什么是信贷风险控制？

信贷风险控制指的是通过风险识别、计量、监测和控制等程序，对信贷风险进行评级、分类、报告和管理，保持风险和效益的平衡发展，提高信贷的经济效益。

信贷风险控制是一项综合性的工作，它贯穿于整个信贷业务流程的始终，包括贷前信用分析、贷中审查控制、贷后监控管理以及贷款安全收回几个环节。

信贷风险控制以追求利润最大化为目标，为了在规模、风险、效率和客户体验之间取得平衡，建立相关信贷标准、制度、流程和岗位配置。

在利率、资金成本、固定成本不变的情况下，规模和风险是影响信贷机构利润的两个重要因素。规模大、风险小，是所有信贷机构永远不变的追求。

但是，以上两者在实践中常常是矛盾的。过于追求信贷规模的扩张，往往会导致贷款逾期率的不断增加；过于追求风险控制的完美，往往会限制信贷规模的增长。正是因为矛盾的存在，实践中的风险控制才必须追求两者的平衡，既不能只要规模，不管风险，也不能只顾及风控，不顾规模。

例如，某信贷机构在现有条件下，规模达到了5亿，逾期率为2%是最佳选择，那么在信贷风控实践中，应始终以逾期率2%为前提，不断将规模扩大至5亿元。

由于放款效率和客户体验会影响规模，尤其在小微信贷市场竞争不断激烈的背景下，放款效率和客户体验也给信贷风险控制提出了新的挑战。

例如，如果某信贷机构只需要客户提供身份证就能