大数据风控---身份反欺诈信贷全流程常用指标及策略

前言

反欺诈的本质更多的是校验借款人的身份，也就是证明你就是你，我就是我。反欺诈也有很多金融术语（参见：https://zhuanlan.zhihu.com/p/26197949），也便于我们更清楚欺诈风险点。针对信贷业务，主要有两种风险，欺诈风险和信用风险，从造成的损失来看欺诈风险是公司损失的主要风险；当前网络的欺诈从业人数超过200万，网络诈骗的市场规模约1200亿，因为骗贷、套现等手段造成倒闭的机构超过2000家。

          欺诈风险分类大致有两种：

第一方欺诈——相似地址伪装、本人手机号小号、高级欺诈.....

第三方欺诈——团伙欺诈、身份冒用、养资料（设备农场、猫池）...

我们常用的手段有：策略反欺诈，直接欺诈类用户通过策略拒绝掉；反欺诈评分，信用风险向欺诈风险转移的用户通过反欺诈评分卡模型来搞定，模型能解决策略的局限性。

反欺诈模型实施要点