人身保险的误区（一）

误区：买保险不吉利
所谓的保险就是为了应付突发事件，以防万一。要办保险离不开病、死、灾祸等代表某种灾难的字眼，而这些字眼又是人们不喜欢看到的。但孰不知“天有不测风云，人有旦夕祸福”，买保险是应付突发事件的必要手段，因此，从某种意义上讲，可以讲买保险等于是买平安。

误区：买保险不为保障为投资
银行第七次降息之后，各家寿险公司纷纷调整险种结构。同过去以投资功能为主的旧险种相比，新险种更注重保障性，增添了许多非常有益于投保人的选择功能，如“减额交清”、“保单借款”、“可转换权益”和“保额增加权益”等。在不增加保费的情况下，提供给投资人更多的选择、变更权益的机会。其实，保险的根本意义在于通过保险这种契约关系使参加保险的人在因自然灾害或意外事故死亡、丧失劳动能力或年老退休后，由保险人给付保险金，借以维持其正常的经济生活。注重保险的投资功能必然偏重于人寿险的投资，而忽略人身意外和健康险的投资，是人寿险市场不成熟的表现。一般来讲，人寿险的保费相对较高，低收入家庭承担不起，他们有了灾难保险却帮不上忙，不利于保险市场的健康发展。相信随着科学理财观念的加强，人们会走出寿险投资的误区，投资适合自己的寿险险种，使生活真正无后顾之忧。
       
误区：买保险只注重为子女
特别是城市家庭，大多是父母加独生子女的三口之家模式。谈及保险很多人关心的是为孩子买保险，似乎为孩子买了终生寿险，才算是为孩子买了一份平安。其实，家长是家庭财富的主要创造者，一旦他们因意外、疾病等丧失工作能力减少或失去收入的时候，家庭将陷入困境。给“家长”买保险才能给孩子的学习、生活以保障，才能给家庭一份平安。科学家庭的寿险组合不但要为孩子买保险，而且要为家长买保险。现阶段我国医疗体制正处在改革阶段，更多的人开始寻求商业保险来保证正常的家庭生活。其实，低收入家庭最好考虑低保费、高保障的人身险险种。家庭经济状况比较好，则可考虑买身故保障和生存保障并重的两全寿险品种。

误区：保险公司是”骗“钱的
在一家国有企业工作的傅先生那天碰上了一位保险公司的代理人，交换名片后，傅先生便提高了“警惕”，不论代理人如何介绍、解释和说明，傅先生总是紧紧“捂”着钱包，生怕被保险公司“骗”了钱去。对接触过保险公司代理人的大部分人来说，总有一个固定思维；保险公司是来骗自己的钱，保险公司代理人说得再好，也不过是冲着自己的钱来的，小心为妙，不要上当。当然，这里的确有个别保险代理人有意无意间夸大投保人的利益。但对人们来说，投资保险是双赢的。你把钱投向了保险，不出什么意外或重大疾病，你能收回的利益确实与投入差不多，或许不如你炒股赚得多，但你还是赢了，因为你平安无事，这是人生最大的幸福。若有什么意外或重大疾病，保险给你带来的保障和赔付，又能使你应付眼前的困境，你还是得到了利益。

误区：年轻人买不买保险无所谓
①　意外太偶然，轮不到我
　　不少年轻人有一种侥幸心理："世界这么大，哪有那么多的意外发生，即使有意外发生也不一定轮到自己。"但意外是突如其来的客观事故,它不是以个人的意志为转移的，它什么时候光顾、光顾到谁头上，谁也说不准。也正是因为意外事故发生的概率及其所具有的不确定性，年轻的时候才更应购买意外伤害保险。保险是分摊意外事故损失的一种财务安排，它具有"一人为众、众为一人"的互助特性，尽管意外事故发生给人们带来的是各种各样的灾难，但如果投保了一定保额的意外险，这份保障至少可以使受难者及家属在经济上得到相当的援助，在精神上给予一定程度的安慰。
②　年轻人没必要买健康医疗保险
　　有些年轻人觉得，我这么年轻能得什么大病？小病嘛自己应付应付就过去了。但实际上并不是因为年轻人不适合买这个产品，而是考虑到经济因素。如果有预算，年轻人趁着年轻、费率低买一份消费型的健康保险其实是对自己很好的保障。如果预算充分，先买好一部分的终身医疗也不为过，最多以后再加保。而且，年轻人在买意外险时一定要附加意外医疗，因为年轻人精力旺盛户外活动多，很容易弄点小意外伤害，年轻人社保中对门急诊的保障程度又低，商业保险能对此作补充。
③　买保险不如做投资挣钱
　　年轻人基本没有家庭负担，承受风险的能力较强，因此可以采用一些比较激进的投资方式。但是这并不意味着年轻人要因此排斥一切保险。年轻人可以不用购买储蓄性质的保险，但高保障型的产品必须稍作计划，只要每年缴纳的保费是在合理的收入比例范围内,它对你的整体投资计划是不会有什么影响，相反它还能为风险投资保驾护航。

误区：老年人才需要保险
　　身体健康是投保的必要条件，年岁越大所需缴纳的保费也越多。一个人如果生病了才想到去投保时，已经失去了投保资格。

误区：我经济负担比较重，没有闲钱买保险
　　我要用钱的地方多着呢，没那闲钱。但对于有家庭负担的人而言，保险不是奢侈品，而更像是必需品。没有对自己意外伤害、重大疾病和收入能力的保障，就根本不可能保护好自己的家庭。宁可在别的地方省出一点来，也要安排好保障。但是，经济成本毕竟是需要考虑的，所以预算比较拮据的家庭可以选择一些没有现金价值的产品，并根据您的实际投保需要，保费就会比较便宜。

误区：有钱可以替代保险
　　家庭财富已经积累到最高点，认为自己有能力应付生活中可能发生的一些财务困难。积累财富不容易，为什么要把所有的重任都往自己肩上扛呢？比如一次重病需要100000元，虽然你的财力负担没有问题。但是，如果买了保险，很可能只用10000元就能解决问题，为什么不留住你的90000元呢？相比于针对大多数人的"保障作用"，对于有钱的人，保险的主要作用是保全其已拥有的财产。

误区：成功人士不需要保险
　　越是成功的人士，越应该规划好自己的人寿保险计划，这是真正的对自己、家庭、事业负责的做法。

误区：保险买得越多越好
　　特别看重家庭的人，特别喜欢买保险，认为"保险买的越多越好"。购买越多的保险，同时也就意味着将要缴纳越来越多的保费。一旦自己的收入减少，难以缴纳高额保费的时候，将面临进退两难的尴尬境地。理性的行为应当是，根据自己的年龄、职业、收入等等实际情况，力所能及地适当购买保险。投保的费用最好是自己收入的15%左右为宜。而且，类似医疗费用保险等产品由于采用了保险的补偿原则，需要有报销的凭证，因此即使你买了多份，也不能超出自己支出的范围来报销。等于是浪费了保费。

误区：为车子、房子投保高额险，惟独不给自己投保
　　有些富裕家庭拥有轿车、楼房，主人把它们看得非常重要，因为它们是用大把钞票买来的，为它们购买了高额险，但面对寿险时，他们却摇头不买。保险顾问向这类富裕家庭的主人们提出一个问题：您买车、买房花了几十万元，我出同样的价钱购买您的生命，您是否愿卖？答案一定是"不卖"，在这个世界上，只有生命最重要，人拥有生命可以创造一切，您愿为有价的车、房购买保险，何不拿出一些钱为无价的自己买份保险呢？

误区：别人不投保，我也不投保，或者跟风买保险
　　相当多的人受环境影响，周围的人不买保险，他也不买，但有一点或许他没有想到，当您一旦出现状况急需大笔现金来挽救生命或维持家庭生活时，有谁会为您解燃眉之急呢？邻居？亲人？朋友？
　　保险不是时装，不是一个"买流行"的消费领域，千万不要跟风买保险。第一步先要了解自己有没有这方面保险的需求，进而才去考虑要不要买这类保险。并不是适合别人的产品，就肯定适合自己。以前分红产品、投连产品"出道"时，都出现过"追捧"的热潮，彷佛一夜之间全民都在购买分红险和投连险。但后来的事实证明，大多数人都做了不正确的选择，"跟风"使得很多人遭受了经济上的损失。所以，保险消费一定要按需稳扎稳打，要把它当作家庭的"大宗耐用消费品"精心选择，切忌盲目跟风。

误区：将保险产品与银行储蓄比较
　　很多人认为保险不如银行存款稳妥，认为存款可随时取用，还有利息，而保险体会不到存在。其实，保险是保障，同时又有储蓄无法比拟的优势。举例来说，您支付几千元保费，可立刻拥有数十万的保障，在您支付第一笔保费时，这笔巨款就已为您准备好了。一旦您需要，将有大笔现金送到您手中，而储蓄呢？首先您必须保证几十年间不发生任何状况才能拥有这笔巨款，但人生无处无风险，一旦您没有这么多积蓄，可又需要大量现金救命，将是怎样的情况呢？

误区：无返还产品不投保
　　有些客户总问：这种险种返还吗？他们认为我买了保险，如平安无事就应返还保费。不错，有些险种是返还型，但无一例外是定期险，有些险种保费低廉，但责任巨大，不可能有返还。保险顾问为此举例，一位19岁的王小姐，投保某保险公司个人住院医疗保险五档，年付保费288元，年最高医疗保障为33．725万元。即：288元＝33．725万元。 如此低的保费，如此高的保障，无返还，您认为您亏了吗？

误区：相信熟人，不看保险条款或只听熟人推荐
　　很多客户只相信熟人，认为熟人不会骗人，而不看保险条款，一旦出现状况，得不到应有的赔偿。原因很简单，您对条款未认真看，根本不知道该险种保障范围。要知道，世界上并没有任何一家保险公司有无所不包的险种，为此，保险顾问建议投保人应详细了解险种，不论营销人员熟与不熟，保您的是保险公司，而不是营销人员。客户在投保时，无论与代理人熟悉与否，都要有防范意识。务必要确认代理人资格，看清保单条款。

误区：在不同保险公司对比价格
　　保险公司的费率比较相似，打个比方：同样1元，在这家买到一只苹果，在另一家则可能买到一只橙子，很难比较孰优孰劣，客户应该根据自己的需求而非价格选。

误区：有社保就不买商业保险
　　按目前的经济体制，养老金并不能为现在已经退休的老人准备好足够的保障，要想退休后的生活品质不下降，还要靠商业保险的补充。