【采用】消费金融风控策略及整合能力

如何搭建量化风控体系？风控策略设计应把控哪些关键点？在风险集成的应对策略上，要考虑哪几个环节？如何发展消费金融应关注的整合能力？结合信贷业务的客户生命周期管理应注意哪些关键点

一、如何搭建互联网金融的量化风控体系

从互联网金融的量化风控体系建设中的最底层来看，虽然企业卖的是产品，最终目的是赚取利益，但是实际上企业需要维护的是客户，客户来申请我的贷款，就进入信贷业务的客户生命周期阶段。这一阶段可以分为两个阶段，一段叫贷前风控，另外一段叫贷后风控。

真正的贷后风控不是等到客户发生逾期了，去作催收才叫贷后风控。真正的贷后风控是从把贷款放给这个客户开始，客戶跟我们建立关系之后，就有必要开始监测。

监测设计环节的几个重点：

第一是监测他的还款用途是否与当初申请的时候是一致的。第二是监测他的还款能力是否持续。第三部分比较困难，就是监测客户贷后的还款意愿是否还是与申请的时候是一致的。

贷后风控可拆分成两部分:贷后监控和贷后催收。先做监控是需要提前预知可能产生的风险，帮助企业减少一些风险上的损失。

那么贷前风控和贷后风险要涉及到整个企业里面的哪些环节？无论是贷前风控还是贷后风控，它都不是风险部门全部承担的问题，而是企业所有的部门都要参与风控体系的建设。

在整个风控体系建设，业务目标要考虑给每个部门设置基于风控的KPI，例如你的不良率是多少，你的审批率要有多少。要注意的一点是，你在制定这些目标的