金融学试题

1.下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有（）。

A.贪污
B.受贿
C.贷款诈骗罪
D.挪用公款罪
E.擅自设立金融机构罪

2.处理客户的投诉时应遵循的原则有（）。

A.坚持客户至上、客观公正原则
B.所在机构有明确的客户投诉反馈时限，应当在反馈时限内答复客户
C.以维护所在机构的利益为出发点
D.不得因为处理客户投诉而影响工作
E.在投诉反馈时限内无法拿出意见，应当在反馈时限内告知客户现在投诉处理的情况

3.下列关于董事会的说法中，正确的有（）。

A.董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任
B.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
C.注册资本在10亿元人民币以上的商业银行，独立董事人数不得少于5人
D.董事会是股东大会的业务执行机关，对股东大会负责
E.董事会是对银行业务活动及会计事务等进行监督的机构

4.破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利。收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E.个人从金融机构获得信贷资金高利转贷给他人

5.关于债券投资收益的说法下列错误的是（）。

A.债券投资的收益一般通过债券收益率进行衡量和比较
B.到期收益率，又称票面收益率，是票面利息与面值的比率
C.名义收益率一般仅供计算债券应付利息时使用
D.名义收益率是投资购买债券的内部收益率
E.持有期收益率，是债券买卖价格差价加上利息收入后与购买价格之间的比率

6.以下属于非法人组织的有（）。

A.经核准登记领取营业执照的乡镇、街道、村办企业
B.从事社会公益、文学艺术、学术研究、宗教等活动的各类法人组织
C.从事非营利性的社会公益事业的法人
D.依法登记领取我国营业执照的中外合作经营企业、外资企业
E.中国人民保险公司设在各地的分支机构

7.《破产法》规定的债权申报期限自人民法院发布受理破产申请公告之日起计算，最长不超过（）。

A.一个月
B.二个月
C.三个月
D.六个月

8.无民事行为能力人、限制民事行为能力人的（）是他的法定代理人。

A.看管人
B.看护人
C.监护人
D.监督人

9.公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A.持票人营业所在地
B.票据出票地
C.票据承兑地
D.票据支付地

10.我国银行的存款利率（）。

A.可以上浮
B.可以下浮
C.由中国人民银行规定
D.可由金融机构自行上浮或下浮

11.下列关于商业银行委托贷款业务的说法中，正确的是（）。

A.收取利息收入
B.收取手续费收入
C.承担贷款风险
D.条款与借款人自行商定

12.职务侵占罪与贪污罪的区别不包括（）。

A.犯罪主体不同
B.刑罚处罚幅度不同
C.犯罪对象不同
D.客观方面不同

13.当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。

A.系统内联行清算
B.跨系统联行清算
C.联行往来
D.内部转账型

14.（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。

A.一级清算业务
B.二级清算业务
C.结算业务
D.资金清算

15.某客户2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率为2．70%，到期日为2010年6月28日，支取日为2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期储蓄存款利率为0．72%，自2008年10月9日起，暂免征收利息税，则该客户拿到的利息是（）元。

A.135
B.108
C.139
D.111.2

16.下列关于贷款人（或债权人）撤销权的说法正确的是（）。

A.撤销权的行使由债权人向人民法院请求
B.债务人低价转让财产，对债权人造成损害的，债权人可行使撤销权
C.撤销权的行使范围以债务人的债权为限
D.撤销权自发生撤销事由之日起1年内行使

17.以下可以成为金融犯罪对象的有（）。

A.银行客户
B.某商业银行
C.银行承兑汇票
D.货币
E.国债

18.“勤勉尽职”原则要求银行业从业人员应当（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务
B.切实履行岗位职责
C.具备岗位所需的专业知识
D.以高标准职业道德规范行事
E.维护所在机构商业信誉

19.下列属于再贷款的类别的有（）。

A.解决流动性不足的需要而发放的贷款
B.为处置金融风险的需要而发放的贷款
C.用于短期资金流动的贷款(属特定目的贷款)
D.对地方政府的专项贷款(属特定目的贷款)
E.支农贷款

20.关于同业拆借，叙述不正确的有（）。

A.拆借双方仅限于商业银行
B.可以利用拆入资金发放固定资产贷款或者用于投资
C.同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简便等特点
D.拆借利率由中央银行预先规定
E.属于货币市场范畴

21.中国银行业协会履行的职能主要包括（）。

A.服务
B.自律
C.协调
D.监管
E.维权

22.下列（）业务属于中国进出口银行承办的范围。

A.从事人民币同业拆借和债券回购
B.从事自营外汇资金交易和经批准的代客外汇资金交易
C.办理粮棉油政策性贷款企业进出口贸易项下的国际结算业务
D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息
E.办理中国政府对外优惠贷款

23.银行是在经济发展过程中产生的，其发展的根本动力是经济发展中的（）。

A.服务性需求
B.建设性需求
C.投融资需求
D.消费性需求
E.金融产品需求

24.在国内生产总值的定义中，常住居民主要包括（）。

A.居住在本国的公民
B.暂居外国的本国公民
C.暂居本国的外国公民
D.长期居住在本国但未加入本国国籍的居民
E.长期居住在本国并加入本国国籍的居民

25.GDP中的投资也称为资本形成，包括（）。

A.房地产投资
B.非房地产类固定资产投资
C.资本投资
D.存货增加
E.金融投资

26.战略风险的来源包括（）。

A.银行战略目标的整体兼容性
B.为实现目标而制定的经营战略
C.为目标而动用的资源
D.战略实施过程的质量
E.战略目标脱离实际

27.在破产过程中，行使“决定继续或者停止债务人的营业职权”的是（）。

A.债权人会议
B.破产公司股东会(股东大会)
C.破产公司董事会
D.人民法院

28.（）是指借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。

A.损失类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.关注类贷款

29.公示催告应当向（）的基层人民法院申请。

A.持票人营业所在地
B.票据出票地
C.票据支付地
D.票据承兑地

30.存款合同必须是在储户将款项交付给银行经确认并出具存款凭证后才成立，这说明存款合同是一种（）。

A.格式合同
B.行为合同
C.实践合同
D.若成合同

31.我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（）。

A.银行间市场
B.交易所市场
C.票据市场
D.场内市场

32.《票据法》最早于1995年5月通过，现行的《票据法》于（）年8月28日通过修正并开始施行。

A.2000
B.2002
C.2004
D.2006

33.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。

A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力

34.《公司法》最早于1993年12月通过并实施，之后进行了两次修正和一次修订，现行的《公司法》自（）年1月1日起施行。

A.2004
B.2005
C.2006
D.2007

35.国家助学贷款一般在（）内还清。

A.三年
B.五年
C.六年
D.十年

36.卢某是银行工作人员，为方便同学李某做生意，私下给李某办理了拥有50万资产的资信证明，卢某的行为构成（）。

A.伪造金融票证罪
B.非法出具金融票据罪
C.非法出具资信证明罪
D.伪造货币罪

37.若未发现交易可疑，可免予大额交易报告的有（）。

A.金融机构同业拆借
B.交易一方为国家行政机关下属的事业单位
C.同一金融机构开立的同一户名下的定期存款续存
D.外国政府贷款转贷业务项下的交易
E.金融机构在黄金交易所交易黄金

38.长期借款具体包括（）。

A.国库券
B.可转换债券
C.普通金融债券
D.次级金融债券
E.混合资本债券

39.以下关于合规风险定义正确的有（）。

A.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁的风险
B.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受监管处罚的风险
C.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受重大财务损失的风险
D.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受声誉损失的风险
E.商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受破产的风险

40.在接受检查过程中，银行业从业人员应该配合监管人员审核所在机构（）的一致性。

A.账账之间
B.表实之间
C.账实之间
D.账表之间
E.内外之间

41.汇票上没记载（）的，汇票无效。

A.表明“汇票”的字样
B.出票人签章
C.付款地
D.付款日期
E.出票日期

42.银行证券投资的主要功能有（）。

A.保持流动性，获得收益
B.为银行提供新的资金来源
C.合理避税
D.分散风险
E.提高资产质量

43.资金的投资收益通常包括（）。

A.资本利得
B.红利
C.利息
D.未分配利润
E.盈余公积

44.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询某企业与案件有关的银行存款资料时，以下做法符合规定的有（）。

A.银行应积极配合
B.查询人必须出示本人工作证或执行公务证
C.查询人必须出具地市级(含)以上人民法院、人民检察院、公安局签发的“协助查询存款通知书”
D.查询人履行一定的程序后可以借走原件，但是借走原件时间不得超过7天
E.对银行提供的情况和资料，应当依法保守秘密

45.根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有（）。

A.独立性
B.营利性
C.法定性
D.组织性
E.连带性

46.以下关于权利质押的说法错误的有（）。

A.以汇票、支票、本票、债券、存款单、仓单、提单出质的，当事人应当订立书面合同，质权自订立合同时设立
B.以应收账款出质的，当事人应当订立书面合同，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
C.以基金份额、证券登记结算机构登记的股权出质的，质权自信贷征信机构办理出质登记时设立
D.基金份额、股权出质后，任何情况下都不得转让
E.以注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权出质的，当事人应当订立书面合同，质权自有关主管部门办理出质登记时设立

47.某客户2009年12月28日存入10000元，定期整存整取半年，假定利率为2.70%，到期日为2010年6月28日，支取日为2010年7月18日。假定2010年7月18日，活期储蓄存款利率为0.72%，自2008年10月9日起，暂免征收利息税，则该客户拿到的利息是元。

A.135
B.108
C.139
D.111.2

48.()是银行客户经理在给客户推荐产品时不必熟知及详细解释的知识。

A.产品的特点
B.产品的风险
C.产品的收益
D.产品的设计过程

49.下列关于合同生效与合同成立的说法，正确的是。

A.合同成立是指依法订立的合同在当事人之间发生法律约束力
B.合同生效要求行为人具有相应的民事行为能力
C.合同成立要求当事人意思表示真实
D.合同生效主要是事实问题，合同成立主要是法律评价问题

50.我国目前的法规规定，商业银行开办代客境外理财业务必须向银监会申请代客理财业务资格，这项规定属于（）。

A.程序性规定
B.禁止性规定
C.义务性规定
D.授权性规定

51.下列不属于客户隐私的有（）。

A.客户地址
B.客户的财产情况
C.客户的手机号码
D.客户婚姻状况

52.我国的短期融资券是企业发行的短期债券，类似于美国的商业票据。短期融资券发行和交易的市场是（）。

A.场内市场
B.交易所市场
C.票据市场
D.银行间市场

53.以下说法正确的是（）。

A.债权人未申报债权的，就丧失了申报权
B.债权人未申报债权的，可以申请对此前已进行的分配进行补充分配
C.为审查和确认补充申报债权的费用，由补充申报人承担
D.债权申报期限只有30天

54.汇率政策作为我国中央银行的一项重要的货币政策工具，是国家宏观经济政策的重要组成部分，下列不属于汇率政策内容的是（）。

A.制定汇率
B.选择相应的汇率制度
C.确定适当的汇率水平
D.促进国际收支平衡

55.下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有（）。

A.行政处分是对犯罪行为的法律制裁
B.对银行从业人员的行政处罚措施包括警告、记过、降级、开除等
C.对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施
D.行政拘留是一种行政处分
E.某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

56.在金融创新活动中，银行需要特别注意从（）方面来保护客户的利益。

A.审慎尽责
B.引导理性消费
C.客户资产隔离
D.尽量回避冲突
E.客户教育

57.按资产流动性划分，资产可分为流动资产、长期投资、无形资产及其他资产等；按资产性质划分，资产可分为金融资产和非金融资产两类；更普遍的分类方法是将资产分成（）。

A.现金与现金等价物
B.其他金融资产
C.其他个人资产
D.固定资产
E.流动资产

58.相对于一般企业，银行的流动性表现突出的原因有（）。

A.流动性需求的稳定性
B.流动性需求的频繁性
C.流动性需求的确定性
D.流动性需求的不确定性
E.流动性需求的刚性

59.张教授立下遗嘱，在他死后，将其积蓄资助给某贫困儿童上学，就遗嘱执行事项，张教授与某机构签了代理执行遗嘱合同，该合同的性质属于（）。

A.代理合同
B.附条件合同
C.附期限合同
D.存款合同
E.实践性合同

60.保理业务是一项集（）于一体的综合性金融服务。

A.贸易融资
B.商业资信调查
C.应收账款管理
D.信用风险担保
E.应付账款管理

61.根据《中华人民共和国票据法》的规定，更改（）的票据无效。

A.收款人名称
B.票据金额
C.日期
D.付款人名称
E.保证人名称

62.某企业在市场中通过利率招标的方式发行10年期债券，最后确定票面利率为5.8%，这个利率属于（）。

A.远期利率
B.实际利率
C.固定利率
D.长期利率
E.市场利率

63.债券回购包括（）。

A.质押式回购
B.担保式回购
C.保证式回购
D.买断式回购
E.有追索权式回购

64.2008年端午节放假期间，小李准备去马来西亚旅游，当他到银行兑换美元的时候，银行工作人员告诉他，l美元兑换6.95元人民币，工作人员的这种说法用的有（）。

A.直接标价法
B.间接标价法
C.应付标价法
D.应收标价法
E.美元标价法

65.中国农业发展银行的主要任务是按照国家的法律法规，以（）为基础，筹集农业政策性信贷资金，承担国家规定的农业政策性金融业务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。

A.国家政策
B.国家信用
C.国家方针
D.国家信贷

66.实践中，没有银行支票账户的客户一般采用（）。

A.银行汇票
B.商业汇票
C.银行本票
D.转账支票

67.世纪80年代之后，银行风险管理进入（）。

A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.全面风险管理阶段
D.资产负债风险管理阶段

68.根据《物权法》的规定，下列关于抵押合同的说法，正确的是（）。

A.当事人订立抵押合同可以采用书面形式也可以采用口头形式
B.抵押合同成立与抵押权设立相一致，合同成立的同时抵押权即告设立
C.以正在建造的建筑物抵押的，抵押权自登记时设立
D.动产抵押未经登记的，抵押合同无效

69.根据《刑法》的有关规定，下列行为属于骗取银行贷款的是（）。

A.某企业将价值100万元的厂房抵押给银行获取了100万元贷款，未偿还贷款之前，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B.某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C.某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D.某企业以高利率向职工借款，用于公司经营

70.国家开发银行经营和办理以下（）业务。

A.办理对外承包工程和境外投资类贷款
B.办理有关外国政府和国际金融机构贷款的转贷
C.经国家批准在国外发行债券，根据国家利用外资计划筹集国际商业贷款等
D.为重点建设项目物色国内外合资伙伴，提供投资机会和投资信息
E.向国内金融机构发行金融债券和向社会发行财政担保建设债券

71.下列单位不能作为保证人的有（）。

A.县公安局
B.医院
C.校办企业
D.学校
E.药店

72.目前，央行票据的期限通常有（）。

A.7天
B.3个月
C.6个月
D.12个月
E.2年

73.某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员工应该（）。

A.立即向媒体披露有关证据
B.立即向银行有关领导举报
C.立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时再向领导举报
D.不必私下劝阻，以免打草惊蛇，应该立即向领导举报
E.情节严重时应立即向监管部门报告

74.以下属于可以开立专用存款账户的资金有（）。

A.注册验资
B.收入汇缴资金
C.业务支出资金
D.金融机构存放同业资金
E.单位银行卡备用金

75.可以在申请个人权利质押贷款时出质的权利凭证有（）。

A.凭证式国债
B.商业承兑汇票
C.电子记账式国债
D.个人寿险保险单
E.未到期本外币定期储蓄存单

76.公司业务中房地产贷款是指（）。

A.房地产开发贷款
B.土地储备贷款
C.法人商业用房按揭贷款
D.个人住房贷款
E.固定资产贷款

77.目前我国银行常见的个人贷款还款方式有（）。

A.递增还款法
B.随心还款法
C.按周还本付息
D.等额本息还款法
E.等额本金还款法

78.以下金融创新属于中观层面的有（）。

A.银行产品创新
B.股权创造型创新
C.金融产品的创新
D.制度创新
E.金融技术创新

79.商业银行代理的中央银行业务包括（）。

A.代理财政性存款
B.代理金银
C.代理国库
D.代理政策性银行.
E.代理货币政策制定

80.于2006年6月1日在香港联合交易所上市，又于2006年7月5日在上海证券交易所上市的商业银行是（）。

A.中国工商银行
B.中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行

81.商业银行针对消费者(如企业或政府)的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品，这种业务叫做（）。

A.财务顾问业务
B.资产管理顾问业务
C.私人银行业务
D.担保业务

82.汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。

A.商业汇票
B.电子汇兑
C.票汇
D.押汇

83.破坏金融管理秩序的行为包括（）。

A.个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B.某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C.银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D.银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E.明知所出售的是假币仍协助运输

84.金融犯罪的构成包括（）。

A.犯罪客体
B.犯罪客观方面
C.犯罪主体
D.犯罪主观方面
E.犯罪动机

85.银行业职业价值理念的核心有（）。

A.诚信
B.爱岗
C.合规
D.尽职
E.竞争

86.“专业胜任”要求银行业从业人员应当具备岗位所需的（）。

A.基础知识
B.专业知识
C.资格
D.能力
E.年限

87.“勤勉尽职”要求银行业从业人员做到（）。

A.对所在机构负有诚实信用义务
B.勤奋学习，掌握好各项专业知识
C.切实履行岗位职责
D.维护所在机构商业信誉
E.经常勉励下属，促进团队文化建设

88.商业秘密指的是（）的技术信息和经营信息。

A.不为公众所知悉
B.能给权利人带来经济利益
C.具有原创性
D.具有实用性
E.权利人采取了保密措施

89.混合资本债券计人商业银行附属资本的条件，说法正确的是（）。

A.债券持有人对银行的索偿权位于存款人及其他普通债权人之后
B.商业银行若未行使混合资本债券的赎回权，在债券距到期日前最后5年，其可计入附属资本的数量每年累计折旧20%
C.债券不可由持有者主动回售
D.商业银行混合资本债券不得由银行或第三方提供担保
E.商业银行提前赎回混合资本债券、延期支付利息，或债券到期时延期支付债券本金和应付利息时，需事先得到中国银监会批准

90.备用信用证（）。

A.是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证
B.是保函业务替代品
C.主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证
D.是银行对放款人的一种担保行为
E.属于银行的承诺业务

91.共同构成我国担保法律制度的法律包括（）。

A.《公司法》
B.《物权法》
C.《民法通则》
D.《担保法》司法解释
E.《治安管理处罚条例》

92.（）是影响高负债经营的银行业稳定的直接因素。

A.资本
B.市场信心
C.银行声誉
D.法律、法规

93.全国金融工作会议属于金融监管当局的（）手段。

A.窗口指导
B.监管通报
C.诫勉谈话
D.金融监管报告

94.银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，其主要区别在于（）。

A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.保管物品的种类
C.是否先将保管物品密封再交给银行
D.保管期限不同

95.《商业银行法》规定商业银行不得向关系人发放信用贷款，这里所说的“关系人”不包括（）。

A.与该银行有结算业务的客户
B.商业银行管理人员所投资的公司
C.商业银行信贷人员的近亲属
D.商业银行

96.合同成立的地点是在（）。

A.要约生效的地点
B.承诺生效的地点
C.收据人的主营业地
D.对方的经常居住地

97.金融市场的现货市场与期货市场是按（）来划分的。

A.交易的阶段
B.交易场所
C.交割时间
D.期限

98.经中国银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本，在距到期日前最后（）年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣（）。

A.3；10%
B.3；20%
C.5；10%
D.5；20%

99.李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（）元。

A.1000.45
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48

100.以下哪项不是我国《公司法》以股东承担责任的范围和形式、股东人数的多少分类的（）。

A.有限责任公司
B.无限责任公司
C.股份有限公司
D.国有独资公司