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RSS订阅原创 消费金融新规对行业的潜在影响
全面贯彻近年来金融监管总局出台的关于公司治理、股东股权、关联交易和信息披露等方面监管法规和制度要求，结合消费金融公司组织形式、股权结构等特点，明确党的建设、“三会一层”、股东义务、薪酬管理、关联交易、信息披露等方面的监管要求。为深入贯彻落实中央金融工作会议精神，进一步加强消费金融公司监管，防范金融风险，优化金融服务，促进行业高质量发展，金融监管总局修订形成《消费金融公司管理办法（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）。笔者作为消费金融从业者，想从自身出发，浅淡一下消费金融新规的变化及对行业的潜在影响。
2024-01-17 02:21:37
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原创 华为的花瓣支付来了！起底中国186家第三方支付机构(1/3)
目前华为支付以华为钱包为管理入口，华为手机用户可在华为钱包内开通使用华为支付，可以绑定多个银行的银行卡。而华为支付可为个人用户提供充值、提现、转账和收款、付款和消费、退款、红包、查询等服务。在支持的消费场景方面，华为支付已经与小芒电商、芒果TV、易加油、喜马拉雅精品阅读、PP视频等千家企业合作。2021年5月起，华为支付服务技术与功能就开始由讯联智付提供与运营。近日央行网站显示，同意华为旗下支付公司深圳市讯联智付网络有限公司变更公司名称为 " 花瓣支付（深圳）有限公司 "。
2023-10-17 00:24:23
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转载 中共中央办公厅国务院办公厅关于调整中国人民银行职责机构编制的通知 （2023年9月24日）
将金融市场司承担的统筹互联网金融监管职责、拟订并组织实施宏观信贷指导政策中涉及房地产金融领域的相关职责，划入宏观审慎管理局。（一）不再保留国务院金融稳定发展委员会及其办公室。将国务院金融稳定发展委员会办公室职责，划入中央金融委员会办公室。根据《党和国家机构改革方案》，经报党中央、国务院批准，现将中国人民银行职责、机构、编制调整事项通知如下。（一）将设在中国人民银行的国务院金融稳定发展委员会办公室秘书局，划入中央金融委员会办公室。（二）将对金融控股公司等金融集团的日常监管职责，划入国家金融监督管理总局。
2023-10-13 08:54:06
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原创 从公交公司的反击看渠道运营思维的转变
缺乏活力的渠道反而是累赘，比如银行的网点，数量令人咋舌，这些渠道仍然匍匐在传统的业务阵线，虽然有所突破，但是运营模式还是客户在下的思想。虽然这并不是一个新的创意，笔者曾经的咨询项目就建议银行打造非金融服务的业态，但是如此体系化、有层次的格局实现，且真真切切出现在我眼前的时候，着实让我很惊喜，这一刻，我才恍然大明白，激活存量渠道、有效配置渠道资源就是存量时代的增长秘诀之一。上图就是由北京公交公司打造的便民公交驿站，改造公交车厢为摆满商品的驿栈，主打衣食住行的便民服务，以期望实现“一刻钟市民生活圈”。
2023-10-08 23:46:04
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原创 ESG不是一个新鲜事！
ESG是英文Environmental（环境）、Social（社会）和Governance（公司治理）缩写的总称，既是一种关注企业环境、社会、治理绩效而非财务绩效的投资理念，也是一种对企业相应指标进行评估的评价标准。但是不可否认的是，在当代格局，它逐渐完善了其逻辑体系，且绽放了新的生命力。当前的ESG还不具备落地性，毫不夸张的说是炒作，大家可以看到，ESG更多的是咨询公司、投资机构在大力鼓吹的概念，并不完全具有法理约束性，想造出新风口让企业买单比较困难，更不要说可持续发展的理念已经领先好几个身位了；
2023-10-06 22:31:58
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原创 金融账单设计理念浅析（全网唯一）
当然，以上比较均为主要界面，完整的账单界面组成一般分为3个维度:用户的账单信息、借据详细信息、用户还款信息，以上仅对主要的用户账单信息提出浅显的见解，其实对于任何客户体验的设计，并不是一味逢迎客户偏好，更不是设计者认为客户喜好如此这般，而是多方的平衡构建出最大的利益价值。以小米金融为例，该类平台基本以分期交易为主，普遍为贷款模式，因此在账单设计中，充分体现了还款计划要素，区别于传统账单模式，可以将贷款生命周期内的欠款信息展示给客户，还款也是按照单笔贷款还款，是一种以借据为基础单元的设计原则；
2023-07-16 20:45:36
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原创 为什么我觉得供应链金融是一门好生意，但是我不看好供应链金融平台？
企业经营的数据安全是最主要的难题，即便如中企云链、TCL的简单汇、海尔的海融易等供应链金融发展了圈外合作伙伴，平台主动让利短期内有客户粘性，但是终究平台技术实施门槛有限，有一定实力的核心企业是比较容易复制。而有些集团企业，在中小企业成功融资前，强行绑定企业财务数据，搭售会计、SAP、ERP等软件（且价格昂贵），以此想攫取"金融科技输出"的第二增长曲线，加强对供应链企业的控制，完全背离了"各美其美，美人之美，美美与共，天下大同”发展初衷，导致中小企业怨声载道，反对声音此起彼伏，出师未捷身先死。
2023-05-27 23:14:30
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原创 十张图带你了解消费金融商业模式
消金公司、助贷平台盈利模式单一，无非是利差收入与平台服务费收入，基于此，在贷款细分领域，企业经营者们不停地探索新业务模式，笔者总结了消费信贷的十大商业模式，如果不当之处，敬请指出！
2023-05-15 23:59:36
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原创 这家消金公司增资至29亿（起底中国31家消金公司）
消费金融公司的业务定位更多服务于“长尾客户”，通过信用资质下沉与商业银行形成错位竞争，客户资质可下沉至三线城市以下个人用户，客群风险抵御能力相对偏弱，故相较于商业银行和其他非银行金融机构，其资产质量指标处于相对高位，2021年末商业银行、金融租赁和汽车金融公司不良率分别为1.73%，0.98%和0.58%；，以数字科技为内核，全方位优化包括获客、风控、运营、贷后管理的信贷全流程，这并不是一句空话，数字科技金融能有效降低边际成本，并且未来可作为第二业绩增长点，对外输出；
2023-05-13 10:48:45
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原创 浅论贷款抵扣顺序的门道
比如:《商业银行信用卡业务监督管理办法》，其中的第57条有规定：发卡银行收到持卡人还款时，按照以下顺序对其信用卡账户的各项欠款进行冲还：逾期1-90天(含)的，按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行冲还；众所周知，贷款费项名目纷繁复杂，贷款业务系统各有千秋，自然衍生了不同的费项抵扣顺序规则，那今天小编就和大家浅论一番，希望大家能掌握不同的抵扣规则，并了解背后的业务逻辑；:按照期次序号进行排序，期序小的费项A优先偿还，依次偿还期序大的费项A，再回过头抵扣期序小的费项B…
2023-04-23 00:14:02
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原创 人类被人工智能颠覆？（文章内容均由ChatGpt产出，恐慌来袭！！！）
然而，虽然AI可以在一些重复性高、规则性强的工作中表现得非常好，但是在许多其他方面，人类的智能和能力仍然难以被AI所取代。此外，公司也需要承担一定的社会责任，不能仅仅因为人工智能技术的出现而盲目地裁员，应该考虑到员工的福利和生计，并且在采用人工智能技术的同时，积极地寻找更多的方式来为员工创造价值。虽然人工智能在许多方面有优势，但是它们还不能像人类一样灵活适应新情况，处理复杂问题，也没有人类的创造力和想象力。因此，虽然AI在某些方面已经超越了人类，但是在许多其他领域中，人类的智能和能力仍然是无法被取代的。
2023-04-09 22:50:05
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原创 学会这些思维模型，窥见查理·芒格的致胜秘笈（二）
目录导语模型五：SCQA模型模型六：问题树模型模型七：MECE原则模型八：SWOT分析模型九：波特五力模型模型十：波斯顿矩阵导语读者朋友们好，在我上一篇文章介绍了几个最核心和底层的模型，如何让这些模型进一步丰富和有趣，这篇文章就给大家填填坑。模型五：SCQA模型SCQA模型是麦肯锡公司常用的一种发现并分析问题的方法，指的是在发现问题的过程中，通过描述当事者的心理状况，用设计提问的方式刻画出课题的一种问题接近法。该模型非常适用于开场白，让听众和读者快速融入语境，达成同频。S（Situation）场景：先描述一
2022-10-16 13:48:03
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原创 学会这些思维模型，窥见查理·芒格的致胜秘笈（一）
为什么要用思维模型去分析问题？模型一：第一性原理模型二：金字塔原理模型三：六顶思考帽模型四：业务领先模型
2022-10-08 02:28:55
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原创 从技术实现角度看信贷ABS业务（三）
其次，原始权益人再发行资产时，需要挑选期限较长的资产，是因为封包日和交割日中间有一个时间阶段，这时候也是需要支付投资机构资金成本的，所以在财务测算的时候，计算信贷资产的性质就很重要，因而ABS系统最关键的就是根据模型挑选合适的资产。前文提到了信贷ABS的两种收益切割模式（按还款时间切分信贷收益&按日切分权益），映射到总账核算系统对应的概念是表内和表外，一旦ABS发行了，即资产所有权已经发生转移，若资产包及对应的收益依然纳入表内，最直观表现就是账不平了，根本问题在于虚增资产和收入；（客户实还多少冲销多少）
2022-10-07 14:11:46
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原创 从技术实现角度看信贷ABS业务(二)
目录1.ABS的过程2.ABS的参与对象3.信贷ABS的收益切割模式1、ABS的过程ABS的一般过程可以参考下图，详细内容可以参考《中金债市宝典》（https://mp.weixin.qq.com/s/VqCU591Nicuxgwy-aDLhQA）2、ABS的参与对象信贷ABS是一项复杂的业务，关键的参与者有：借款人：借款人即贷款者，借款后按合同规定归还贷款； 贷款服务机构：拥有广泛客户流量的贷款平台，比如借呗、携程贷超、360、招联金融等助贷机构； 原始权益
2022-10-04 15:46:23
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原创 从技术实现角度看信贷ABS业务（一）
目录什么是ABS ABS的定义和理解 ABS的业务价值 蚂蚁如何利用ABS杠杆1、什么是ABS？相信学金融的同学对ABS（资产证券化）不陌生，但非金融业务的同学，尤其是技术的同学对这个高级词汇总归是比较难理解，那么我今天就站在技术视角，拆解ABS（资产证券化）的门门道道。2、ABS的定义及理解ABS即资产证券化，是指以基础资产所产生的现金流为偿付支持，通过结构化等方式进行信用增级，在此基础上发行资产支持证券的业务活动。简单的讲：资产证券化就是出售基础资产的未来现金流进行融资
2022-10-03 23:28:03
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原创 银行机构的分类、特点及转型方向
银行(Bank)，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物，随着社会的分工和经济周期的波动，银行逐渐成为国家货币政策执行的重要载体。中国为了适应国际经济市场化竞争，减少国内的贫富差距，逐步形成了层次性、差异化的银行体系。那么我们就来聊一聊中国银行业的分类及经营特点，并且对未来银行业的发展方向，做出一些个人的预测。......
2022-07-10 02:22:03
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原创 中国银行业的变迁与发展
在传统的观念里，银行是最稳固的存在，但是最近河南村镇银行的新闻着实赚足了眼球，那我们今天就从银行的历史变迁说起。银行(Bank)，是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构，是商品货币经济发展到一定阶段的产物。自货币产生，必然有储存、兑换、借贷等相关经济业务，银行机构又是为经济服务，那我们不妨按经济形态划分银行的发展阶段，分别是：封建经济阶段（寺庙、柜坊）半殖民地半封建经济阶段（票号、户部银行）官僚资本阶段（四大银行）特色社会主义经济阶段（国营、民营）银行类的金融机构由来已久，早...
2022-07-03 21:07:49
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原创 一文带你了解贷款的还款方式，总有一款适合你！
还款方式是贷款的核心要素，不同的还款方式代表着不同计息规则，直接决定了用户归还本金、息费的周期。贷款机构在设计产品还款方式的时候，有着什么更深层次的考虑呢？笔者将在本文中与大家一同讨论，还款方式的定义、意义及常见产品。...
2022-06-26 02:25:57
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原创 如何成为一名优秀的产品经理
如何成为一名优秀的产品经理产品经理是一个什么角色产品经理应该具备何种心态产品经理应该具备何种思维产品经理应该具备何种能力个人感悟接触过产品经理的朋友，肯定清晰的了解，产品经理并非职级名词，完完全全是岗位名词。百度百科对其解释如下：产品经理(英文:Product manager，缩写:PM)也称产品企划，是指在公司中针对某一项或是某一类的产品进行规划和管理的人员，主要负责产品的研发、制造、营销、渠道等工作。产品经理是很难定义的一个角色，如果非要一句话定义，那么产品经理是为终端用户服务，负责产品整个生命周期的人
2022-06-20 01:51:45
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原创 如何写好会议纪要
为什么需要重视会议纪要会议纪要的总体原则搭建会议纪要的框架会议纪要的注意事项后序01/前言/相信很多人读者朋友不理解会议纪要的重要性，日常也没有仔细琢磨其中的门道。在笔者入行时，对会议纪要也没有清晰的认识，自然挨过不少批评，所以希望通过这篇文章，能带大家了解，相对合格的会议纪要究竟是何种面孔。02/为什么需要重视会议纪要/会议纪要究竟需不需要被重视起来呢？笔者认为是毋庸置疑的，会议纪要的重要性体现在信息共享和工作输入两大方面：信息共享：受限于时间、场合等客观因素，并非所有干系人都能同步参会，所以会存...
2022-06-12 00:12:43
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原创 非会计专业的朋友应该怎么认识会计？
很多朋友认为，会计学是一门深奥的学科，没有一定的专业基础，很难参与其中。对于前半句，我是无比认同的，至于后半句，就我个人的理解，任何一门学科都是一种分析方法的工具，我们只需要探讨其基本逻辑与规律，剩下的就交给时间去积累细节。会计学究其本质，是一项管理活动，而管理活动，与生活中的事例或新闻，是联系最为密切的，就是因为这个特质，会降低我们对会计学的理解难度。01认识会计学通常理解一个事物，最简单的途径就是从事物的名称和定义开始入手，我们也可以尝试从这两方面进行理解。名称：所谓"会计"，最早诞生于原始氏族社会，通
2022-06-11 15:42:23
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原创 我们应该怎么去认识信贷
01前言✦近期与一些刚入职的新同学，探讨如何快速学习信贷相关的话题。就我个人而言，如果想充分理解一门学科或者一项业务，首先需要去构建其业务框架，高屋建瓴，其次在知识框架的基础上，逐步延伸自我的想法及观点，从而形成业务的多维知识面。02信贷✦信贷：信贷很难去规范定义，百度百科规范了其表现形式、种类及对社会的作用，就我个人简单的理解，信贷是从物物交换活动衍生而来的，是通过信用或增信的承诺，换取即时的、受过评估的等价物。更有兴趣的同学可以拆分信贷二字，即信代贝，那么市场上的一些产品，如花呗、借呗、还呗等命名规范就
2022-06-11 15:40:23
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原创 大学你还在玩游戏？愁找不到工作？趁早学习这几个工具，毕业起薪直接涨五千
在动荡的时代，动荡本身不可怕，可怕的是延续过去的逻辑。面条君越来越发现，市场竞争之激烈已远超想象，怎么在毕业前提升核心竞争力？就业的时候立于不败之地？以下5款软件是你成功的关键。 PowerPointPPT（Power Point的简称），是一种演示文稿图形程序，是功能强大的演示文稿制作软件，希望用最简洁的信息创造最强有力的观点。比如喜来登近来推出全新服务：代写 PPT。这项服务打出的口号是：放轻松，简单享受这一次 stay，至于工作，酒店可以帮忙做 PPT。再比如近来让人惊艳的《德勤举报PPT
2022-06-11 15:38:47
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