贷后策略效果评估

 　贷后策略通过对客户进行分层，对不同风险的客群采取不同的催收策略，可以在保证回收率的同时减少催收成本，达到精细化运营的目的。
关于催收策略制定及评估的文章网上几乎没有，本人结合实际工作以及个人思考，总结出这篇文章。如有理解不妥之处，望多多指正。
 　关于贷后策略，本人的经验是账龄为6期以内的用规则进行客群分层以及策略制定，主要用到的变量有本金、A卡分、逾期次数；6期之后可以使用催收评分卡进行更精细化的分层，因为催收评分卡会用到最近6期的还款状态等时间切片变量。贷后策略的目的就是对不同账龄段不同风险的人群实施相应的策略，以达到减少催收成本的效果。假设现在已经制定了一条策略如下(数字纯属虚构)：

 　这条策略对账龄为1-6期中的10%的客户进行缓催5天，且缓催客群正常催收时的回收率为95%，属于较容易回收的轻度逾期客群。实施缓催5天的策略一方面会有自然回收的客户，节省催收成本；另一方面5天之后对未回收的再入催，可以收取一定的罚金以增加利润。
 　策略制定好之后，需要对策略上线之后的效果进行评估。同贷前策略预估通过率和坏账率的影响一样，贷后策略需要评估的是回收率和迁徙率。更深层次地，可以评估对单体经济以及坏账率的影响。

对单体经济影响：

 　金融产品的产品模式以及各项成本与收益如下：