数字化金融企业的产品体系长啥样？

把「产品」视为组织交付价值的承载单元，围绕产品进行相关能力和机制的长期建设，正越来越被金融企业的管理者广泛认同。

厘清组织的产品体系，是推行产品制的基础。但难题出现了，同一个组织内部，对产品的认知却如此的不一致：

“我们想建设符合未来发展的产品体系，但到底什么是产品？是正在售卖的每款产品，是同类的金融产品集合，还是背后的系统？手机银行算产品吗？划分产品的标准到底是啥？”

这是谈及产品制时，我们听到最多的声音。如何让组织内的不同角色，对产品体系形成清晰一致的认知，是推行产品制的第一道难关。

梳理产品体系，是件不容易的事情。在不同语境下，「产品」这个词的意思也存在差异，会引起不同的理解。

这里，我们以银行业为例，梳理出一套产品体系，包括可售产品、业务产品、数字产品、运营产品。试图理清在金融组织的工作场景中，高频出现的产品相关概念，为金融企业建立自身产品体系提供些许参考。

可售产品

可售产品可以被视为金融产品的最小颗粒度，通常指金融机构销售的具备金融属性的各款产品，具有在监管机构备案的产品号，比如定期存款、某款投资理财、个人住宅按揭贷款分期等等。银行提供的有些服务看似无法归入产品的范畴，比如投资银行相关的债券承销、并购融资等业务，但