如何防范关联方风险传导？风险监控4.0，新增关联方风险维度！

近年来，无论是合规监管的趋严，还是经营环境不稳定等因素造成信用风险上升，都在倒逼企业加强对相对方、内部成员的风险管控，越来越多企业开始围绕企业发展战略及自身风险承受度，制定相应的风险管理策略，其中风险监控也成为了必备环节。

风险监控进阶路径

在这一背景下，针对相关需求的不断变化与升级，启信慧眼「风险监控」板块也迎来了一次又一次迭代，逐渐实现了从风险预警、风险降噪再到监控协同的功能更新与强化，帮助企业提升对各类风险的识别、评估、应对能力，进而保障经营的稳定性和发展的可持续性。

● 风险监控1.0——风险预警：批量监控存量有贷户/客商，实时挖掘并推送各类风险事件，在降低风险监控成本的基础上大幅提升风险管理效率。

● 风险监控2.0——风险降噪：通过“企业监控数据-负面信息数据-业务相关负面信息-威胁业务事件”层层降噪，平均过滤95%无效信息。

● 风险监控3.0——监控协同：通过角色权限配置、统计/报告/提醒信息同步、风险跟进处理等功能的全方位升级，轻松实现监控协同、风险协作。

新痛点催生新需求

然而，关注存量有贷户/客商的风险还远远不够，关联方企业的风险可能会通过关联关系进行传递与扩散。

以某制造业世界500强为例，自2023年起该企业开始密集爆雷，旗下公司陆续出现股权冻结、失信被执行、限制高消费等风险事件。而早在2022年，其二级子公司便已释放相关风险信号，某申请人申请诉前财产保全，最终裁定结果为查封、扣押、冻结该二级子公司及该世界500强名下银行存款上亿元或其他相应价值的财产。

如果与之合作的企业提前通过分支机构等重要关联方的司法诉讼，提前预知该世界500强的潜在风险，及时开发第二供应商、增加供应渠道，便能有效规避供应链风险传导造成的断供，提升供应链的稳定性。

像这样的案例数不胜数，因此越来越多企业对风险监控工具提出了新的需求：开展关联方风险监控，进一步实现对各类风险事件的“无死角”探测与预警。

▶场景一 信贷审批

银行在进行贷前审核时，涉及诸多尽调维度且要求极为严格，但往往不会对借款人的关联方进行深入调查，导致存在潜在的信用风险；同时，放贷期间除了实时监控有贷户的经营状况，重要关联方的经营状况、经营/司法风险等也可能会提升不良率。

▶场景二 供应商管理

在合作后，企业需要对供应商进行全生命周期风险管理，然而往往会忽视对供应商重要关联方的监控，后者的财务问题、供应问题、负面舆情等将在一定程度上影响供应商的资金流动性与业务连续性，进而威胁到供应链的稳定性与可靠性。

▶场景三 反洗钱

反洗钱监管力度不断加大，银行反洗钱工作也需持续完善，进一步加强监控有贷户及其关联方之间的往来，通过实时监测关联方企业受益所有人变更、法定代表人变更等，识别并报告可疑交易。

-风险监控4.0重磅上线-

为了满足企业对关联方风险的监测与管理诉求，启信慧眼「风险监控」迎来4.0版本，通过新增关联方风险维度，进一步丰富了风险监控的广度、提高了风险管理的精细度，助力企业全面掌握企业及其重要关联方的运营状况与风险情况，打造一套更完整的风险管理体系。

01 风险传导：广泛覆盖各类关联方类型

有贷户/客商与关联方之间往往存在紧密的经济与利益关联，一旦关联方出现了财务困境、法律纠纷或经营不善等问题，相关风险便很容易通过资金、业务、担保等进行传导。

因此，在对有贷户/客商的经营/风险动态开展实时监控之外，启信慧眼「风险监控4.0」支持对有贷户/客商经营有重大影响的关联方进行监控，关联方类型广泛覆盖实控人、大股东、直接股东、实控企业、集团主公司、分支机构等，从而减少因信息不对称引起的风险评估不准确、不全面，高效预防信贷风险、审计风险。

02风险分类：全面监测关联方风险事件

启信慧眼「风险监控4.0」可以全面监测关联方企业在运营过程中产生的各类风险信息，如基本信息、经营风险、司法诉讼、失信被执行、启信分变更、欠税信息、实控人及受益所有人变更、动产抵押等多维视角的企业风险信息。

风控人员可以根据业务需求，选择需重点关注的风险类型，例如在进行贷前审核或供应商准入排查时，重点关注实控企业、集团主公司等关联方是否存在违约、财产和行为被限制、拒绝或无能力偿还债务等信用风险，从而辅助银行或企业提前嗅到不利信号，采取相应措施加以预防，从源头减少违约风险。

03风险分层：精细化风险监控与管理

为了帮助企业有效配置资源、提高风险监控与响应效率，启信慧眼「风险监控4.0」实现了对关联方风险的分层设置，即每一大类拆分多个监控维度，而每一监控维度又对应多个细分维度，可以根据业务需求选择性监控某几个细分维度，进而提升风险监控的针对性和有效性。

例如，在法院公告、法律文书、开庭公告、立案信息等司法诉讼中，关联方企业可能为被告/被上诉人/被申请人、原告/上诉人/申请人或是第三方/其他当事人，产品通过定位“身份信息为被告”的风险事件，快速掌握关联方企业是否存在严重的司法风险，以及是否因此影响企业的正常经营、财务状况、商业信誉等等。

04 风险分级：提取关键风险实现信息降噪

企业可以根据自身风险偏好与风险承受度，自定义关联方风险事件所对应的风险等级，包含严重警告、警告、关注、提示、不关注，在对关联方风险进行全方位把控的基础上，避免预警信息太多、太杂而错失对关键风险点的识别。

以经营风险中的行政处罚为例，不同的风险事件所产生的影响不同，可以根据具体的处罚类型采取不同的应对策略。比如关联方企业被“责令停产停业”“暂扣或吊销执照”，可能会危害到有贷户/客商的经营或生产，可以将风险等级设置为“严重警告”；而“罚款”“责令改正”“责令消除影响”等行政处罚虽属于负面事件，但不一定会对关联方企业构成严重影响，因此可以设置为“关注”，警惕但无需分配过多资源进行处理。