二十多年来,我国信用卡行业经历了黄金发展期,在支付转型升级和拉动居民消费方面发挥了重要作用。然而,部分金融机构信用卡业务粗放式管理导致业务乱象频发,因此,为推动银行业贯彻落实新发展理念,切实保护金融消费者合法权益,促进信用卡业务以高质量发展更好支持科学理性消费,原银保监会、人民银行在2022年7月发布《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》(以下通称“新规”),对信用卡业务进行了全面规范,新规成为目前关于信用卡经营最核心、最全面的指导意见。
信用卡规模效益最为明显,但中小银行与大型银行相比,存在着天然的客户经营劣势,因此,做好业务内功修炼,成为城商行信用卡经营走向成功的必然之路。吉林银行信用卡中心以新规为契机,重新调整业务经营策略,在全行范围内实施新规落地计划,全面高效地完成了监管合规改造,回归业务本源,动态调整经营策略与经营节奏,提前实现“双百”(客户规模突破百万,资产规模突破百亿)目标,走上了信用卡高质量发展的快车道。
一、审慎稳健的发展战略是信用卡可持续健康发展的基本保障
依据新规要求,银行业金融机构应当制定审慎稳健的信用卡发展战略,吉林银行审慎稳健制定年度发展规划,发展规划以风险管理为核心,从以前注重规模策略转向信用卡经营质的提升,发展目标紧扣新规要求,注重风险管理、活跃客户提升等信用卡业务领域,依据信用卡发展目标设定的发展策略审慎、严谨,除在指标数量设置及口径上进行大规模调整外,还建立了科学合理绩效考核指标体系和薪酬支付机制,将合规经营类指标和风险管理类指标权重设定在20%以上,高于营销指标占比,在各个层级设计考核指标及考核分值,并设立风险指标考核的一票否决制。
同时,对于信用卡业务风险有重要影响的岗位和人员采取定期评估机制,对于客户经理、管理人员实施严格的绩效薪酬延期支付及追索、扣回管理,并设立客户经理风险金扣罚机制。
二、严格规范员工行为管理,从源头上保证展业合规
员工行为是展业合规的根本,按照新规要求,银行业金融机构应当严格实施信用卡业务的员工行为管理。结合吉林银行员工