关于新形势下信用卡全面资产管理的实践和思考

近年来，在经济进入新常态背景下，人民银行持续下调LPR以推动降低实体经济融资成本，刺激企业投资与居民消费，推动经济平稳发展。中央经济工作会议在布局2024年经济工作时提出，要继续加大宏观调控力度，强化宏观政策逆周期和跨周期调节，促进社会综合融资成本稳中有降。这意味着稳增长政策会保持连续性，为进一步激活生产消费信贷需求，LPR仍有适度下行空间，商业银行净息差将持续承压。

信用卡业务是零售银行业务的发力点与主力军，是商业银行营业收入的重要支柱之一；而信用卡资产业务与LPR不直接挂钩，对商业银行具有重要的抵御低利率周期的作用。新形势下信用卡业务高质量发展，既是顺应宏观经济导向，促消费、稳增长、支持实体经济的有力举措，也是信用卡业务从“跑马圈地”阶段步入“精耕细作”阶段的必要路径。本文将分享关于新形势下信用卡全面资产管理的一些实践和思考。

一、背景与意义

1. 信用卡业务面临的新形势

如今，信用卡行业步入发展新阶段，在国家扩内需促消费的政策要求下，进一步优化服务，加大惠民利企的力度。

（1）“跑马圈地”时代结束，信用卡业务进入红海时代

信用卡新规加速行业转型。2022年7月，原银保监会、人民银行印发《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下简称《通知》），围绕强化信用卡业务经营管理、严格规范发卡营销行为、严格授信管理和风险管控、严格管控资金流向、全面加强信用卡分期业务规范管理、严格合作机构管理等制定八章三十九条规定&#x