半监督主动式机器学习的技术优势：银行金融风控场景分析

风控技术的发展，经历了传统的黑白名单、规则系统，各风控公司都在不断探索新的风控技术和手段。随着人工智能的发展，现在风控领域大量使用有监督机器学习方法，同时，有一些公司在探索和应用更高级别的无监督机器学习。

事实上，在有监督和无监督机器学习之间，还有一种半监督机器学习方法，也是慧安金科主打的风控方法，综合了有监督和无监督机器学习的优势，尤其在针对特定场景的风控方面效果非常显著。

以银行金融风控场景为例，我们来了解一下半监督主动式机器学习的技术优势。

银行金融风控面临的主要业务场景包括欺诈交易检测、反洗钱、内控合规，等等。欺诈交易一般指第三方欺诈，也就是发生的交易并非持卡人本人意愿的交易，通常是不法分子利用各种渠道盗取了卡信息，伪卡作案。

洗钱指的是通过各种手段隐瞒非法收入的来源和性质，将它们合法化，目的是逃避法律的制裁。

银监会、人行、外汇组织等都会要求银行、出入境管理、证券等机构对大额、可疑的交易进行监控，并制定了严格的监控标准。但是，只要有标准就有规避的办法，不法分子会想方设法来反推存在的标准，设计新的手段来段绕开监管机构的反洗钱检测系统。

欺诈交易和洗钱活动在行为表现上变化莫测、难以捉摸，但是银行的风控系统却要在几十毫秒内做出是否拦截一笔交易的决定。这对银行的风控系统的准确性和即时性提出了很高的挑战，因为拒绝一个优质用户的正常交易将直接影响该用户对银行的信任。

为此，银行部署了相应的风控系统，但是面对不法分子越来越复杂且变化多端的攻击模式，银行风控系统往往疲于应对。比如，他们使用不同的地点、信用卡和设备来设计不同的规避手段，并进行不同金额的汇款来混淆视听。