租赁业的未来：数字化转型能否解决当前拓客、风控难题？

近日，中国银行业协会发布了《中国金融租赁行业发展报告（2024）》，这是中国银行业协会金融租赁专业委员会连续第七年发布该报告。报告显示，金融租赁公司找准市场定位、加速回归租赁本源，截至2023年末，金融租赁公司总资产规模达4.18万亿元，同比增长10.49%。

通过数字化实现租赁业转型升级，除了提升运营效率、拓展客户渠道、完善风控体系,数字化转型还能为租赁业带来其他重要变革。

数字化有助于租赁企业构建全新的商业模式。过去,租赁业大多采取"买卖"模式,即先向供应商购买商品,再出租给客户。这种模式下,企业需要承担较高的库存成本和资金风险。但现在,企业可以利用数字化手段,构建"平台+服务"的模式。例如,企业可以建立线上租赁平台,连接供需双方,通过提供智能匹配、在线支付、远程运维等服务,实现资产的高效利用。这种模式不仅能提高资产使用率,降低库存成本,还能丰富收益来源,增强企业的盈利能力。

其次,数字化转型将带动租赁行业向更加智能化、个性化的方向发展。借助物联网、5G等技术,企业可以实现对租赁资产的全生命周期管理。例如,通过在设备上安装传感器,可以实时监测设备状态,提前预警维修需求;利用AR/VR技术,还可以为客户提供虚拟试用等沉浸式体验。
同时,企业还可以利用大数据分析,深入挖掘客户需求,提供差异化的租赁服务。比如根据客户的使用场景、使用频率等特点,为其定制最优的租赁方案,大幅提升客户粘性。

在当前严峻的经济环境下,租赁企业必须主动拥抱数字化转型,才能实现持续发展。通过数字化手段优化运营、拓展客户、完善风控,并构建全新的商业模式,租赁业必将迎来全新的发展机遇。

作为国内金融业不可分割的重要基石，最近一年租赁业营业总收入和利润水平持续增长，资产规模增速同比有所增加，行业租赁资产质量触底回升，对国内实体经济增长起到了举足轻重的作用。然而，租赁业未来的长期健康发展仍然存在较大的挑战，尤其在以创新为方向的新阶段下，业务数字化转型迫在眉睫：

·产业锚定难：细分领域众多，如何快速定位与自身资源、优势匹配的产业链，作为后续着力探索和业务创新方向？

·批量拓客难：“融资+融物”的服务优势，使中小微企业、科创企业在资金短缺的情况下引进设备成为可能。然而中小微企业质量参差不齐，如何高效获取优质的潜在客户，并挖掘可转化的商机？

·企业评估难：传统方式下依靠人工搜集各项信息并开展评估，成本高、效率低且欠缺标准化，如何快速掌握客户全貌、高效拜访、把控准入风险、提升成单几率？

·风险监控难：鉴于部分租赁业务期限较长、涉及资金较大，租赁公司需注重风险防范、建立预警制度，如何及时识别风险信号？

启信慧眼面向租赁业推出一站式数字化解决方案，通过产业链拓客、特色企业库拓客、商机拓客等多元化工具，助力租赁公司批量化查询潜客名单，大幅提升营销效率，同时基于对租前尽调、租后检查、违约风险处理等流程的数字化升级，夯实风险监控及预警制度，及时、准确、全面获取各类风险信号，进而实现对风险事件的控制与化解。

| 营销篇

01 重点产业链

拓客租赁公司可以结合内外部情况综合分析，优选产业方向。一方面，数量庞大的存量客户构成了租赁公司的核心资源优势，可以通过启信慧眼【产业金融】平台开展“存客上链”，系统自动推算存量客户的主营业务或服务，进而关联产业链与产业环节，基于产业链和产业环节分布情况判断更具发展潜力的目标产业。

另一方面，也需结合外部政策风向、产业数据等挖掘市场空间大、稳定性更高、景气度更高的产业链。据2024年国家金融监督管理总局发布的《关于银行业保险业做好金融“五篇大文章”的指导意见》显示，支持金融租赁公司发展新能源船舶、新能源汽车等绿色租赁，目前启信慧眼的产业链专题已达300+，链上企业已达5000W+，广泛涵盖此类关注度高、政策支持力度大、发展前景好的重点产业链，点击各产业环节即可查看或一键导出所有链上企业名单。

值得一提的是，在做好存客上链、存客摸底后，租赁公司也可以进一步深挖存客潜力，借助存客进行关联营销、以客荐客，挖掘存客产业链上下游企业，通过转介绍的方式提高触达成功率和营销转化率。

02 特色企业库拓客

近年来，政策鼓励将更多金融资源向民营小微企业、科技创新、数字经济、绿色发展、基础设施建设等重点领域和薄弱环节倾斜。租赁公司可以根据自身业务战略定位，定向查找特色企业库名单。

例如，在政策和监管的双重作用下，越来越多租赁公司发力中小微企业。2023年8月，工信部、人行等联合印发了《关于开展“一链一策一批”中小微企业融资促进行动的通知》，提出调动各类金融机构积极性，鼓励有条件的金融机构为链上中小微企业多样化融资需求匹配多元化金融服务，尤其在普惠金融被写入“五篇大文章”后，中小微企业或将成为租赁业的新增长点。对此，启信慧眼推出了小微企业、科技型中小微企业、政策扶持小微企业等一系列拓客模板，支持一键筛选资质信用好、风险更可控的优质中小微企业名单，快速落地并扩大中小微租赁业务规模。

再如，近年来多家租赁公司的绿色租赁业务驶入了快车道，重点布局清洁能源、节能减排、城市交通、绿色建筑等领域。租赁公司可以通过启信慧眼定向查询绿色专题企业库，一键获取绿色工厂、绿色产品设计、高耗能产业、绿色项目等相关的企业名单。

03 商机拓客

面对海量企业名单，如何快速识别具备高营销价值、高转化机会的企业是关键。当企业释放相关需求信号时，租赁公司可以主动对接并提供合适的租赁服务，从而有效提升营销成功率。

启信慧眼可实时捕捉新增项目、新增机构、投融资并购、融资担保到期等80+商机事件，例如融资租赁到期、动产抵押即将到期、股权质押即将到期、土地抵押即将到期等企业事件，都是租赁公司可跟进的商机信号。支持自定义商机价值，例如将“融资租赁到期”设置为”五星“，以便从众多信息中快速筛选关键商机，同时辅以基础信息、经营信息、风险信息等维度，批量查询资质信用符合条件的优质潜客。