监管科技的使用场景

        广义上的监管科技分为监管机使用构使用的”监管科技”与监管客体使用的”合规科技”两种，这两个应用场景下监管科技的目的基本相同，都是为了降低成本、提高效率，但两场景下对监管科技的应用方式有较大差别。

• 金融机构的监管科技

        金融行业的特殊性使其时时刻刻都需要被监督和管理，而对于不符合规定，也就是不合规的金融机构来说，监管机构将直接对其进行罚款。自2008年的次贷危机以来，大部分国家对于金融机构与金融业务的监管日趋严格。以我国为例，根据银保监会官网公布消息，5家金融机构在2020年9月被开出天价罚单，处罚金额合计3.2亿元，且仍在增加违规违法行为的行政处罚力度，2017年至2019年的第一季度，银保监会罚没金额已超过之前10年的总和。这些巨额罚单对于金融机构来说，是非常大的成本支出，与其收入和利润息息相关。另外，出现合规问题将为金融机构带来声誉损失的风险，会间接影响收入与利润。因此，为了保证盈利能力，金融机构在重视防范风险、不断强调从严监管的情况下，不得不为合规付出大量成本。

        许多金融机构设立了合规部门，其主要职能就是避免机构自身因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，而可能遭受法律制裁或监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。合规工作实质是一种风险管理，可以将其理解为是一种金融机构内部的核心风险管理活动。