量化风控策略-笔记

贷前

1、精准营销

2、合适客户身份

3、前期客户信息搜集

4、进件评分卡（A卡）之应用

5、客户分类分层

6、策略引擎之应用

正常准入规则遵循

灰色进件之处理

拒绝件信息之留存

委外渠道及销售渠道，依不同风险程度之进件管控与分群

贷中

1、数据整合或调整：

客户工作、职务、地址、收入等变更

还款记录或轨迹分析

增贷或部分还款或提前结清

2、监控风险或作必要之风险预警：

设立“预警线”，以预定的P&L和滚动率来设置

失联，关联人逾期

后增“多头负债”，“黑名单”，“失信名单”，“被执行负面信息”等

3、风险排查：

定期（3个月or6个月）updata征信数据

从风险预警到现在的还款表现比对

贷前审批情况之比对

回访客户/联系人

可能欺诈之特征

4、风险处置：

更新客户信息

额度冻结

还款提醒

提前结清

提前法务动作

债务重整计划：

期限延长

还款先低后高

分数段还款

砍息一次性还款

更换债权债务条件（如强化担保or降低债务）后续贷

5、贷中管理一个重要的意义在于检视信贷政策，审批策略，反欺诈策略之有效验证与数据调整，为贷后催收策略之制定提供客群分类之基础。

贷后</