经济金融学

星绘搜题

于 2022-03-22 15:05:16 发布

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1.对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.义务教育制度
B.医疗保险制度
C.住房制度
D.养老保险制度
E.税收制度

2.据《中华人民共和国信托法》，下列表述中不正确的有（）。

A.受托人以信托财产为限向收益人承担支付信托利益的义务
B.受益人只能是自然人
C.受托人必须保存处理信托事物的完整记录
D.委托人可以受益人，但不得是同一信托的唯一受益人
E.信托当事人包括委托人、受委托人、受益人

3.个人理财业务和储蓄的关系，下列正确的是（）。

A.个人理财业务中资金的运用上非定向的，储蓄的资金运用上定向的
B.个人理财业务的风险是由客户承担或者商业银行与客户共同承担的，储蓄的风险是由商业银行自己承担的
C.个人理财业务中资金的运用上定向的，储蓄的资金运用上非定向的
D.个人理财业务是银行的零售业务收入主要来源，而储蓄还包括公司理财业务部分
E.个人理财业务是向客户提供的一种服务方式，储蓄是银行的负债业务

4.客户在理财过程中产生的义务性支出包括（）。

A.日常生活基本开销
B.已有负债的本利摊还支出
C.购买高档车支出
D.已有保险的续期保费支出
E.子女就读私立学校的费用支出

5.基金管理人应在基金份额发售的（）日前公布招募说明书、基金合同及其他文件。

A.3
B.5
C.7
D.10

6.假定年利率为10%，某投资者欲在3年内每年年末收回10000元。那么他当前需要存入银行（）元。(不考虑利息税)

A.30000
B.24869
C.27355
D.25832

7.某企业2006年实现净利润100万元，利息费用为10万元，税率为33%，2006年期初和期末资产总额分别为1500万元和2000万元，则该企业资产收益率为（）。

A.6.10%
B.5.67%
C.5.00%
D.4.71%

8.下列关于金融衍生市场上套利者的说法，正确的是（）。

A.担任交易商和客户的中介
B.参与金融衍生工具交易的目的是减少未来的不确定性，降低甚至消除风险
C.以促成交易、收取佣金为目的
D.同时在两个或两个以上市场进行交易，获取无风险收益

9.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于（）小时。

A.12
B.24
C.48
D.72

10.下列不属于股票间接发行好处的是（）。

A.筹资时间较短
B.可节约证券发行成本
C.提高发行人的知名度
D.发行人风险较小

11.某外国人2000年2月12日来华工作，2001年2月15日回国，2001年3月2日返回中国，2001年11月15日至2001年11月30日期间，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中国，后于2002年11月20日离华回国，则该纳税人（）。

A.2001年度为我国居民纳税人，2002年度为我国非居民纳税人
B.2000年度为我国居民纳税人，2001年度为我国非居民纳税人
C.2001年度和2002年度均为我国非居民纳税人
D.2000年度和2001年度均为我国居民纳税人

12.某优先股，每股股利为6元，票面价值为100元，若市场利率为7%，其理论价格为（）。

A.85.71元
B.90.24元
C.96.51元
D.100元

13.一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。

A.20%
B.21.3%
C.26.3%
D.36.8%

14.结构性理财产品的主要风险不包括（）。

A.挂钩标的物的价格波动
B.信用风险
C.收益风险
D.本金风险

15.理财客户购买信托产品时需要考虑的风险因素包括（）。

A.通货膨胀风险
B.投资项目风险
C.项目主体风险
D.信托公司风险
E.流动性风险

16.利率挂钩结构性金融衍生品的种类有（）。

A.与利率正向挂钩产品
B.利率期货产品
C.与利率反向挂钩产品
D.区间累计产品
E.达标赎回型产品

17.根据信托财产的初始形态和信托的目的分类，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为（）。

A.担保信托
B.资金信托
C.财产信托
D.权力信托
E.特定目的信托

18.下列对理财行为影响现金流量表的分析正确的有（）。

A.用股票偿还等于股票市值的长期债务，不影响现金流净额
B.用现金购买笔记本电脑一台，现金流净额减少
C.用银行存款申购长期国债，不影响现金流净额
D.将闲置的房产出租，现金流净额增加
E.将现金存为银行活期存款，不影响现金流净额

19.根据《中华人民共和国民法通则》，下列属于民事代理特征的有（）。

A.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
B.代理行为必须是具有法律效率的行为
C.代理人须在代理权限内实施的代理行为
D.代理行为可直接或间接对被代理人发生效力
E.代理人在代理活动中具有独立的法律地位

20.投资者放弃当前消费而投资，应该得到相应补偿，其要求的必要收益率包括（）。

A.最低收益率
B.货币的纯时间价值
C.期望收益率
D.通货膨胀率
E.风险收益率

21.下列关于保证收益型理财计划的表述，正确的有（）。

A.理财产品到期，银行向投资者全额本金及约定的收益
B.通常投资者无权提前终止理财计划协议
C.保证客户的本金安全，但不保证客户一定获得收益
D.理财收益率为固定收益率，且收益率高于同期存款利率
E.通常银行有权提前终止理财协议

22.根据衍生交易部分的标的资产不同结构性理财产品可以分为（）。

A.与股票挂钩的结构化产品
B.与商品挂钩的结构化产品
C.与信用挂钩的结构化产品
D.与外汇挂钩的结构化产品
E.与债券挂钩的结构化产品

23.对投资者而言，债券型理财产品面临的主要风险有（）。

A.汇率风险
B.流动性风险
C.利率风险
D.提前偿付风险
E.操作风险

24.根据《保险代理机构管理规定》，保险公司委托保险代理机构或者保险代理分支机构销售人寿保险新型产品的，对其业务人员，销售前培训时间不得少于()小时。

A.12
B.24
C.48
D.72

25.我国国债发行的主要方式是()。

A.行政性摊派
B.承购包销方式
C.公募招标方式
D.直接发售方式

26.下列数据中，不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是()。

A.耐用品订单
B.工业生产
C.外汇储备
D.采购经理人指数

27.以下有关远期汇率的论述中，错误的是()。

A.利率高的货币表现为贴水，利率低的货币表现为升水
B.升水或贴水实际上是对两种交易货币利差损失或利差盈余的平衡
C.日元利率低于美元利率，因此美元兑日元的远期汇率表现为贴水
D.远期汇率等于即期汇率上加贴水或减升水

28.3个月国库券(假定90天)，面值为l00元，价格为96元，则该国库券的年贴现率为()(假定年天数按360天计算)。

A.4%
B.4.2%
C.16.8%
D.16%

29.某企业拟建立一项基金计划，每年初投入10万元，若年利率为10%，5年后该项基金本利和将为（）元。

A.67561
B.564100
C.871600
D.610500

30.反映一个国家经济发展水平的基本指标是（）

A.国内生产总值
B.人均国民收入
C.消费物价指数
D.工业增加值

31.假设未来经济有四种可能状态：繁荣、正常、衰退、萧条，对应发生的概率是0.2、0.4、0.3、0.1，某理财产品在四种状态下的收益率分别是9%、12%、10%、5%，则该理财产品收益率的标准差是（）。

A.2.11%
B.2.65%
C.3.10%
D.3.13%

32.关于知识维护下列说法不正确的有（）。

A.将产品与客户在知识结构上建立稳固关系是营销关系中的最高层次
B.普及金融知识、启迪金融意识、知识维护的重要内容
C.知识营销是培育创造市场的有效方法，是商业银行维护的重点
D.知识维护的内容包括银行帮助客户了解金融市场变化，尽可能地避免风险

33.以下关于违反《证券法》的表述，错误的是（）。

A.证券公司违背客户的委托买卖证券、办理交易事项的，责令关闭，并处以3万元以上30万元以下的罚款
B.对证券公司挪用客户资金或者证券，责令改正，没收非法所得，并处以违法所得1倍以上5倍以下的罚款
C.对故意提供虚假材料，隐匿交易记录的证券从业人员，撤销任职资格，并处以3万元以上10万元以下的罚款，属于国家公务员的，还应当依法给予行政处分
D.证券公司违反规定，为客户买卖汪券提供融资融券的，没收违法所得，暂停或撤销相关业务许可，并处以非法融资融券等值以下的罚款

34.当基金宣传材料中出现下列哪些内容时，不符合中国证券监督管理委员会的规定?（）

A.对该基金投资业绩的合理预测
B.向投资者承诺保证收益率
C.专业机构的评价结果
D.单位或个人的推荐性文字
E.该基金近10年的过往业绩

35.下列关于股票的说法，正确的有（）。

A.股票能够给持有者带来收益
B.股票表明投资者的投资份额及其权利和义务
C.股票是股份公司发行的有价证券
D.股票是一种债权凭证
E.股票的实质是公司的产权证明书

36.中国银行业监督管理委员会对商业银行理财产品(计划)进行监督管理的办法采用（）。

A.审批制
B.谈话制
C.披露制
D.报告制
E.检查制

37.保险规划的主要步骤包括（）。

A.明确保险期限
B.确定保险金额
C.确定保险标的
D.确认保险合同
E.选定保险产品

38.对于投资者而言，购买债券型理财产品面临的最大风险来自（）。

A.利率风险
B.汇率风险
C.信用风险
D.流动性风险
E.系统性风险

39.增强型新股申购理财产品可以申购的对象有（）。

A.国债
B.可分离债
C.可转债
D.中央银行票据
E.新股

40.新股申购类信托理财产品中，有权提前终止的关系人有（）。

A.受托人
B.发行理财产品的银行
C.投资者
D.投资对象
E.中国银监会

41.新股申购类理财产品收益率的影响因素有（）。

A.新股中签率
B.上市首日平均涨幅
C.新股发行制度
D.资本市场运行格局
E.闲置资金的使用

42.下列产品中属于证券类理财产品的有（）。

A.债券
B.股票
C.外汇期权
D.证券投资基金
E.权证

43.理财客户购买贷款信托理财产品时，需在合同中商定贷款信托的方式；其可用的贷款信托方式有（）。

A.信用贷款信托
B.保证贷款信托
C.抵押贷款信托
D.卖方信托
E.票据贴现

44.影响退休策划需求的因素不包括()。

A.性别差异
B.子女数量
C.社会保障
D.预期寿命增长

45.若投资组合中的两种金融资产在经济繁荣时收益呈同向变动趋势，那么这两种金融资产的协方差()。

A.为负
B.为正
C.为零
D.无法确定符号

46.下列关于贝塔系数的理解，错误的是()。

A.贝塔系数等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差
B.市场组合的贝塔系数等于1
C.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1
D.贝塔系数是指金融资产收益与其平均收益的离差平方和的平均数

47.由期货交易所统一制定的、规定买方有权在将来某一时间以特定价格买入或者卖出约定标的物的标准化合约是()。

A.远期合约
B.期货合约
C.期权合约
D.即期合约

48.()是指以贴现方式发行，不附息票，于到期日时按面值一次性支付本利的债券。

A.固定利率债券
B.付息债券
C.零息债券
D.贴现债券

49.如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数p满足的条件是()。

A.－1<p≤1
B.0<p≤1
C.－1≤p≤1
D.－1≤p<1

50.公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照()项目征收个人所得税。

A.工资薪金所得
B.劳务报酬所得
C.利息、股息、红利所得
D.其他所得

51.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员违反了()方面职业操守的有关规定。

A.公平竞争
B.诚实信用
C.专业胜任
D.守法合规

52.下列不属于股票间接发行好处的是()。

A.筹资时间较短
B.可节约证券发行成本
C.提高发行人的知名度
D.发行人风险较小

53.与个人理财业务相关的行政法规有()。

A.《商业银行法》
B.《信托法》
C.《个人外汇管理办法》
D.《外资银行管理条例》

54.现金流量表中的筹资活动包括（）。

A.向银行借款
B.发行债券
C.发行股票
D.股东抽回投资
E.债务的归还

55.对个人理财业务产生影响的社会制度包括（）。

A.住房分配制度
B.税收制度
C.医疗保险制度
D.义务教育制度
E.养老保险制度

56.下列各项中，属于金融市场主体的有（）。

A.艺苑纺织有限公司
B.上海证券交易所
C.中国人民银行
D.中国工商银行
E.中国居民张某

57.下列关于我国银行个人理财业务发展和现状的说法，正确的是（）。

A.与发达国家的个人理财业务发展历史相比，我国商业银行个人理财业务起步较晚，发展历程较短
B.从21世纪初到2005年是我国商业银行个人理财业务的形成时期
C.在我国商业银行个人理财业务还是一项新兴的银行业务，尚处于起步发展阶段，个人理财业务的市场环境正在不断规范和完善
D.20世纪60年代到80年代，是我国银行个人理财业务的萌芽阶段
E.中国银行业监督管理委员会于2005年9月发布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》，界定了商业银行个人理财业务范畴，规范了商业银行个人理财业务管理

58.根据《合同法》的规定，下列关于人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同的说法，正确的是（）。

A.当事人请求变更的合同，人民法院或者仲裁机构不得撤销
B.在订立合同时显失公平的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
C.因重大误解而订立的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
D.恶意串通，损害国家、集体或者第三人利益的合同，当事人一方有权请求人民法院或者仲裁机构变更或者撤销合同
E.损害到国家利益的合同可以撤销

59.下列关于股票风险的说法，正确的有（）。

A.通过投资组合可以分散个股风险
B.一般来说，周期性明显的行业风险相对较小
C.一般来说，固定成本高的行业风险相对较大
D.一般来说，价格成本弹性小的行业风险较小
E.一般来说，业绩好并且可以持续增长的公司风险较小

60.综合理财服务包括（）。

A.保证收益理财计划
B.非保证收益理财计划
C.私人银行服务
D.理财顾问服务
E.以上都是

61.下列各项中，属于金融期货的有（）。

A.利率期货
B.股指期货
C.外汇期货
D.黄金期货
E.原油期货

62.下列各项中，符合期货交易制度的是（）。

A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金
B.交易所每周结算所有合约的盈亏
C.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足的，应当催其补足准备金并缴纳罚金
D.会员持有的某一合约投机头寸存在限额
E.实施大户报告制度

63.短期政府债券具有（）的特点。

A.违约风险小
B.流动性强
C.交易成本低
D.灵活性好
E.收入免税

64.现货市场中，固定方式交易在成交日和结算日之间的间隔日期一般不超过（）。

A.3天
B.2天
C.1天
D.7天

65.商业银行的董事会和高级管理层应当充分了解个人理财顾问服务可能对商业银行法律风险、声誉风险等产生的重要影响，密切关注个人理财顾问服务的操作风险、合规性风险等风险管控制度的实际执行情况，确保个人理财顾问服务的各项管理制度和风险控制措施体现（）和符合客户最大利益的原则。

A.保证安全
B.控制风险
C.人性化
D.了解客户

66.下列不属于财产信托业务的是（）。

A.赡养信托
B.遗嘱信托
C.有价证券信托
D.财产保全信托

67.以下不属于商业银行代理业务的是（）。

A.代理股票买卖业务
B.代理国债业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务

68.以下有关个人生命周期各阶段的理财活动的说法，不正确的有（）。

A.建立期利用年轻人风险承受能力较强的特征博取较高的投资回报
B.维持期应以稳健的方式使资产得以保值增值
C.高原期个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富
D.退休期的投资以安全为主要目标

69.基金宣传推介材料登载基金业绩，基金业绩表现数据应当经（）复核。

A.基金托管人
B.基金管理人
C.中国银行业监督管理委员会
D.中国证券监督管理委员会

70.持有一个股份公司已发行股份5%的股东，应当在持股数额达到该比例之日起日内向该公司报告，公司必须在接到报告之日起日内向国务院证券监督管理机构报告。()

A.3；3
B.3；5
C.5；7
D.5；10

71.现金管理是对现金和流动资产的日常管理，下列关于现金管理的目的，说法错误的是()。

A.满足应急资金的需求
B.满足未来消费的需求
C.保障家庭生活的安全、稳定
D.满足财富积累的需求

72.某优先股，每股股利为6元，票面价格为l00元，若市场利率为7%，则其理论价格为()元。

A.85.71
B.90.24
C.96.51
D.100

73.结构性理财计划的特征体现在以下哪几个方面?（）

A.在投资期间客户可以随时终止而收回投资
B.能够做到“量身定做”，满足客户风险管理的差异化要求
C.融入金融工程观理念
D.投资领域受到严格监管
E.提供小额资金分享衍生产品高收益的通道

74.影响结构性理财计划收益率的金融市场因素包括（）

A.通货膨胀水平
B.客户投资者的风险偏好
C.金融市场流动性
D.投资者结构与规模
E.金融产品的品种和结构

75.理财资金的投资管理风险主要包括（）。

A.宏观经济政策风险
B.投资管理人的投资管理风险
C.投资管理人的机构规模风险
D.交易对手方风险
E.法律风险

76.理财产品的风险评估中，定量风险测量的常用指标是产品收益率的（）。

A.方差
B.标准差
C.相关系数
D.β系数
E.VaR

77.下列关于商业银行个人理财从业人员岗位职责要求，说法正确的是（）。

A.从业人员应当熟知业务
B.从业人员应当确保客户交易的安全
C.从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案
D.从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定
E.从业人员应当严格保守客户隐私，不得向任何机构和个人泄露客户的资料和档案

78.个人理财投资者教育的教育对象是（）。

A.银行个人理财客户
B.潜在银行个人理财客户
C.潜在银行投资者
D.商业银行
E.中国银行业协会

79.下列关于年金的说法，正确的有（）。

A.年金是指一定期间内每期相等金额的收付款项
B.分期偿还贷款属于年金收付形式
C.年金额是指每次发生收支的金额
D.年金时期是指相邻两次年金额间隔时间
E.年金期间是指整个年金收支的持续期，一般有若干个时期

80.银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括（）。

A.客户的资产规模
B.客户从事的职业
C.客户的信誉情况
D.客户在银行的等级
E.客户的风险承受能力

81.上市公司必须遵守财务公正的原则，定期公开自己的财务报表。这些财务报表主要包括（）。

A.资产负债表
B.利润表
C.财务状况变动表
D.现金流量表
E.所有者权益变动表

82.下列有关证券组合风险的表述，正确的有（）。

A.当投资极度分散时，证券组合风险可降低为零
B.持有多种彼此不完全相关的证券可以降低风险
C.证券组合的风险不仅与组合中每个证券的报酬率标准差有关，还与各证券之间报酬率的协方差有关
D.系统性风险可以通过投资组合不同程度地得到分散
E.一般情况下，随着更多的证券加入到投资组织中，整体风险降低的速度会越来越慢

83.（）是承担具体风险的最终负责人。

A.董事长
B.监事会
C.银行行长
D.最大股东

84.若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。则该产品的实际收益率为（）。

A.4.67%
B.3.67%
C.3.50%
D.3.33%

85.人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，这些风险称为（）。

A.投机风险
B.纯粹风险
C.偶然风险
D.意外风险

86.如进口商在签订购买商品合同时，尚无法确定具体付汇日期，但又想固定进口成本，他应选择做（）。

A.远期外汇买卖
B.择期外汇买卖
C.掉期外汇买卖
D.外汇期权买卖

87.如果两种证券的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数ρ满足的条件是（）。

A.-1＜ρ≤1
B.0＜ρ≤1
C.-1≤ρ≤1
D.-1≤ρ＜1

88.一张5年期，票面利率10%，市场价格950元，面值1000元的债券，若债券发行人在发行1年后将债券赎回，赎回价格为1200元，且投资者在赎回时获得当年的利息收入，则提前赎回收益率为（）。

A.20%
B.21.3%
C.26.3%
D.36.8%