lpr或商转公

减少房贷的两种方法

        1、央妈在2019推出lpr，lpr你可以看作是根据市场变化的利率，如果你认为未来经济下行（利率下降），则你可以选择这个lpr作为房贷利率，否则则相反。lpr申请在2020.8月前都可以，后面就会根据lpr来还房贷。

      2、还有一种是商转公。毕竟2016.2-2019 买房利率都上浮了，至少在5%以上，公积金贷款利率只有3.25%，如果按照每月5000房贷，换成公积金后还是可以减轻压力。商转公之前把不动产证办了，后续流程可以参考本地政策。

目前不动产证已经办理完毕（银行办委托书和抵押证明，高新区政务中心办理产证），商转公已经咨询，建行这边是必须先把装修贷款的部分先还完，剩下的房贷部分才能办商转公。

公积金贷款额度计算

https://zhuanlan.zhihu.com/p/259264210

二种计算方式取低的那一种来估算。一般第二种方式低一些，所以按照第二种方式来估算。

贷满70万的条件

商转公参考

贷款咨询→提交申请→贷款受理→办理担保→签订合同→预存资金→银行复审→公积金中心终审→贷款发放→办理抵押

http://m.deyi.com/forum-viewthread-tid-18306367-extra-page=1.html?cfrom=1099a

商转公实操(20210408)

1、办理过程中不允许换工作、改变婚姻状况、提取公积金。
2、流程分初审、复审、终审，复审过后会通知开担保，公积金中心指定担保公司开担保函，收取费用1000-2000。
3、贷款年限不能高于元商贷剩余年限。
4、二手房房龄10年以内，可贷房价7成（备案合同价、计税价、评估价取最低值），20年以内贷6成，30年以内5成。30年以上不能办理 
5、商转公办理过程中，正常还商贷。

办理商转公之前希望大家考虑好几个问题，一是商贷余额、二是商贷利率、三是是否有置换或者买二套的打算。公积金首套最高70万，商贷余额过低，转公积金浪费名额是否划算？商贷利率现在5.88%左右，之前商贷是基准甚者打折办理商转公是否划算？公积金只要使用过，哪怕名下无房，再买房都属二套。希望大家考虑清楚以上几点，不要再发生办理之后又有取消的情况！

夫妻双方到场面签，差额部分提前存入建行还款卡中

面签资料如下

资料	份数	状态	comment
身份证	5	Y
户口本	2	Y
结婚证	2	Y
征信报告	1	Y	有效期一个月，所以在和贷款经理反馈资料准备好了后，必须要在一个月内面签
不动产证	1	Y
购房合同	1	Y
贷款合同	1	Y
全款购房发票	1	Y
商贷还款卡	1	Y
收入证明	1	Y
工资银行流水	1	Y	只要工资流水，红章打印清楚

办担保资料如下

上午9:00-12:00；下午14:30-17:00

资料	份数	状态	comment
公积金贷款审批信息确认表原件	1	Y
不动产证原件和复印件	1	Y
购房发票，契税发票原件和复印件	1	Y
已婚需要双方到场，带双方的身份证、户口本、结婚证原件及复印件，其中户口本、结婚证、离婚证首页需要复印	1	Y

flow

Date	Event
2021.4.13	跟贷款经理反馈资料已备齐，经理说排队排到5.1 后了，征信有效期是一个月。
2021.4.26	贷款经理通知4.29下午面签
2021.4.29	面签完毕，资料ok。说后面还要来3-4次，时间最长可达半年
2021.6.1	复审通过，通知办担保 到银行拿审核确认表，拿了确认表之后去担保公司开担保函，开完2份担保函给我们,工作日工作时间（9:00-12:00，14:00-16:00）带身份证找大堂经理拿确认表就可以。
2021.6.2	担保已办 银行拿审核确认表--》江岸区越秀泊郡 B1座2409，中喆办理担保，交担保费1400，拿到2份担保函--》担保函，授权书，承诺书交回银行 房产证放在担保公司那里了，说放完款后会还给我
2021.6.15	已抵押，说不用亲自去银行办抵押，等待放款
2021.8.2	已放款，贷款期限20210802~20460802，贷款61万 第一个月应还4018.95，后面都是2972.63 利率3.25，利息28.17万
2021.8.3	如果公积金账户有余额，且每月公积金能覆盖贷款，则先按次还款，把公积金账户都还完留100在里面即可，这样可以减少还款期限和每月还款额；按次弄完后再转成按月，后面就会每月划扣。 建行贷款经理说还要去银行柜台结清差额，先把差额打到还款卡里。 身份证和银行卡，叫号办理，工作日9:00-12:00,2:00-4:00
2021.8.4	下午到银行把差额结清了，拿到了原来的所有商贷结清证明，app上也显示贷款为0了。 贷款经理说后面就是等银行的公积金贷款合同，还有担保公司把房产证拿回来还给我。这个时间段可能会比较长，等着就行。原来的商贷还款卡终于不用打钱了。
2021.8.26	银行通知拿商转公贷款合同