贷后管理是控制风险、防止不良贷款发生的重要一环。目前行业内对贷后策略评价体系也有许多探索,并针对性地设计多种指标来评估贷后策略效果。更多量化风险管理、风控策略相关内容,可以关注【金科应用研院】。指标设计主要体现在资产回收过程追踪以及回收金额评估,包括如下四大类指标:
一、资产监控
1)逾期率:利用vintage分析评估资产质量,关注M2及M2以上案件占比。
2)不良率:根据各产品不良统计口径(60天+、90天+),统计不良率。
3)迁徙率:逾期客群在未来一段时间账龄恶化概率,进而预测未来资产损失率。
二、回收监控
还款评价指标:
存量还款率
M1金额还款率:当月首日至月末还款时逾期阶段为M1的金额/当月首日至月末逾期阶段为M1的总金额(也有以上个月末M1金额为分母的统计)
M1户数回款率:当月首日至月末还款时逾期阶段为M1的户数/当月首日至月末逾期阶段为M1的总户数(也有以上个月末M1户数为分母的统计)
Mn金额还款率:当月首日至月末还款时逾期阶段为Mn的金额/当月首日至月末逾期阶段为Mn的总金额(也有以上个月末Mn金额为分母的统计)
Mn户数回款率:当月首日至月末还款时逾期阶段为Mn的户数/当月首日至月末逾期阶段为Mn的总户数(也有以上个月末Mn户数为分母的统计)
回收达成率
1)给定分母及期限,持续观测分母金额的回收情况;
2)同一分母可能包括多个逾期阶段;
3)根据目标进行节点进度考核。
cycle还款率
1)该月份该逾期阶段逾期金额中的还款金额/该月份该逾期阶段的逾期金额;
2)分子来源于分母;
3)30天观测期。
剩余本金退出率
1)计算逻辑基本与存量或cycle相同;
2)分子分母以剩余本金为准;
3)鼓励催收员以贴合资产质量的剩余本金金额为重点跟进目标。
三、过程监控
员工效能指标
**1)覆盖率:**当日完成跟进客户数/当日需跟进客户数
**2)投诉率:**定性为有效投诉的客户数/在催客户数
**3)PTP率(下P率):**获得承诺还款客户数/在催客户数
**4)跟P率:**P期结束当天有跟进记录客户数/承诺应还款客户数(也可选择统计P期期间有跟进记录的为分子)
**5)KPTP率:**兑现承诺次数/承诺诺还款次数
**6)人均在案:**待催客户数/催收员数量
呼叫指标
**1)平均通话时长:**外呼电话通数/外呼电话时长
**2)工时利用率:**外呼电话时长/在线时长(工作时长)
**3)接通率:**外呼接听次数/ 外呼次数
**4)有效通话时长:**外呼通常接听动作后时长
**5)日均通话时长:**总通话时长/出勤日数量
**6)呼损率:**呼通但接听失败的通数/外呼电话通数
贷后监控及分析指标
**1)失联率:**三种定义方向,外呼结果、催收表示、规则定义
**2)短信成功率:**短信发送成功数量/短信发送数量
**3)批扣成功率:**批扣 成功数量/批扣客户数
**4)新增逾期率:**逾期客户数/到期客户数(剔除已提前结清)
**5)留存率:**T+N日仍在催客户数(金额)/T日入催客户数(金额)
**6)恶意拖欠率:**放款后90天以上无任何还款记录人数/放款人数(金额)
四、策略监控
**1)业务指标:**基于模型和策略客群分层,不同回收率、迁徙率分析
**2)技术指标:**KS、AUC、LIFT
贷后策略效果评估是一个多维度综合评价问题,需要在大量的监控评价指标中对收益、成本、风险采用科学的评估方案进行测算和评价。
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