一、风控策略
1)准入策略:年龄准入、地区准入、行业准入
2)个人验证:身份证信息验证、人脸信息验证、银行卡四要素、运营商三要素
3)黑名单策略
4)反欺诈策略
反欺诈策略其实就是进行各种交叉验证,发现申请过程中信息的矛盾点,进而设置成规则。常见的角度有身份信息交叉验证、手机号及运营商数据、联系人信息交叉验证、设备环境数据、用户行为数据等等。下面是一份基于运营商数据的反欺诈规则汇总
手机运营商入网时长、APP改机软件、root、去重通讯录个数等。
5)信用评分策略
评分策略根据模型的结果制定cutoff值,根据不同的分数走不同的审批策略,或者使用不同的额度策略。cutoff值的确定可以从违约率、通过率、ks值、盈利分析等角度进行量化分析。
6)额度策略
初始筛选可调额客户的策略可以是:评分模型利润最大化cutoff分数段客户、历史未逾期客户、帐龄达到6个月、活跃月份占比超过80%、额度使用率超过85%、未办理过再分期业务。通过这些策略条件筛选出来的客群,划分80%为调额组、20%为对照组。通过观察调额后两组资产质量的变化、不断优化调额策略,不断剔除调额后逾期增加的客户,直至对照组和调额组的逾期一致,那样说明此时的调额策略是最优的,此时就可以按照调额策略进行额度管理的二次优化。
风控策略导
风控策略
史上最全贷前策略整理
风控面试题
二、信贷风控指标
逾期率,收益维度,留存率,提现率,额度使用率,复借率,资金用途监控,
在互联网行业中,用户在某段时间内开始使用应用,经过一段时间后,仍然继续使用该应用的用户,被认作是留存用户。这部分用户占当时新增用户的比例即是留存率
风控贷中环节应该监控哪些风险指标