大语言模型（LLM）如何改变金融风控？

最新推荐文章于 2025-03-08 11:30:03 发布

大模型应用

最新推荐文章于 2025-03-08 11:30:03 发布

阅读量993

点赞数 30

文章标签：人工智能大数据知识图谱 LLM 程序员自然语言处理大模型

本文链接：https://blog.csdn.net/Y525698136/article/details/144903041

版权

近年来，随着科技的飞速发展，金融风险控制领域也在悄然发生变革。其中，大语言模型（LLM）无疑是推动这一变革的重要力量。作为一项具备理解、生成、多模态融合和推理决策能力的技术，LLM 正逐步渗透到金融风控的各个环节，帮助企业在复杂的风险环境中保持前瞻性和智能化的应对能力。

今天，我们来聊聊 LLM 在金融风控领域的核心应用与趋势，以及为什么要分阶段应用 LLM 的不同能力。

一、LLM 进化中的三大核心能力

大语言模型的应用能力目前可以划分为三个关键能力：理解与生成、多模态融合与推理决策。

1、理解与生成能力：

LLM 在文本的理解与生成方面已经达到成熟水平。它不仅能够精准理解大量的非结构化文本数据，还可以生成高质量的文本内容。

过去，金融风控在接入 AI 时，更多依赖的是关键词匹配和简单的规则引擎。现在，LLM 就像一位不知疲倦的“情报分析师”，能够快速理解各种文本的深层含义、情感倾向和上下文，更精准地识别潜在的风险，例如市场情绪的突变、公司负面新闻的爆发等。这已经超越了简单的关键词匹配，真正实现了对风险信息的深度挖掘。

应用场景：

1.1 、舆情监控与预警：

LLM 可以实时分析社交媒体、新闻报道等非结构化数据，帮助企业快速识别潜在的市场或品牌风险。

1.2、客户投诉智能分析：

对于金融机构，成千上万的客户投诉往往隐藏着潜在的系统性问题，LLM 可以快速分类和提炼投诉的核心内容，帮助企业找到共性问题并迅速应对。

1.3、合同风险条款识别：

在合同审阅过程中，LLM 能够快速识别高风险条款，减少法律漏洞。

1.4、“智能报告生成器”提升效率：

风控人员不再需要花费大量时间撰写各种报告。LLM 能够根据数据分析结果自动生成高质量的风险评估报告、合规报告等，不仅提高了效率，也保证了报告的规范性和一致性。

通过理解与生成能力，LLM 已经解决了文本数据的海量处理与分析瓶颈，极大提升了效率，并降低了人工审阅的风险。

2、多模态融合能力

进入多模态融合阶段，LLM 能够处理不仅限于文本的数据，进一步扩展到图像、视频、音频等模态信息。这使得金融机构在风控中能够更加全面地感知复杂的风险信息。

应用场景：

2.1、智能身份核验：

金融机构可以通过 LLM 融合人脸识别、证件验证和语音分析，实现更安全的身份核验流程。

可预计很快传统的照片上传方式后快速进化为视频验证方式，LLM 的加入，不仅能读取必要的身份信息，还能从视频中捕捉到更多维度的人类行为和情绪等信息。

2.2、保险理赔反欺诈：

当面对保险理赔时，LLM 可以综合分析文本描述、图片和视频证据，从中识别潜在的欺诈行为。

2.3、远程客户服务风险识别：

在远程客服中，LLM 能通过语音、视频、文本的多模态分析，识别客户的异常行为或潜在风险。

3、推理与决策能力

如果说理解和多模态是感知信息，那么推理能力就是基于信息进行深度思考和决策。

尤其值得关注的是，Agent 技术的兴起正在加速 LLM 推理能力在金融领域的落地。Agent 是一种具有自主行为的智能系统，它们能够自动处理金融系统中复杂的风险管理任务。通过结合 LLM 的推理和决策能力，Agent 可以根据输入的数据自动分析和做出决策，从而降低金融机构对人工干预的依赖，提升效率并减少人为错误。

Agent 是一种能够自主执行复杂任务的智能体，它能够与银行的内部数据系统和外部信息源相结合，利用 LLM 的推理能力进行决策。与传统风控系统相比，Agent 的优势在于能够实时分析大量数据、进行自动化的风险检测和决策，并且在面对动态市场环境时具有更强的灵活性。例如，传统风控系统往往依赖固定的规则和人工介入，而 Agent 则能够根据实时数据自主调整规则和策略，发现新兴风险点，并快速采取行动，减少金融风险的发生概率。

应用场景

3.1、更深层次的风险关联挖掘：

Agent 可以连接企业工商信息、交易数据、新闻舆情等多个数据源，利用 LLM 的推理能力，自动分析企业之间的股权关系、供应链关系、资金流向等，发现隐藏的风险关联，例如识别出复杂的洗钱网络或潜在的交叉违约风险。

3.2、更智能的异常检测与根因分析：

Agent 可以接入交易系统、日志系统等，利用 LLM 理解事件描述、系统报错信息，结合交易数据进行推理，更准确地判断交易异常的原因，并提出相应的处置建议。

3.3、基于知识图谱的企业风险传导分析

通过构建企业知识图谱，LLM 能够推断出某些企业行为对市场或行业的潜在风险传导效应。

3.4、更主动的风险应对：

在特定场景中，LLM 可以通过 Agent 技术实时监控市场并做出主动的风险管理决策，如执行预警或采取相应的风险缓释措施。

二、如何稳步切入？

从2025年AI发展趋势看，多模态融合能力的成熟时间和推理决策能力是并行的，在引入 LLM 技术时，可以根据不同阶段的能力进行分步布局：

1、现阶段可落地的：

利用 LLM 的理解与生成能力，解决非结构化数据分析问题，提高合规报告和客户分析的效率。

场景的选择应重点放在数据量大、人工处理耗时长、但风险相对可控的领域。例如，舆情监控涉及海量的非结构化数据，通过 LLM 能快速分析和提取重要信息。客户投诉分析则可以帮助识别潜在的服务或产品缺陷，并通过自动分类和情感分析提高效率。合同审核过程则能借助 LLM 自动识别高风险条款，减少法律合规方面的风险。

在这些选定的场景中，可以通过小范围的试点项目来验证 LLM 的有效性和可行性。试点结束后，通过对比人工处理结果与 LLM 自动化处理的效率和准确度，可以初步验证模型的有效性。对于表现出较好效果的模型，可以进一步扩大应用范围。对于尚有不足的部分，则应及时进行模型优化，例如对识别错误较多的场景进行专项分析和调优。此过程应遵循逐步迭代优化的策略，逐步扩大 LLM 应用的场景，确保在大规模部署前，模型的稳定性和准确性达到要求。

2、紧密关注和跟踪：

多模态融合与推理决策能力预计将在2025年共同达到成熟，可以让金融机构逐步实现身份核验、反欺诈、异常分析等领域的全面智能化。

金融机构应尽早开始积累图像、视频、音频等多模态数据，并系统性地研究和探索不同模态数据融合的技术和方法。同时，Agent技术的研究与应用应当被提上议程，特别是在风险关联挖掘、异常检测和根因分析等领域进行试点项目，确保技术的可行性和可扩展性。

三、面临的挑战与未来展望

尽管 LLM 在金融风控中的潜力巨大，但它依然面临一些挑战。多模态信息的融合技术、推理决策能力仍在不断进化，模型的可解释性、鲁棒性和公平性问题需要金融机构保持关注。此外，数据隐私和安全性也是多模态数据处理中的关键问题。

未来，随着 LLM 技术的进一步成熟，Agent 在金融风控中的应用将进一步扩大，并可能取代传统风控流程的某些环节。例如，在高度自动化的风险管理系统中，Agent 可以全权负责日常的风险监控、识别和响应，极大减少了对人工的依赖。这不仅能够提升风控的效率，还能为金融机构提供更加实时、精准的决策支持。未来，金融风控将迈入一个“智核时代”，风险管理将更加智能化、主动化，推动金融行业实现更高水平的风险防控与管理。金融机构如果能够抓住这一技术变革的契机，将在风控体系中占据更加主动的位置，实现更加精准、高效的风险管理。

如何系统的去学习大模型LLM ？

大模型时代，火爆出圈的LLM大模型让程序员们开始重新评估自己的本领。 “AI会取代那些行业？”“谁的饭碗又将不保了？”等问题热议不断。

事实上，抢你饭碗的不是AI，而是会利用AI的人。

继科大讯飞、阿里、华为等巨头公司发布AI产品后，很多中小企业也陆续进场！超高年薪，挖掘AI大模型人才！ 如今大厂老板们，也更倾向于会AI的人，普通程序员，还有应对的机会吗？

与其焦虑……

不如成为「掌握AI工具的技术人」，毕竟AI时代，谁先尝试，谁就能占得先机！

但是LLM相关的内容很多，现在网上的老课程老教材关于LLM又太少。所以现在小白入门就只能靠自学，学习成本和门槛很高。

针对所有自学遇到困难的同学们，我帮大家系统梳理大模型学习脉络，将这份 LLM大模型资料 分享出来：包括LLM大模型书籍、640套大模型行业报告、LLM大模型学习视频、LLM大模型学习路线、开源大模型学习教程等, 😝有需要的小伙伴，可以 扫描下方二维码领取🆓↓↓↓

👉CSDN大礼包🎁：全网最全《LLM大模型入门+进阶学习资源包》免费分享（安全链接，放心点击）👈

一、LLM大模型经典书籍

AI大模型已经成为了当今科技领域的一大热点，那以下这些大模型书籍就是非常不错的学习资源。

在这里插入图片描述

二、640套LLM大模型报告合集

这套包含640份报告的合集，涵盖了大模型的理论研究、技术实现、行业应用等多个方面。无论您是科研人员、工程师，还是对AI大模型感兴趣的爱好者，这套报告合集都将为您提供宝贵的信息和启示。(几乎涵盖所有行业)

在这里插入图片描述

三、LLM大模型系列视频教程

在这里插入图片描述

四、LLM大模型开源教程（LLaLA/Meta/chatglm/chatgpt）

在这里插入图片描述

LLM大模型学习路线 ↓

阶段1：AI大模型时代的基础理解

目标：了解AI大模型的基本概念、发展历程和核心原理。
内容：
- L1.1 人工智能简述与大模型起源
- L1.2 大模型与通用人工智能
- L1.3 GPT模型的发展历程
- L1.4 模型工程
- L1.4.1 知识大模型
- L1.4.2 生产大模型
- L1.4.3 模型工程方法论
- L1.4.4 模型工程实践
- L1.5 GPT应用案例

阶段2：AI大模型API应用开发工程

目标：掌握AI大模型API的使用和开发，以及相关的编程技能。
内容：
- L2.1 API接口
- L2.1.1 OpenAI API接口
- L2.1.2 Python接口接入
- L2.1.3 BOT工具类框架
- L2.1.4 代码示例
- L2.2 Prompt框架
- L2.3 流水线工程
- L2.4 总结与展望