1000,这个月还投1000,下个月还是1000,这种方法有较大的缺陷。比如3年每月1000元定投下来,那么接下来的1000元,就不过是总投资的1/37而已,即使点位很低,能够起到的摊薄作用也很微弱了。
定投好的【指数基金】,因为它长生不老
其实优质的指数基金并不多,历史年化收益率一般在12%-15%左右。
基金可以分为两种类型:【主动型基金】和【被动型基金】
【主动型基金】,这种基金由基金经理决定买哪些股票。
【被动型基金】就是【指数基金】,只根据指数配置股票,不人为选择股票。
特点:
【主动基金】:都有短期业绩考核,基金经理为了完成短期目标经常进行短期交易。前面文章讲过,经常进行短期交易的人基本都会被割韭菜,基金也不例外。
【被动型】就是【指数基金】,只根据指数配置股票,不人为选择股票。被动型不依赖于基金经理,跟经理没关系,所以基金经理给你推荐基金,是不会给你推荐指数基金的。
所以只考虑【指数基金】就行了,因为至少80%的主动型基金是跑不赢指数基金的。【指数基金】和主动基金相比,还有一个特别厉害的优点:【永生不死,长期上涨】,指数基金是会新陈代谢的,会自动淘汰那些不好的股票,加入满足条件的股票,所以,大多数的主动基金无法跑赢【指数基金】,巴菲特曾说过,“买指数基金就是买国运”,只要国家经济正常发展,指数基金就能长期上涨。我们就能分享国家经济增长的收益。只要挑选合适的指数基金买入即可,根本不需要选股看盘,省时省力,而且有的指数基金每年都有分红又能享受复利,增强收益,就是理财小白的投资神器。而且指数基金的投资门槛很低,最低100多,200多元就可以买了。
当然还有比指数基金更好的理财工具:生钱资产型的【股票】,生钱资产型的【REITs】
题外话:
入门文章快写完了,原本想写怎么实践的文章还有一些报表分析啊 企业分析啊什么的,但是好像没时间了。不过也无所谓了,其实最重要的就是思想,理财入门系列的文章,主要就是思想和一些基础介绍,有了这些基础,想学的人自己去报班也好自学也好,都会有明确的目标,会少走很多弯路,至少知道了,投资和投机的区别,知道了什么是生钱资产,知道了财务自由需要什么。
思想真的很重要。当然也不能只做思想的巨人,要行动起来。
后面或许有空的时候会写实践的文章,还有报表分析,企业分析之类的,看吧 有缘再说吧。