经济金融学

1.一个完整的退休规划包括（）等内容。

A.工作生涯设计
B.退休后生活设计
C.自筹退休金部分的储蓄设计
D.自筹退休金部分的投资设计
E.保险产品设计

2.《证券投资基金销售管理办法》中规定，可以从事基金销售业务的机构包括（）。

A.商业银行
B.证券公司
C.保险公司
D.独立基金销售机构
E.证券投资咨询机构

3.保险合同的基本当事人有（）。

A.保险人
B.投保人
C.被保险人
D.受益人
E.代理人

4.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有（）。

A.商业银行划入的外汇资金
B.托管费
C.境外汇回的投资收益
D.资产管理费
E.货币兑换费

5.个人外汇储蓄账户资金境内划转，符合规定办理的是（）。

A.本人账户问资金划转，凭有效身份证件办理
B.个人与其直系亲属账户资金划转，凭双方有效身份证件办理
C.本人外汇结算账户与外汇储蓄账户间资金可以划转，但外汇储蓄账户向外汇结算账户的划款限于当日的对外支付，划转后可以结汇
D.个人外汇提取现钞当日累计等值1万美元以下的，可以在银行直接办理
E.个人向外汇储蓄账户存人外币现钞，当日累计1万美元以下的，可以在银行直接办理

6.保险合同履行程序上看，包括（）。

A.投保
B.索赔
C.理赔
D.代位求偿
E.追偿

7.在个人理财顾问服务业务中，商业银行担当的是客户理财顾问角色，具体内容主要包括（）。

A.保险规划
B.退休规划
C.财务策划
D.投资品分析
E.求学规划

8.促成我国个人理财需求增长的因素有（）。

A.经济发展
B.个人可支配收入增长
C.个人资产增加
D.住房、医疗等体制改革
E.政治稳定

9.常见的赎回保护期是发行后的（）年。

A.1～2
B.2～3
C.3～5
D.5～10

10.在制定保险规划前不应考虑的因素是（）。

A.客户经济支付能力
B.选择性
C.综合性
D.适应性

11.回购协议中所交易的证券主要是（）。

A.银行债券
B.企业债券
C.政府债券
D.金融债券

12.某投资者通过银行购买了l0000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中作了记录。那么，下列说法正确的是（）。

A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
B.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
C.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通

13.对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核()，避免错误销售和不当销售。

A.理财投资建议是否存在误导客户的情况
B.客户分层是否合理
C.投资金额较大的客户的相关材料
D.评估报告是否披露了相关重大事项

14.一般地，（）承受能力随财富的增加而增加。

A.绝对风险
B.相对风险
C.可分散风险
D.不可分散风险

15.某个客户偏好选择房产、黄金、基金等投资工具来进行投资理财，则根据风险偏好，其属于（）。

A.进取型
B.平衡型
C.成长型
D.保守型

16.以下关于股票的表述中正确的有（）。

A.股票的理论价格和市场价格不一定相等
B.股票投资收益由股息、资本损益和资本增值收益组成
C.股票价格指数可以反映整个股票市场上各种股票的市场价格总体水平及其变动情况
D.资本损益的存在是长期投资者选择优质公司股票后长期持有的主要投资目的
E.以股票市场各个股票的市值与股市总市值的比例为标准构造股票投资组合，能够极大地降低非系统性风险

17.金融期货和金融远期合约的重要区别在于（）。

A.金融远期合约能够降低风险，但金融期货合约不能
B.金融远期合约大多在场外进行交易，金融期货合约在交易所内进行交易
C.金融远期合约的收益和损失一般在合约到期日实现，金融期货合约的盈利和亏损在每个交易日结束前清算和执行
D.金融远期合约买卖双方一般不进行实物交割，金融期货合约一般都进行实物交割
E.金融远期合约的二级市场非常活跃，金融期货合约的二级市场非常不活跃

18.下列对保险产品的描述，错误的有（）。

A.财产保险的标的和相关利益必须可用货币衡量
B.人寿保险包括：生存保险、死亡保险和疾病保险
C.再保险是指投保人按原保险签订保险协议
D.商业保险遵循强制性原则
E.人身保险的保险标的是指人的身体

19.关于大额可转让定期存单的表述，正确的有（）。

A.可在二级市场上流通转让
B.不记名
C.可提前支取
D.固定面额
E.利率固定

20.下列（）因素将会使债券的发行利率提高。

A.债券的期限长
B.债券有担保
C.债券发行机构的信誉高
D.债券发行机构面临的市场风险较大
E.债券附有可转换成股票的条款

21.买进看跌期权的买方收益可用公式表示为（）。

A.买方的收益=P-X-C(如果P≥x)
B.买方的收益=-C(如果P≤X)
C.买方的收益=一C(如果P>X)
D.买方的收益=X-P-C(如果P≤X)
E.买方的收益=P-X-C(如果P≤X)

22.理财产品的流动性、投资方向和交易机制等自身特点都会影响到其收益率，下列说法正确的是（）。

A.理财产品的收益与风险特征通常一致，高收益伴随着高风险
B.理财产品的流动性对其收益率的影响可以忽略
C.股票基金分散了风险，所以无论何时其收益率总是低于个股收益率
D.公司债的预期收益率必然低于该公司股东获得的预期收益率
E.金融衍生产品具有很大的杠杆效应，在放大了投资风险的同时，也成倍地放大了预期收益率

23.交易所上市基金(ETF)的特征主要有（）。

A.ETF投资策略是被动投资管理策略
B.申购和赎回只能用与指数对应的一篮子股票
C.它可以在交易所挂牌买卖
D.一天提供一个基金净值报价
E.ETF在本质上是开放式基金

24.利率/债券挂钩类理财产品的挂钩标的有（）。

A.信托资产
B.香港蓝筹股
C.公司债券
D.国际债券
E.LIBOR(伦敦银行同业拆放利率)

25.国债的风险包括（）。

A.价格风险
B.违约风险
C.提前赎回风险
D.再投资风险
E.通货膨胀风险

26.银行加入了“4×8，6%”的远期协议，作为资金的需求方，则以下说法正确的是（）。

A.该协议表示4个月后起息的8个月期协议利率为6%交易所
B.当4个月后市场利率比6%高时，银行可能承受信用风险
C.当4个月后市场利率比6%低时，银行相当于获得了一份保险
D.当4个月后市场利率低于6%时，协议对银行不利

27.当股票价格波动幅度非常大时，下列哪个期权投资策略的获利可能性高?（）

A.买入看涨期权和买入看跌期权
B.卖出看涨期权和卖出看跌期权
C.卖出看涨期权和买入看跌期权
D.买入看涨期权和卖出开跌期权

28.目前我国尚未对个人开设的外汇业务项目是（）。

A.官方外汇市场
B.零售外汇市场
C.远期外汇市场
D.即期外汇市场

29.下列不属于专业理财人员根据客户家庭生命周期给予资产配置建议的总体原则的是（）。

A.家庭形成期至家庭衰老期，随客户年龄增加，投资风险比重应逐步降低
B.子女小时和客户年老时，注重流动性好的存款和货币基金的比重要高
C.家庭成长期流动性较大，应减少资金向外流出
D.家庭衰老期的收益性需求最大，投资组合中债券比重应该最高

30.流动性最差的投资工具是（）。

A.国债
B.金银等贵金属
C.房地产
D.收藏品

31.下列选项中，属于风险偏好稳健型客户个性特点的是（）。

A.一般是有一定的资产基础、一定的知识水平、风险承受能力较高的家庭，他们愿意承受一定的风险，追求较高的投资收益，但是又不会像非常进取型的人士过度冒险投资那些具有高度风险的投资工具
B.总体来说已经偏向保守，对风险的关注更甚于对收益的关心，往往以临近退休的中老年人士为主
C.步入退休阶段的老年人群，低收入家庭，家庭成员较多、社会负担较重的大家庭以及性格保守的客户，往往对于投资风险的承受能力很低，选择一项产品或投资工具首要考虑的是否能够保本，然后才考虑追求收益
D.人既不厌恶风险也不追求风险，对任何投资都比较理性，往往会仔细分析不同的投资市场、工具与产品，从中寻找风险适中、收益适中的产品，获得社会平均水平的收益，同时承受社会平均风险

32.贴现债券通常在票面上（），是一种折价发行的债券。

A.规定利率
B.不规定利率
C.标明折价
D.不标明折价

33.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。

A.基金中的基金
B.交易型开放式指数基金
C.上市开放式基金
D.认股权证基金

34.根据证券市场线方程式，任意证券或组合的期望收益率由（）构成。

A.无风险利率
B.市场利率
C.风险溢价
D.通货膨胀率
E.经济增长率

35.下列对不同理财产品风险性的论述正确的有（）。

A.储蓄类理财产品适合厌恶风险的个人，收益稳定，但是会受到通货膨胀水平的影响
B.基金管理公司内部发生“老鼠仓”事件，给基金造成的风险属于系统性风险
C.投资者做外汇保证金交易时，选择高倍杠杆交易，能“以小搏大”，可以降低风险
D.信托产品的风险绝大部分是由信托业务委托人来承担
E.商业银行设计外汇理财产品时，需要考虑最主要的风险是汇率风险

36.某理财客户经理在向客户推荐债券产品时列举了下列关于债券收益的论述，其中正确的有（）。

A.投资债券的收益有两部分，分别是利息收入和价差收益
B.其他条件相同情况下，到期收益率高，则债券的价格也高
C.债券的投资风险高于银行存款、低于股票
D.投资债券时，要想获得高收益，不可避免地要承担高风险
E.由于债券可以自由流通，所以债券的期限是无关紧要的因素

37.在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（）。

A.增加储蓄
B.减少债券配置
C.增加股票配置
D.增加基金配置
E.减少外汇配置

38.个人理财业务与储蓄的关系，下列表述中正确的有（）。

A.个人理财业务中资金的运用是非定向的，储蓄的资金运用是定向的
B.个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的，储蓄的风险是由商业银行自己承担的。
C.个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的
D.个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源，而储蓄还包括公司理财业务部分
E.个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务

39.对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（）。

A.货币政策
B.消费者收入水平
C.通货膨胀
D.经济发展阶段
E.失业保险制度

40.理财策略在（）情形下应增加股票配置。

A.预期未来利率水平上升
B.预期未来利率水平下降
C.预期未来本币贬值
D.预期未来通货紧缩
E.预期未来经济增长较快

41.在开放经济体系下，一国出现持续国际收支顺差，导致本币升值的情况下会选择的理财策略是（）。

A.增加储蓄
B.减少债券配置
C.减少股票配置
D.增加基金配置
E.增加外汇配置

42.根据货币的时间价值理论，影响现值大小的因素主要有（）。

A.市盈率
B.投资年限
C.资产/负债比率
D.投资收益率
E.通货膨胀率

43.投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）。

A.通货膨胀率
B.货币的纯时间价值
C.最低收益率
D.风险报酬
E.期望收益率

44.某企业2007年销售毛利率为25%，销售毛利为200万元，净利润为50万元，则销售净利率为（）。

A.50%
B.25%.
C.12.5%
D.6.25%

45.已知1号理财产品的方差是0.04，2号理财产品的方差是0.01，两种理财产品的协方差是0.01。假如投资者有50万元人民币，将其中40万元投资于1号理财产品，10万元投资于2号理财产品，则该投资组合的方差是（）。

A.0.0292
B.0.034.
C.0.05
E.06

46.某企业资产负债表显示：货币资金20万，应收账款15万，存货10万，固定资产25万，总资产70万，流动负债15万。则该企业的流动比率为（）。

A.1.33
B.3
C.2.33
D.4.67

47.为了控制客户的费用和投资储蓄。银行从业人员应该建议该客户在银行开设三种类型的账户，下列四个选项中，不属于这三种类型账户的是（）。

A.活期储蓄账户
B.定期投资账户
C.扣款账户
D.信用卡账户

48.债券的即期收益率是（）。

A.息票利息与债券面额的比值
B.年息票利息与债券面额的比值
C.息票利息与债券市场价格的比值
D.年息票利息与债券市场价格的比值

49.倾向于将净利润中的大部分以股利形式支付给股东的公司是（）。

A.新兴行业公司
B.快速成长公司
C.处于成熟期的公司
D.无法确定

50.折价发行的附息债券，票面利率是6%，则实际的到期收益率可能是（）。

A.6%
B.6.25%
C.5.6%
D.以上都不可能

51.对理财顾问服务的理解不恰当的一项是（）。

A.在了解客户的财务状况之后，所给出的投资建议会更适合客户个人的情况
B.财务规划才是理财顾问服务的核心内容
C.为了保证银行的利益，在推介投资产品时只推介所在银行的产品
D.动态分析客户财务状况是财务分析的关键

52.由银行向客户承诺支付最低收益,产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配的理财计划是（）。

A.保证收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划

53.某日的银行挂牌利率是3.2435%，银行拆入资金30万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0435%，拆入到期利息是（）。

A.356元
B.365元
C.360元
D.346元

54.个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户（）。

A.满足基本生活的支出
B.仅实现基本生存状态的生活水平支出
C.保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出
D.期望实现的支出水平’
E.经济状况较好时的支出

55.与理财顾问服务相比,综合理财服务的特点体现在（）。

A.综合理财服务是商业银行向客户提供的财务分析与规划.投资建议.个人投资产品推介等综合的专业化服务
B.综合理财服务活动中是客户授权银行代表客户按合同约定的投资方式和方向,进行投资和资产管理
C.在综合理财服务中所产生的投资收益和风险由客户自行承担
D.综合理财服务更强调个性化的服务
E.按照服务的对象不同,综合理财业务可以进一步划分为私人银行业务和理财计划两个类别

56.回购协议市场的交易特点有（）。

A.流动性强
B.安全性高
C.收益稳定且超过银行存款收益
D.税收优惠
E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券

57.下列行为中，可以作为合理税收规划的有（）。

A.尽量采用现金交易
B.以多人名义领取工资
C.利用价格杠杆将税负转给消费者
D.在某些国家和地区利用赡养子女的条件抵免税负
E.工资薪金与劳务报酬分别纳税

58.关于证券市场的类型。下列说法正确的有（）。

A.在强型有效市场中，证券组合的管理者往往努力寻找价格偏离价值的证券
B.在弱型有效市场中，要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息
C.在半强型有效市场中，只有那些利用内幕信息者才能获得非正常的超额回报
D.在强型有效市场中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益
E.在弱型有效市场，任何人都不可能采取任何方式获取超额收益

59.同国库券相比，商业票据（）。

A.风险性更大
B.流动性更好
C.利率较低
D.流动性更差
E.风险性更小

60.下列理财计划中,具有保本效果的有（）。

A.固定收益理财计划
B.最低收益理财计划
C.保本浮动收益理财计划
D.非保本浮动收益理财计划
E.保本收益理财计划

61.下列选项中属于银行业监管措施的有（）

A.要求银行金融机构报送报表、资料
B.建议中国人民银行责令停业整顿
C.与银行业金融机构高管人员谈话
D.对有信用危机的银行业金融机构实行接管或者重组
E.查询、申请冻结有关机构及人员的账户

62.下列属于商业银行境内托管账户收入范围的有（）。

A.货币兑换费
B.资产管理费
C.境外汇回的投资收益
D.境外汇回的投资本金
E.商业银行划入的外汇资金

63.商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。

A.10
B.5
C.15
D.30

64.货币市场基金是投资于货币市场上短期有价证券，平均期限为（）。

A.一年
B.半年
C.150天
D.120天

65.商业银行代理销售其他金融机构的理财产品应采取的措施，不包括（）。

A.要求代销产品的金融机构提供详细的产品介绍和风险收益测算报告
B.对相关产品的风险收益测算数据进行必要的验证
C.要求代销产品的金融机构对产品的销售利润有分析预计
D.重新编写有关产品介绍材料和宣传材料

66.国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是（）.

A.大额可转让存单>国库券>定期存款
B.国库券>大额可转让存单>定期存款
C.定期存款>国库券>大额可转让存单
D.国库券>定期存款>大额可转让存单

67.A、B两种债券现均以1000美元面值出售，每年付息80美元。已知A债券3年后到期，B债券4年后到期，则若A、B债券的到期收益率上升为10%时，（）。

A.A、B债券均升值，且A债券升值较多
B.A、B债券均升值，且B债券升值较多
C.A、B债券均贬值，且A债券贬值较多
D.A、B债券均贬值，且B债券贬值较多

68.某人申购了10000份基金，申购时单位基金净值是1.08元,申购费率为1%。经过6个月后赎回，此时单位基金净值1.15元，赎回费率0.8%。若不考虑资金的时间价值，则该投资者的投资收益为（）元。

A.700
B.687
C.684
D.500

69.3个月国库券(假定90天)，面值100元，价格为99元，则该国库券的年贴现率为（）。(假定年天数以360计算。)

A.1%
B.4.2%
C.1.1%
D.4%

70.以募满发行额为止，所有投标商的最低中标价格为最后单一的中标价格，全体标商的中标价格一致，这采取的是（）的发行方式。

A.以收益率为标的的美国式招标
B.以价格为标的的美国式招标
C.以收益率为标的的荷兰式招标
D.以价格为标的的荷兰式招标

71.已知市场组合的期望收益率为15%，无风险收益率为5%，某项金融资产的β值为0.5，则该项金融资产的期望收益率为（）。

A.10%
B.20%
C.12.5%
D.17.5%

72.商业银行应本着（）原则，审慎、合规地开发设计理财产品。

A.便捷操作
B.符合客户利益
C.符合客户风险承受能力
D.有利监管
E.符合客户风险偏好

73.关于温和进取型客户，下列说法错误的是（）。

A.操作的手法往往比较大胆
B.追求较高的投资收益
C.寻找风险适中、收益适中的产品
D.承受社会平均风险
E.风险偏好低于非常进取型的客户

74.关于流通市场说法正确的为（）。

A.又称为一级市场
B.进行有价证券买卖
C.分为场内市场和场外市场
D.场内市场又称柜台市场
E.柜台市场，是指在证券交易所之外进行证券买卖的市场

75.关于信贷资产类理财产品，下列说法正确的是（）。

A.属于表内业务
B.收益来源于贷款利息
C.当贷款利率上升时，借款人提前还贷，理财产品面临提前终止的风险
D.理财产品的期限与信贷资产的剩余期限不一致时，应将不少于50%的理财资金投资于高流动性、本金安全性高的存款、债券等产品
E.有利于规避宏观经济政策和监管政策的限制

76.下列关于开放式基金说法错误的为（）。

A.可以在交易所上市交易
B.具有固定期限
C.没有最低规模要求
D.只能现金分红
E.申购费不超过申购金额的5%

77.客户风险特征可以用（）指标来分析。

A.客户风险偏好程度
B.客户风险承受能力
C.客户风险承受态度
D.客户风险预测能力
E.客户风险认知能力

78.下列（）属于现金管理的对象。

A.现金
B.活期存款
C.货币市场基金
D.1年期债券
E.古董

79.民事活动原则包括（）。

A.自愿原则
B.合理原则
C.公平原则
D.等价有偿原则
E.诚信原则

80.下列（）属于限制民事行为能力人。

A.18周岁以上的公民
B.10周岁以上的未成年人
C.不能完全辨认自己行为的精神病人
D.未满10周岁的未成年人、
E.16周岁以上不满18周岁，以自己的劳动收入为主要生活来源的公民

81.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险特征有（）。

A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行风险的外部负效应巨大
D.银行风险更难以识别
E.银行是市场经济的中枢

82.假定H银行推出一款收益递增型个人外汇结构性存款产品，存款期限为5年，每年加息一次，每年结息一次，收益逐年增加，第一年存款为固定利率4%，以后4年每年增加0.5%的收益，银行有权在一年后提前终止该存款。如果某客户的存款数额为5000美元，请问该客户第三年第一季度的收益为（）。（按360每年计算）

A.62.50美元
B.49.99美元
C.74.99美元
D.68.74美元

83.若A和B两种债券现在均有以1000美元面值出售，都付年息120美元，A债券5年到期，B债券6年到期，如果两者债券的到期收益率从12%变为10%，下列表述正确的是（）。

A.两种债券都会贬值，A债券贬的较多
B.两种债券都会贬值，B债券贬的较多
C.两种债券都会升值，B债券升得较多
D.两种债券都会升值，A债券升的较多

84.某货币型理财产品，联系5日公布的七日年华收益率（按365天计算）分别为2.2%，1.9%，2.2%，2.15%，2.35%；若投资100万元，则五日累计收益为（）。

A.295.9元
B.298.3元
C.294.5元
D.296.1元

85.税收规划最有特色的原则是（），该原则是由作为税收基本原则的社会政策原则所引发的。

A.合法性原则
B.综合性原则
C.规划性原则
D.目的性原则

86.客户的其他理财特征不包括（）。

A.投资渠道偏好
B.知识结构
C.风险认知度
D.个人性格

87.下列各项中，不属于在制订保险规划前应考虑的因素的是（）。

A.适应性
B.客户经济支付能力
C.客户风险承受能力
D.选择性

88.避税规划的主要特征不包括（）。

A.非违法性
B.有规则性
C.前期的规划性和后期的低风险性
D.综合性

89.外商独资银行经（）批准，可以经营结汇、售汇业务。

A.中国人民银行
B.中国外汇管理局
C.中国银监会
D.中国银行业协会

90.对商业银行投资研发新理财产品的描述，错误的是（）。

A.在进行新产品开发之前，商业银行应就产品开发的背景、潜在目标客户进行分析，并报中国银监会批准
B.新产品的开发应编制产品开发报告，并经有关部门审核签字
C.商业银行按需要研发新投资品的介绍和宣传资料，并按内部管理有关规定经相关部门审核批准
D.在新产品推出后，对新产品的风险状况进行定期评估

91.保证收益理财计划或相关产品中高于同期（）的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。

A.贷款利率
B.同业拆借利率
C.储蓄存款利率
D.市场利率

92.理财顾问服务的特点包括（）。

A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.服务性
E.制度性

93.下列关于黄金价格的表述．正确的有（）。

A.黄金的收益和股票市场正相关
B.在发生通货膨胀时.黄金的名义价格与其他实物商品同向变化
C.黄金市场的均衡要求流量市场和存量市场同时达到均衡
D.黄金要求与实际利率水平的变化正相关
E.如果美元汇率相对于其他货币升值.则黄金的美元价格下降

94.债券的发行与付息方式主要包括（）。

A.定期支付利息.到期一次还本并支付最后一期利息
B.贝占现发行.到期支付利息
C.贝占现发行。到期支付面值
D.按面值发行、面值回收.期间按期支付利息
E.按面值发行.按本息相加额到期一次偿还

95.商业银行应当在客户首次购买理财产品前在本行网点进行风险承受能力评估。风险承受能力评估依据主要包括（）。

A.客户年龄
B.投资经验
C.理财状况
D.风险认识
E.流动性要求

96.下列关于同业拆借的表述，正确的有（）。

A.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
B.同业拆借银行等金融机构之间互相拆借在中央存款账户上的准备金余额，以调剂资金余缺
C.同业拆借利率的形成机制之一是借助中介人经纪商，通过公开竞价确定，这种机制下形成的利率主要取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小
D.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于拆借双方拆借资金愿望的强烈程度，利率弹性较大
E.同业拆借利率的形成机制之一是由拆借双方当事人协定，这种机制下的利率取决于市场拆借资金的供求状况，利率弹性较小

97.《证券法》规定，禁止证券公司及其从业人员从事（），损害客户利益的行为属于欺诈行为。

A.未经客户委托.擅自为客户买卖证券
B.传播、提供虚假或者误导投资者的信息
C.挪用公款进行大规模的证券买卖
D.不在规定的时间内向客户提供交易的书面确认文件
E.为牟取佣金收入.诱使客户进行不必要的证券买卖

98.回购协议市场的交易特点有（）。

A.流动性强
B.安全性高
C.收益稳定且超过银行存款收益
D.税收优惠
E.回购协议中所交易的证券主要是金融债券

99.下列不属于系统性风险的为（）。

A.市场风险
B.经营风险
C.汇率风险
D.信用风险
E.购买力风险

100.个人资产配置中的产品组合包括（）。

A.储蓄产品组合
B.消费产品组合
C.投资产品组合
D.投机产品组合
E.金融衍生产品组合