银行如何服务民营企业高质量发展？

2月17日上午，民营企业座谈会在京召开。会议指出，我国民营企业对进出口总额和税收的贡献都在五成以上，对城镇就业的贡献达到八成以上，民营经济已经形成相当的规模、占有很重的分量，扎扎实实落实促进民营经济发展的政策措施，是当前促进民营经济发展的工作重点。

随后，国家金融监管总局发文，要保持对民营企业稳定有效的增量信贷供给加大民营小微企业的首贷、续贷、信用贷支持力度；央行也发文表示，要实施好适度宽松的货币政策，落实落细金融支持民营经济25条各项举措。

民营经济发展前景广阔、大有可为，民营企业和民营企业家大显身手正当其时。在这一背景下，银行也需响应号召，优化信贷结构、简化审批流程，为民营企业提供高效、便捷的金融服务，助力民营经济高质量发展。

而针对此类场景下拓客难、尽调难、风控难等一系列问题，启信慧眼提供了从精准化营销、自动化尽调到智能化风控的一站式数字化解决方案，目前所有核心能力均支持以插件形式嵌入银行内部CRM等系统，无需于不同系统间切换使用，在提升操作便捷性、流程连贯性、数据安全性的基础上，轻松对接民营企业金融需求，支持民营企业发展壮大。

▶精准化营销：一键挖掘优质民营企业

国内经济想要转型成功，一大关键在于科技的发展与突破。出席本次座谈会的企业，主要聚焦新能源汽车、半导体、AI机器人、互联网等行业，针对这一信号，银行对公客户经理可以借助「产业金融」功能，锚定高科技行业开展定向拓客。目前，启信慧眼的产业链专题已达300+，链上企业已达5000W+，输入目标产业即可一键挖掘全量链上企业，在此基础上还能结合“企业背景”等标签进一步筛选优质民企，批量加入营销名单。

鉴于民营企业是创新驱动发展的生力军，银行对公客户经理还能灵活选用「科创金融」工具轻松提取目标客群。数据显示，国家高新技术企业中民营企业的数量已从2012年的2.8万家增长至42万多家，占比由62.4%提升至92%以上，对此，可在科创认定企业库中直接点击高新企业认定标签，查看全量高新技术企业名单；或于全量科创企业库中，通过组合筛选企业类型、科创等级、科创排名、科创分等条件，获取科创实力强、发展潜力好的民营企业，以此解决民营企业中90%以上是中小企业、中小企业常常存在缺少抵质押物的问题。

▶自动化尽调：一键扫描提升审批效率

国家金融监管总局提出，要充分发挥“支持小微企业融资协调工作机制”作用，落实好无还本续贷政策，加强科技赋能普惠金融，切实提高民营企业融资满足度。然而传统的贷前尽调流程繁琐、严格、周期长，在防范小微企业信贷风险的同时，也将很多有融资需求但不满足某些条件的小微企业挡在了“门外”。

因此，在面向民营企业时，银行需要结合其特点调整尽调模式，在增强风险评估精度与风控能力的同时，实现“能贷尽贷、应贷快贷”。目前，启信慧眼「企业尽调」功能覆盖了基本信息、经营风险、变更风险、合规风险、涉诉风险、关联关系、利好信息等7大类别、近200个细分维度，银行管理人员可以根据实际需求自由启用细分维度、配置行内统一的尽调模型。

具体而言，针对所启用的细分维度，可以设定对应的风险等级与得分变化，例如“注册资本大于500万”为“利好信息”，得分加6分，“300-500万”为“低风险”，得分加3分，“100-300万”为“中风险”，得分扣1分，而“小于100万”则为“不通过”，得分扣10分，在全面掌握企业资质信用的基础上，把握关键风险点。最终，系统自动汇总所有指标得分变化，计算得到企业评分，可以根据评分所在区间，高效过滤资质信用不符合放贷标准的民营企业，减少人力评估工作及人为判断失误，大幅提高尽调效率。

▶智能化风控：一键开启实时风险预警

而在贷款发放后，启信慧眼还能提供智能风险监控工具，利用「企业监控」实现对全量有贷户的批量化、全方位、深层次、自动化风险预警，及时识别潜在风险并采取相应措施，降低贷款违约率与损失。

目前，启信慧眼风险监控维度覆盖了基本信息、经营风险、司法诉讼、失信被执行、经营信息、知识产权、税务信息、企业关系、押品动态、资质风险、新闻动态、关联方风险等12大类、数百项细分风险事件，在保证全面监测的同时，还可以通过风险指标分层监控、风险事件分级管理、风险动态分类筛选等实现风险降噪，解决大量风险信息堆积的问题，提高对关键风险点的识别与处置。