【产品经理修炼之道】-断直连后的“清算模式”和“备付金管理”

断直连之后，账户的管理成本得到了有效降低，这个时候，账户管理也有了新的模式和需求。那么如何实现新出现的需求？断直连后的“清算模式”又发生了怎样的变化？一起来看看作者的总结。

在断直连之前支付机构直接接入各个银行，开通备付金账户进行收付业务，其中备付金账户可以分为存管户、收付户、汇缴户。

为了提高支付效率、降低成本，支付机构会在各地各行开通账户，往往会存在几十上百个备付金账户。

一、断直连后的监管模式

断直连以后监管模式发生了变化，由人民银行集中监管，支付机构在各银行开通的备付金账户也就退出历史舞台了。

二、断直连以后的账户模型

断直连之后只需要在人行开通一个集中存管账户即可，大大的降低了账户的管理成本。

而对集中存管账户的管理不能直接接入央行，而是要通过网联或者银联进行管理，包括账户余额的查询、向网银联分配支付业务需要使用的额度。

1）资金存管户

此时的账户包含了央行集中存管账户，这个账户有一个账户余额ÿ