在金融机构提供的核心服务中,信贷业务是其中一项,那么,怎么理解信贷保理业务流程和相关的产品架构呢?这篇文章里,作者做了梳理和解读,一起来看看吧。
一、信贷保理业务主流程、架构
信贷业务是金融机构提供的一项核心服务,涉及向个人、企业或其他组织提供贷款或信用。常见的包括消费贷、企业的信用贷、商业贷、基于质押/应收账款转让的融资业务等。
其中保理即以应收账款转让为基础,进行应收账款融资/应收账款管理/应收账催收/信用风险担保的业务。
举个🌰:
买方如中铁和供应商签订采购合同,需要等到账期后,方可回款。
这中间对于供应商来说就存在账期太久,面临现金流的问题。
这时候引入保理角色,在中间进行了债权转移;基于应收账款转让,保理商进行放款,卖方可以实现资金快速回流,如下图。
这是一个最简流程,一般还会和应收账融资结合:
把资产抵押给外部进行融资(收款),卖方提升资金周转率,保理商赚取中间的利息差;如下