银行普惠经理怎么拓展客户？怎么发展普惠金融？

最新推荐文章于 2025-05-02 08:21:02 发布

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文章标签：金融

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▶普惠金融最新动态

截至2024年9月末，普惠小微贷款余额已达32.9万亿元，同比增长14.5%，显示出普惠金融在支持小微企业和农村经济发展中的持续增长。国家金融监督管理总局发布通知明确了2024年普惠信贷工作的三大目标——保量、稳价、优结构。该通知旨在引导金融机构为小微企业、涉农经营主体及重点帮扶群体提供高质量的金融服务。

▶银行普惠经理拓客难在哪里？

面对普惠金融浪潮，银行普惠经理在拓展客户时面临着多方面的挑战。

1.服务群体风险较高：普惠金融服务的对象通常是小微企业、“三农”、创业创新和脱贫攻坚领域，这些客户群体整体抗风险能力较差，受疫情、整体经济环境及行业政策调控影响较大，生产经营情况变化较快，若贷后管理跟不上，风险较难把控。

2.普惠金融业务模式不完善：普惠金融业务开展面临信息获取难、服务成本高、规模不经济等问题。传统银行风控模式与普惠金融要求难以匹配，许多银行授信仍以抵押贷款为主，对中小企业市场潜力、技术创新、知识产权、公司治理等“软信息”评估不足。

3.商机识别难：小微客群数量众多，需求多样化，行业分布广泛，特点各不相同如何快速完善企业画像，根据不同需求制定差异化营销策略，精准匹配信贷产品与服务？

▶全维搜索助力拓客，一键获取普惠金融名单

为助力银行普惠经理拓客，启信慧眼【全维搜索】重磅升级，在新增筛选维度、支持排除筛选条件外，结合热门专项营销需求推出了一系列政策性客群筛选模板，一键即可批量挖掘普惠金融潜在客户名单，同时支持API输出。

启信慧眼【全维搜索】功能面向银行等金融机构提供的热门拓客模板，一键应用，批量获取目标优质客群；支持按行内拓客需求及客群偏好自定义拓客模板，自由组合基础信息、组织机构、经营信息、科创筛选、资本市场、风险信息六大维度、数百项细分标签，助力更多场景精准圈定高潜力、低风险的优质企业名单。

▶普惠金融“三步走”战术，抢占营销先机！

获取小微企业清单后，银行机构还需要高效匹配供需、抢占营销先机。启信慧眼推出普惠金融“三步走”战术，以便银行在获取专班提供的小微企业清单后精准识别并对接需求，让信贷资金直达小微企业：

第一步，批量完善小微客群企业标签，实现分类精准营销；

第二步，构建营销数据看板，助力营销责任落实；

第三步，结合小微企业特性创新审批模式，兼顾风险防范与服务效率，层层提效，为小微企业融资按下“加速键”。

目前，启信数据切入企业基本信息、企业属性信息、企业经营状况、企业技术水平、企业信誉状况等多维度挖掘企业特征信息，在此基础上依托大数据技术进行标签加工、分类，形成了600+企业标签，广泛涵盖科技认定、业务概念、企业规模、技术领先、风险特征、资金扩张、业务扩张、人员扩张、政府扶持和奖励等等。

长期以来，小微企业的信贷投放是从供给端出发，导致与小微企业的实际需求存在偏差，此次协调机制的建立则为了突破现有路径，从供需两端同时发力。因此，银行在获取小微企业清单后，需要加强对小微客群融资需求的深入了解，可以借助启信慧眼「批量尽调」功能一键完善全量小微企业信息，基于所属产业、科技认定等标签进行客群分类，结合不同客群画像匹配对应的产品与服务。

例如，基于所属产业进行分类精准营销，面向高端装备制造企业提供设备贷，面向农业、林业等涉农小微企业提供惠农贷，面向畜牧业、渔业等养殖户提供养殖贷；又或是结合科技认定标签，面向专精特新企业提供专精特新贷，面向科技小巨人提供科技小巨人信用贷，面向高新企业提供高企贷……此外，也可以组合多维企业标签，进一步分析小微客群多样化的金融需求，持续优化并丰富信贷产品体系，解决小微企业发展过程中的实际困难。

为了及时掌握客户经理的执行情况与营销成效、压实营销责任，管理人员可以针对千企万户大走访活动创建对应的主题营销名单，后续通过数据看板即可实时查看名单下发后全量线索的营销进展，待营销、营销中、营销成功/失败等状态一目了然。

通过打造一种即时反馈机制，不仅可以及时评估千企万户大走访活动名单的营销成效，也能让管理人员尽早洞察潜在的问题，确保专班提供的每一条线索都能及时跟进，每一家小微企业的融资需求都能有效满足。如果某线索迟迟没有跟进，管理人员可以及时介入，追溯线索归属的客户经理，深入了解堵点并协助调整营销策略，提供更个性化、专业化的普惠金融专属服务。

在此次小微企业融资协调工作机制中，对于推荐的小微企业，监管明确要求银行要在1个月内决定是否授信。然而传统的审批流程较为繁琐且严格，不仅审批周期长，在防范小微企业信贷风险的同时，也将很多缺乏抵押资产的小微企业挡在了“门外”。

因此，在面向小微客群时，银行需要结合其特点调整尽调模式，在增强风险评估精度与风控能力的同时，提高审批效率，实现“能贷尽贷、应贷快贷”。启信慧眼「企业尽调」支持根据业务需求自定义启用规则项、配置行内统一的审批规则，例如“启信分＜450分”“空壳指数＞50分”“3年内有失信被执行”“2年内有限制高消费”等情况不予通过，输入企业名称即可自动输出“审批不通过/通过”等审核结果，同时全面扫描企业自身风险、关联企业风险、关联人员风险、疑似关联风险等风险事件，辅助过滤资质信用不符合放贷条件的小微企业。