基金直销账户体系介绍

本文适用于基金销售机构，包括但不限于公募基金销售、保险资管直销柜台、银行代销、其他代销。

本文以直销为主，简要介绍相关业务、场景及配套的账户体系

涉及角色：投资人，销售机构（直销机构，代销机构），登记机构（中登TA-99，基金公司TA-xx）

账户业务：开户（个人、法人机构、产品）、销户

账户体系：客户号、基金账号、交易账号、银行账号

客户号：是在销售机构业务领域内用来识别客户（自然人、或法人机构、或产品），三要素（客户类型、证件类型、证件号码）或四要素（客户类型、客户名称证件类型、证件号码）相同则识别为同一个客户，开户时生成唯一的客户号。客户表中存放客户维度的公共信息。不同的销售机构对同一个客户会生成不同的客户号。

基金账号：是在基金登记机构业务领域内用来识别投资人，基金账号是基金公司识别投资者的唯一标识，是基金登记人（基金管理人）用来登记份额的，记载投资人的基金所有权极其变更。同一个客户可以在不同的基金登记机构进行开户，每个基金登记机构就会为这个客户生成不同的基金账号。刚才说同一个客户在不同的销售机构会有不同的客户号，但在同一个基金登记机构只有相同的基金账号，客户可能在不同的销售机构购买了同一个基金登记机构的产品。如果客户在不同的销售机构购买同一个产品，基金公司会合并登记份额。

交易账号：可视同为资金账户，与资金方式即银行卡对应，简单来说一个银行卡对应一个交易账号，同一银行不同卡号也是不同交易账号，复杂一些不同的支付渠道也是不同的交易账号。交易账号与资金对应，挂在基金账号下面，管理和记录投资人在该销售机构交易的基金种类和数量变化情况。

银行账号：即银行账户信息（户名、账号、开户行），主要用于资金业务