2023年上市银行年报之信用卡专题解读

国家统计局数据显示，2023年，我国国内生产总值超126万亿元，比上年增长5.2%，最终消费支出拉动国内生产总值增长4.3个百分点；全年全国居民人均可支配收入39 218元，比上年实际增长6.1%；全年全国居民人均消费支出26 796元，比上年实际增长9.0%。2023年是全面贯彻党的二十大精神的开局之年，国民经济回升向好，多部门出台促消费、扩内需的相关政策，银行积极落实相关要求，优化完善金融服务，提升信用卡用卡体验，打造消费场景，支持恢复和扩大消费。笔者以上市银行和广发银行为观察样本，梳理其在年度报告中所披露的信用卡业务相关信息，以供业界参考。

一、卡量：清理长期睡眠卡，借贷联动获客质效提升

2022年7月，《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》（以下通称“信用卡新规”）发布后，多家银行采取了长期睡眠卡清理举措，同时对于单一客户在本机构的持卡数量上限也做出了明确的限制，一定程度上挤出了卡量规模的“水分”。人民银行数据显示，截至2023年末，我国信用卡和借贷合一卡7.67亿张，同比下降3.89%，人均持有信用卡和借贷合一卡0.54张。

从银行年报中披露的数据来看，2023年，工商银行、建设银行、交通银行、招商银行等的卡量整体规模出现了不同程度的下滑，广发银行、中信银行、邮储银行卡量规模增量较高，民生银行新增发卡量同比增长12.55%，浦发银行累计卡量超过1亿张，渤海银行卡量同比增长24%。部分银行卡量规模虽有下降，但户数基本不变或是实现增长，如招商银行流通卡量