AI人工智能助力金融信贷行业转型

01｜人工智能+金融：开启数字金融新时代

纵观人类历史，每一次技术的变革都带来生产力的大幅提升，从而影响生产关系的变化。早期的革命为产业革命，用机器替代人力大幅提升生产力；20世纪50年代进入信息时代，科学技术大幅度提高，电子计算机、核技术、生物工程、空间技术等新兴技术快速发展，同期AI技术应运得到发展。那么以信息化为主的第三次科技革命，大幅度提高了科学技术水平，促进了社会经济结构和社会生活结构的重大变化，其中最显著的是互联网的诞生，让信息无处不在 , 改变了每一个人的生活和工作方式。

算力算法为代表的基础技术持续演进，推动社会进入智能时代。在算法层面，1956年人工智能第一次被提出，标志着AI学科的诞生，而后经历了70年的曲折发展，从早期的符号主义、专家系统到80年代统计机器学习的流行、再到21世纪的深度学习。而在算力层面，从第一台计算机诞生、进入芯片时代，90年代互联网诞生，21世纪提出云计算，到近些年的智算超算。每一次技术浪潮都带来了新的算法和算力的突破。而随着算法和算力的不断进步，以生成式AI为主的第四次技术浪潮，也标志着以人工智能为主第四次科技革命正式拉开大幕 。这次科技革命以下四个特点：

· 智能能够涌现，具备自我组织和优化的能力· 能自主决策，具备代理能力· 功能可见，用户可直接理解并与系统交互· 具象、直观的形象和体验：比如无人车、机器人这些新兴技术间高度融合，人与机器共同协作、共同进步，新的技术革命引领社会加速迈入智能新时代未来，AI将无处不在。

在整个以人工智能引领的智能新时代，有两个明显的趋势，第一个就是技术涌现和迭代的间隔期越来越短。我们以人机交互的里程碑事件来看，从最初的打字机到现代的电脑，我们走过了超过150年的历程。但电脑进化为个人移动设备，这一进程缩短到了50年。而从手机iphone到transformer诞生，只用了十年时间，从transformer到ChatGPT只用了短短五年。ChatGPT的发布以来，新技术更是层出不穷，大家每天被各种新技术的新闻轰炸，正所谓“AI一日，人间一年”，科技创新越来越快。

人工智能引领的智能新时代的第二个趋势就是科技创新的渗透速度在持续加快。一方面科技的发展已经超越了传统的数据密集型领域，从社交，金融等加速向农业、制造业、交通运营等行业渗透；另一方面科技创新在用户侧的渗透速度加快，比如产品达到1亿用户所有的时间，Telegram用了60多个月的时间，Instgram用了30个月时间，抖音用了9个月，而ChatGPT用了不到2个月。

同样的，科技在金融领域的应用速度不断加快，从IT+金融到互联网金融，再到数字金融，科技对金融的影响深度和广度也越来越大, 科技创新推动金融业进入数字金融新时代。最初，IT技术与金融结合，实现了科技对体力劳动的替代，提高了行业的效率，我们称之为IT+金融的阶段。随后，我们步入了互联网金融时代，这一阶段科技延伸了人类的触角。金融网络门户、网商银行、在线咨询等新兴服务模式，让金融服务更加便捷，触手可及。而现在，我们正处于数字金融时代。这一时代的特点是科技辅助人类的脑力劳动。以人工智能为核心的能力群，如金融大脑、知识图谱、智慧物联，正在帮助金融业务实现更高程度的自动化、更快速和高效的开展。

数字金融，作为金融创新的前沿，是国家提倡的五篇大文章之一。这五篇大文章包括科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融，它们共同构成了金融发展的宏伟蓝图。而数字金融，正是这一切的基础和推动力。数字金融作为金融创新与科技创新叠加融合形成的一种高级金融形态，具有数字与金融的双重属性，能够加速资金、信息、数字等要素的自由流通与有效配置，矫正传统金融因信息不对称引发的市场失灵和金融割裂问题，稳定经济大盘，支持科技金融创新水平提升、提升普惠金融覆盖面、加速绿色金融形成等。可以说数字金融意义重大，