银行贷款主流的六种还款方式：一文读懂

在如今的社会，银行贷款已成为许多人生活中不可或缺的一部分。无论是购房、购车，还是日常消费，贷款都为我们提供了更多的选择和便利。然而，在选择贷款产品时，除了关注额度、利率和期限外，还款方式的选择也是至关重要的。今天，我们就来聊聊市场上主流的六种银行贷款还款方式，让你轻松了解每种方式的特点和适用场景。

一、先息后本还款法

先息后本还款法是一种较为特殊的还款方式。在贷款期限内，借款人只需要支付利息，而不需要还本金。到了贷款期限结束时，再一次性还清本金。这种还款方式的好处是，在贷款初期，借款人的还款压力会相对较小。但是，由于本金一直没有减少，所以到了贷款期限结束时，需要一次性还清较大的本金，这对于借款人的资金储备是一个不小的挑战。

这种还款方式经常会搭配“随借随还”、“循环授信”和“无还本续贷”等附加功能，让用户使用资金更加灵活、节约成本。比如像“随借随还”，借款人可以根据自己的实际需求来支用贷款，无需一次性借出全部额度。同时，由于只计算已支用资金的利息，所以可以有效降低借款成本。但是，需要注意的是，随借随还的利率可能会稍高于其他还款方式。

二、等额本息还款法

等额本息还款法则是每个月的还款额（包括本金和利息）都是固定的。这种还款方式的好处是，借款人可以清晰地知道自己每个月需要还多少钱，方便进行财务规划。同时，等额本息还款法的月供相对稳定，对于收入相对固定的借款人来说是一个不错的选择。但是，由于利息是按月计算的，所以实际支付的利息总额会比等额本金还款法稍高一些。

三、等额本金还款法

等额本金还款法，顾名思义，就是每个月还的本金是固定的，利息则随着剩余本金的减少而减少。这种还款方式的好处是，随着还款的进行，每月的利息支出会逐渐减少，从而减轻借款人的还款压力。但是，在还款初期，由于本金占比较大，每月的还款额会相对较高。因此，等额本金还款法更适合有一定经济实力的借款人。

四、等本等息还款法

等本等息还款法，听起来和等额本息有些相似，但实际上有很大的区别。一般“装修贷”就是采用这种还款方式。在这种还款方式下，每个月需要还的本金和利息都是固定的。但是，由于利息是按照贷款总额来计算的，而不是剩余本金，所以实际支付的利息总额会非常高。此外，等本等息还款法通常不允许提前还款，否则需要支付额外的费用。因此，在选择这种还款方式时，借款人需要特别小心。

五、不规则还款法

不规则还款法则是一种相对灵活的还款方式。一般像“融资租赁“就是常采用这种还款方式。在这种方式下，借款人一次性收到贷款后，可以根据自己的现金流收入情况和银行协商还款计划。可以选择一次性还清全部贷款或部分贷款，也可以选择分期归还。这种还款方式的好处是，借款人可以根据自己的实际情况来制定还款计划，更加灵活方便。但是，由于还款计划的不确定性，可能会对借款人的信用记录产生一定的影响。

六、气球贷

气球贷是一种混合型像气球一样的还款方式，比如前期先息后本后期等额本息，又比如贷10年但是按照20年来还月供，等到最后一年的最后一个月一次性把所有欠款全部还清，也是市面上又“亮眼”的还房贷的一种还款方式。这种还款方式的好处是，前期压力不用这么大，资金利用率高，更加符合借款人的实际需求。但是，由于还款方式的复杂性，可能需要借款人具备一定的财务规划能力。

哪些人比较适合这种还款方式呢？

a. 对于考虑中期或短期借款的人，贷款期限常设定为3至5年，这样的安排更加灵活且适应不同需求。

b. 对于那些在贷款初期月收入较低，无法承担传统短期贷款高额月供的借款人，一种称为“气球贷”的贷款方式可能更为合适。这种贷款方式允许借款人在贷款初期支付较低的月供，而预计在贷款结束时，将有一笔较大的资金入账，用于一次性支付剩余的贷款本金。

c. 对于那些拥有优质投资渠道，且预期投资收益率高于银行贷款利率的借款人，他们可能会选择将资金投入这些渠道，并在一段时间后，用获得的本金和收益一次性偿还剩余的贷款本金。

d. 对于敢于承担一定风险的投资者，他们可能会选择“气球贷”这样的贷款方式，因为这种方式允许他们在贷款初期只需支付较少的月供，而将更多的资金用于其他投资。但需要注意的是，对于希望获得短期贷款且有能力承担高额月供的借款人来说，选择“气球贷”可能并不划算，因为与同等期限的普通贷款相比，“气球贷”的总利息可能会更高。

以上就是目前市场上主流的六种银行贷款还款方式。在选择还款方式时，借款人需要根据自己的实际情况和需求来进行选择，确保还款方式既符合自己的经济状况，又能有效降低借款成本。同时，在签订贷款合同前，借款人还需要仔细阅读合同条款，了解各种还款方式的具体规定和注意事项，避免因为不了解合同条款而产生不必要的纠纷。